三菱UFJニコス「MUFGカード」

格安年会費で持てるゴールドカード!
空港ラウンジ無料!MUFGゴールド

おすすめのゴールドカードを一挙公開!あなたに最適の1枚が見つかる!

「ゴールドカードは自分とは無縁」なんて思ってませんか?

現在出回っているゴールドカードの種類は、あなたが思っている以上に多彩で、グレードの高い特典やお得な優待も、実は案外簡単に手に入れることができます。

年会費無料のスタンダードカードばかりにこだわっていると、実際はかなり損しているかもしれませんよ。

そこでゴールドがあなたにとってより身近な存在になるよう、ゴールドカードを【コストパフォーマンス重視型】【実利重視型】【ステータス重視型】の目的別に分類してご紹介したいと思います。

ゴールドカードってどんなカードなの?その性質と選び方のコツ

でもスタンダードカードのことしか知らないのに、ゴールドカードを選ぶことはできませんよね。

そこで先ずはゴールドカードとは一体どんなものなのか、もしも入会するなら何を基準に選ぶべきなのか、極簡単にご説明したいと思います。

ゴールドカード利用者は全体の1割程度!?

このグラフは、楽天リサーチのページに掲載された、メインで利用しているクレジットカードについての調査結果です。

カード種類別保有割合調査結果の表

このように殆どが一般カードで、ゴールドカードの利用はほんの1割程度。しかしこれは2011年度の調査結果ですから、今はもう少し増えているかもしれません。

というのも、近頃はコストパフォーマンスの良いゴールドカードの人気が高まってきているからです。

ゴールドカードはメリットが多いカード

ゴールドカードが他とは違っているのは、もちろん券面のカラーだけではありません。一般的なスタンダードカードとは、このような点が異なります。

  • ステータスが高い
  • 付帯サービスのグレードが高い
  • 利用限度額が高い
  • 年会費が必要

自分に必要なサービスが適正な年会費で付帯されているか?つまり年会費に見合うメリットがあるかどうかが、そのゴールドカードの実力であり、カードを選ぶ際の基準なのです。

ゴールドカード選びは付帯サービスの見極めが大切!

いくら充実したサービスが付帯していても、自分が利用しないサービスばかりで使いこなせなければ、年会費の無駄になってしまいます。

例えば普段旅行しない人が「海外旅行に強いゴールドカード」を選んだとすれば、以下の特典や付帯サービスの数々も、全く利用せずに終わってしまうでしょう。

  • 高補償額の海外旅行傷害保険
  • 空港ラウンジサービス
  • ホテル料金優待
  • 航空チケット割引き
  • マイル交換レート優遇

ゴールドカードの基本サービスの特徴を知る事で、カード選びの基準を作れます。

ゴールドカードのサービス内容が、あなたの目的と合致するかどうか。だからこそ、ゴールドカードの中味についてよく知ることが大切なんですね。
年会費無料のスタンダードカードの発行数は圧倒的ですが、ゴールドカードに関心を持つ方も増えています。

ゴールドカード選びに失敗しないためには、年会費に見合うサービスがあるのか、そしてそれがあなたの目的に合う内容なのかどうかを見極めることが大切です。

コストパフォーマンス重視で選ぶおすすめのゴールドカード!

「年会費無料のクレジットカードで十分」と思っているなら、ゴールドカード年会費の相場などご存知なくて当然かもしれません。

実はゴールドカードの年会費は、一般に考えれているほど高くはないんですよ。

先ずは年会費の低い、コストパフォーマンスの高さでお薦めのゴールドカードをご紹介しましょう。

多くのゴールドカード年会費は2,000円前後!

高いと思われがちなゴールドカード年会費ですが、現実には2,000円程度で入会できるものが数多く発行されています。

中でもとりわけ年会費が安いのがMUFGカード・ゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードで、なんと初年度無料の税別1,905円!

つまり1年目は完全無料、2年目以降もたったの2千円程度で豊富なゴールドカードの特典や優待が使えるのです。

付帯保険も格安年会費にも関わらず、海外旅行傷害保険や国内旅行傷害保険だけでなく、ショッピング保険や国内渡航便遅延保険も付帯しています。

また国際線利用時のみですが、新千歳、成田、羽田、中部、関西、福岡の国内6空港とホノルル空港のラウンジも利用できます。

MUFGカード ゴールド

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公式サイトはコチラ
これなら年会費の元を取るのはカンタンだと思いませんか?このカードのお得な特典の数々を知りたい方は、当サイトこちらの記事を是非ご覧ください。
MUFGカード・ゴールド・アメックスは格安で高水準機能!

