JCBカードエクステージ

初めて作るクレジットカードに一押し
ハイスペックのJCB EXTAGE

クレジットカードを初めて作る方におすすめのカード【初心者向け】

クレジットカードを初めて作る方におすすめのカード【初心者向け】

初めてのクレジットカード選びはとても大切です。

将来カードを便利に使いこなせるかどうかは、最初の1枚の選択にかかっていると言っても過言ではありません。

しかしそうはいっても、まだカードを使ったことのない人にとって、星の数ほどあるクレジットカードの中から最適な1枚を選び出すのは至難の技でしょう。

そこで初心者の方向けにも分かりやすいよう、タイプ別におすすめのカードをご紹介したいと思います。

当記事で、是非あなたにピッタリの「初めての1枚」を見つけてくださいね。

クレジットカード初めての人にありがち!カードに関する3つの誤解

ところでクレジットカード初心者の中には、カードに関してちょっとした考え違いをしている方がいます。

もしもあなたが以下のような考えをお持ちなら、まずはその誤解を解くことが第一。カード申し込みはそれからです。

誤解1.クレジットカードは怖いもの?

あなたはクレジットカードを、何となく怖いものだと思っていませんか?

延滞の督促、支払い不能、自己破産といったネガティブな言葉を連想して、クレジットカードに良い印象を持てない方は案外多いようです。

しかしこれは全て誤ったクレジットカード利用の結果です。

いずれも支払い能力以上のカード利用、特にお金を借りるためのキャッシング機能を多用する方によく見られる失敗例で、ショッピングにだけ適切に使うなら、絶対にこのようなことにはなりません。

どのカードもキャッシング枠がありますが、心配ならキャッシング枠0円で申し込むことをおすすめします。こうしておけばお金は借りれませんし、何より審査にも通りやすくなりますよ。

誤解2.クレジットカードは危険なもの?

また近頃はカード犯罪のニュースを目にする機会も多く、クレジットカードは危険だと尻込みする方もいます。

しかし防犯機能ゼロの現金に比べれば、クレジットカードの方が遥かに安全です。

例えば盗難に遭遇した場合も、クレジットカードには盗難保障がついていますから、カードの持ち主が損害を被ることはありません。

その他クレジットカードには、安全に使うための様々な仕組みが備わっています。それはまたこの後のカード紹介の中でも追々ご説明しますね。

誤解3.クレジットカードには費用がかかる?

また「クレジットカードは年会費が高いから嫌だ」と考える方もいますが、これも勘違いです。

実際にはクレジットカードの多くが年会費無料で、持っているだけなら1円もかからないことが殆どだからです。

年会費が高いのはステータスの高いクレジットカードに限ったことで、それは全体からすれば極一部に過ぎません。

またその年会費もピンキリで、かなり低価格のステータスカードも多数発行されています。

今回ご紹介する中にも格安年会費のゴールドカードがありますので、どうぞお楽しみに!

この3つの誤解には心当たりがあります。僕も以前はクレジットカードを持つのは怖いって思い込んでました。でも安全だと過信するのもよくありませんよね?
その通りです!例えば盗難や紛失時も、すぐカード会社に連絡しないと保障を受けることができません。持ち主には、普段からクレジットカードを適正管理する責任があるのです。

初めてのクレジットカードにおすすめのカードを厳選紹介

ではこれから初めての1枚としておすすめのクレジットカードをご紹介していきましょう。初めてのカードの定番といったら、やはり若者・学生向けカードですよね。

こういったカードは特典や審査においても一般カードより優遇されているのが特徴なのです。

まず最初は、そんな若者向けクレジットカードを2点、続けてご紹介しましょう。

29歳まで申込めるハイスペックカード!JCB EXTAGE

  • 年会費無料
  • 入会3ヶ月ポイント3倍!その後1.5倍
  • 5年経つとJCB一般カードに切り替わる
  • Apple Payとの相性も良好

JCB EXTAGEは29歳まで申し込めて、学生だけでなく社会人の方にもおすすめのクレジットカードです。

このカードは、入会直後の3ヶ月間はポイント3倍、その後4ヶ月目からは1.5倍と、初年度の1年間は特にポイントがよく貯まるのが特徴です。

またJCB EXTAGEは自動ランクアップタイプで、申し込んでから5年後の更新時にJCB一般カードへと切り替わります。

JCB EXTAGEは高還元

JCB EXTAGEは、Amazonをよく利用する方にもおすすめのクレジットカードです。

入会3ヶ月はAmazon還元率3%、4ヶ月目以降も2.25%とAmazonカードよりも還元率が高くでお得なのです。

また、旅行関連サービスが大変充実しているカードで、海外利用分はポイント2倍、海外旅行保険ショッピング保険(海外利用)も付帯します。

JCB CARD EXTAGE

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JCB EXTAGEはステータス、ポイント還元率、付帯保険、旅行関連サービスなどトータルバランスが大変優れたクレジットカードですから、初めて持つクレジットカードにおすすめですよ。

更新時ゴールドに自動ランクアップ!三井住友デビュープラス

  • 申し込みは満18歳〜25歳まで
  • 年に一度でも使うと年会費は無料
  • 通常ポイント2倍(還元率1%)
  • 入会後3ヵ月間はポイント5倍(還元率2.5%)

三井住友デビュープラスは25歳までしか申し込めない、若者限定クレジットカードです。

利用中にこの年齢を過ぎると、更新時にプライムゴールドカードへ自動ランクアップされます。

つまり三井住友デビュープラスは、将来的にはゴールドカードが約束されたクレジットカードなのです。

三井住友デビュープラスは還元率も高い

またポイント倍率が高いのも三井住