探せばある!年会費無料になるゴールドカード!

また一定条件をクリアすることで更に年会費が割引きになったり、場合によっては年会費完全無料になるゴールドカードもあります。

例えばエポスゴールドカードなら、年間50万円以上カードを利用すれば、翌年以降の年会費が無料になります。

またインビテーション(スタンダードからゴールドへの招待)に応じて移行すれば、初年度からずっと年会費無料!

エポスゴールドカードは有効期限のない永久ポイントです。

海外旅行傷害保険も自動付帯しますし、国内19空港プラス海外2空港のラウンジも利用できます。

還元率においては、年間100万円以上利用すると1.5%です。

さらに「選べるポイントアップショップ」に登録したショップを利用した際は、ポイントが3倍になります。

「選べるポイントアップショップ」は最大3つまで登録でき、大手チェーンが多数含まれている為、自身がよく利用するお店を登録すれば還元率もアップします。

エポスゴールドカード

それにしても直接ゴールドを申し込んだ方がいいのか、それともインビテーションを待つべきか迷ってしまいそうです。これに関しては以下の記事で詳しく説明してます。
エポスゴールドカードで更にお得に!年会費永年無料も可能!

高いポイント還元率で選ぶゴールドカードとは?

ゴールドカードのコストパフォーマンスの高さは、年会費の額だけでは判断できません。ポイント還元率の高さもまた重要です。

Orico Card THE POINT PREMIUM GOLD

一般にゴールドカードの還元率は余り高くないのが普通で、ポイント獲得には向かないと言われています。しかしOrico Card THE POINT PREMIUM GOLDは例外です!

Orico Card THE POINT PREMIUM GOLD(オリコ・ザ・ポイントプレミアムゴールド)の基本の還元率は1%、ここにボーナスポイントが加わり、ゴールドカードとしては珍しい高還元率になっています。

カードに搭載されたiDとQUICPay利用時はポイント1.5倍、入会から半年間はポイント2倍です。

ネットショッピングではオリコモール経由で更に1%ポイントがプラスされて、通常ポイントと合わせて2%の高還元率になります。

ネットショッピングをよく利用する方におすすめの高還元ゴールドカードです。

しかも年会費はたったの税込1,950円!低コストでどんどんポイントが貯まりますよ。

ゴールドカードは見栄で持つものだとばかり思ってましたが、それは勘違いだということがよく分かりました。

多くのゴールドカードは年会費も低く、コストパフォーマンスが非常に高いんですね。でも色々あって選ぶのに迷ってしまいそうです。何を基準にゴールドカードを選べばいいのか、教えてください。

もしも年会費が同程度なら、ポイント還元率の高さや特典の種類で選ぶと良いでしょう。特典やサービス内容はカードによって異なるので、自分の目的に合うものを選ぶことが大切ですよ。

また年会費の割引のこともよく調べてくださいね。中にはエポスゴールドカードのように、年会費が完全無料になるゴールドカードもありますから。

【実利重視型】ゴールドカードでガッツリ得したい方にお薦め!

年会費があるという一点で敬遠されがちですが、実はゴールドカードは実利重視タイプの方にこそピッタリです。

目的に合うゴールドカードさえ選べば、年会費の元が取れることは分かって頂けたと思いますが、ここでは更に目的を絞り込み、より実利的なゴールドカードをご紹介しましょう。

キャッシュバックが嬉しい!実利派も満足のゴールドカード

クレジットカードで楽しみなのがポイントプログラムですが、中にはこれが嫌いだという方も。

ポイントだと、常にレートや交換先のことを意識しなくてはならないからです。

でもキャッシュバック制ならそんな手間は不要!いつでもスイスイ換金できれば、ポイント交換に頭を悩ますこともありません。

ゴールド特典で付与率もアップするため、ジャックスカードゴールドは実利派にはピッタリです!

全国23万以上のサービスで優待を受けられるJACCS会員限定の「J’sコンシェル」や、国内28空港のラウンジも利用できます。

ジャックスカードゴールド

ジャックスカードゴールドなら、利用額に応じた金額が自動的にキャッシュバックされます。また獲得ポイントもキャッシュバックに回せるため、実利派には正にピッタリのゴールドカードです。

キャッシュバック可能なゴールドカードは、これ以外にもまだありますよ。

SBIゴールドカード

SBIゴールドカードもキャッシュバックが可能です。最大1.2%という高い還元率の仕組みについては、是非以下の記事をご覧ください。
SBIゴールドカードは低コストでお得!実利派にもお薦めのゴールド

SBIゴールドカードを保有していれば、「住信SBIネット銀行」の優遇サービスも受けられます。

2016年4月からは、SBI証券の国内株式取引でもSBIポイントがつくようになりました。

さらに現金交換先に住信SBIネット銀行を指定すると、交換レートが優遇されSBIポイント10,000ポイントを最大12,000円に交換できます。

SBI証券で投資信託を保有している方や、国内株式取引の頻度が多い方もポイントが貯まるので有利ですよ。

永久不滅ポイントで無駄のないゴールドカード

ポイントで絶対に避けたいことは、有効期限をすぎて失効させてしまうこと。でもセゾンカードの永久不滅ポイントなら、その心配はありません。

セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードなら、何年でもポイントを貯めておけます。

パルコでは毎月5日に5%OFF、ロフトでは毎月末の金土日は10%OFFまたは5%OFFなど、セゾングループ提携企業の優待も受けられます。

セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード

また貯まったポイントは必要時にマイル移行すれば無駄がありません。この移行の仕組みについては一見の価値がありますので、是非以下の記事をご覧頂く事をおすすめします。
セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードをお薦めする理由

貯まったポイントをSuicaに交換できる交通系ゴールドカード

キャッシュバックもいいのですが、日頃よく使うSuicaに交換するのも、無駄のないポイント活用方法です。

ビューゴールドプラスカード

ビューゴールドプラスカードなら、年間利用に応じて効率よく貯まるポイントを、随時Suicaの利用に回すことができます。

ビューゴールドプラスカードはクレジットカード・電子マネー・定期券の3つの機能が一体になったゴールドカードです。

Suicaチャージや定期券購入で還元率は1.5%になります。

また、ビューゴールドプラスカード会員になると、駅と空港2種類のラウンジが利用できますよ。

ビューゴールドプラスカードは、ポイント以外でも鉄道系の豊富な特典付きのゴールドカードとしてお薦めです!

ゴールドカードには実利派に向くタイプもありますよ。例えばジャックスカードゴールドやSBIゴールドカードなら、利用額に応じたキャッシュバックが可能です。

セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードやビューゴールドプラスカードは、貯まったポイントのマイルやSuicaへの移行がスムーズです。

勿論ゴールドカードとしての特典もたっぷり。いずれも実利的な方に満足のいくゴールドカードです。

【ステータス重視型】ゴールドカードで実現する一つ上の生活!

入手しやすいゴールドカードが増えたせいで、歴史の古いゴールドカードの存在がやや薄れてきているようにも見えます。でも本来のゴールドカードの輝きは、まだまだ健在ですよ。

これからご紹介するステータス重視のゴールドカードは、年会費はそれなりに高額ですが、あなたの生活を確実にレベルアップしてくれる実力派揃いです。

プロパー・ゴールドカードは国内3種類だけ!

ステータス重視のゴールドカードには、以下のような共通点があります。

  • プロパーカードである
  • 年会費が高い
  • 特典や付帯サービスのグレードが高い

プロパーカードとは、国際ブランドが独自に発行するオリジナルカードのこと。まさしく「元祖」や「本家」の重味に相応しいステータスとサービス内容が特長です。

実はプロパーカードを発行する国際ブランドは、国内ではこの3つだけ。従ってそのゴールドカードも3種類しかありません。

  • JCB
  • アメリカン・エクスプレス
  • ダイナース・クラブ
大多数のカードは国際ブランド「提携」ですが、プロパーカードは国際ブランド「発行」であることが大きな違いです。限られた数の貴重なカードだからこそ、持つ人の信用を高めてくれるんですね。

国産2種類の高いステータスのゴールドカードとは?

三井住友VISAゴールドカードは、発行元が国際ブランドではないのにも関わらず、プロパーカードと一緒に紹介されることの多いカードです。

極めてグレードの高い国産ゴールドカードとして根強い人気があります。

その理由はステータスの高さに定評があるから。一目置かれる存在感の秘密については、以下の記事で詳しくご紹介しています。
今こそ三井住友VISAゴールドカード!信頼のステイタスに迫る!

三井住友VISAゴールドカード

三井住友VISAゴールドカードは、ゴールドカードとしての付帯サービスが使えるにも関わらず、条件を満たすと年会費が最大4000円まで割引されます。

海外旅行傷害保険も家族特約付きで、本会員、家族会員の他、会員以外の家族にも適用されるので安心です。

また利用価値が高いサービスとしては、24時間年中無休で医師や保健師に無料で電話相談できるドクターコール24や、会員制宿泊予約reluxで一流旅館宿泊の優待が受けられる事があげられます。

しかし正確な意味での国産プロパーゴールドカードなら、たったの1つしかありません。

JCBゴールド

日本唯一の国際ブランドJCBが発行するJCBゴールドカードの記事も、ぜひ合わせてご覧ください。

JCBゴールドはお値打ちの年会費10,000円(初年度は無料)で、グレードの高い内容を実現しています。

海外・国内とも自動付帯の旅行傷害保険がついていて、海外旅行傷害保険は家族特約付きです。

家族会員は1名までは年会費無料ですので、ご夫婦+お子様の保険が本会員の年会費だけで賄えることになります。

還元率もスターバックスでは2.5%、セブン-イレブンやイトーヨーカドーでは1.5%と、優待店での利用は高還元です。

その他、暮らしのお金相談ダイヤルで税務、年金、資産運用などについて無料で電話相談できたり、人間ドックも優待価格で利用できるなどJCBゴールド限定サービスも満載です。

年会費は1万円とお手頃価格。決して手の届かない金額ではありません。

サービス内容はハイグレード!海外ブランドのゴールドカード

一方で外国産のプロパーカードは、国産とはまた別格のプレミア感が特徴です。アメリカン・エキスプレスとダイナース・クラブのカードには、一度持つと手放せない魅力があると言われています。

アメリカン・エキスプレス・ゴールドカードの年会費は29,000円と高めの設定ですが、世界のステータスのシンボルとも呼ばれているだけの事はあり、他のカードとは一線を画するそのサービス内容に驚かされます。

付帯保険の金額もトップクラスで、家族会員の他同行する家族にも保険がおりる家族特約付きの充実した補償内容となっています。

国内28空港と海外1空港のラウンジが無料で利用でき、しかも同伴者1名までなら会員同様無料でラウンジを利用できるのも魅力です。

また空港ラウンジサービスには、プライオリティ・パスが利用できるという特典もあります。

アメリカン・エキスプレス・ゴールドカード

当サイトでは、アメリカン・エキスプレス・ゴールドカードの豪華な特典の数々を詳しくご紹介していますので、是非こちらもお読みください。アメックスが愛される理由がよくわかりますよ。

トップレベル!ダイナースクラブカードの特典内容

ダイナースクラブカードも、知る人ぞ知るプレミアカード。実はダイナースには、スタンダードやゴールドといった区別がありません。

しかし基本のダイナースクラブカードの内容は、実質ゴールドを超えてプラチナの域に達しています。

その一環としてショッピング一括払いについては、原則利用金額に一律の制限を設けていません。

実際には上限が決まってますが、その金額がかなり高いため、会員は事実上限度額を気にせずカードを使えます。

その他、高級レストランでコース料理が1名分無料になるサービスや、当日レストランなどでカード提示やサインが一切不要になるサインレス・スタイルサービスは、同席者に余計な気を遣わせる事なく、おもてなしができます。

ダイナースクラブカードの年会費は22,000円と少し高めの設定ですが、世界600ヶ所以上の空港ラウンジを利用できるなど利用できる空港数は他のカードに比べて桁違いです。

ダイナースクラブカード

ダイナースクラブカードは今回ご紹介してきたゴールドカードの中ではトップレベル。年会費は高額ですが、サービス内容も飛び抜けています。詳しくは以下の記事をどうぞ!
ダイナースクラブカードだけの贅沢!最上級のクオリティを徹底紹介!

でもこれまでご紹介してきた通り、贅沢な特典の数々も使わなければ意味がありません。

高額の年会費に見合うかどうかは、そのゴールドカードが提供するサービスの利用頻度によります。

ステータス重視のプレミアカードも、やっぱり実際に活用しないと勿体ないですよね!

ステータス重視のゴールドカードは、昔からあるゴールドの風格をしっかり備えています。但し年会費もそれなりに高いため、どなたにでもお薦めできるゴールドカードではありません。

余りコストをかけれないという方は、比較的年会費が低い国産の2枚、三井住友VISAゴールドカードとJCBゴールドカードを検討してみてはいかがでしょう?

目的別ゴールドカードで失敗のないカード選びが実現します!

せっかく憧れのゴールドカード会員になっても、使わず放置していてはカード選びに失敗したと言わざるを得ません。

ゴールドカードはステータスも大切ですが、やはり「使ってなんぼ」です。

中には年会費が格安〜無料になるものもありますが、少々高い年会費でも、よく使うなら十分元が取れますよ。

目的に合致したゴールドカードで、あなたに合うお得を見つけてください。

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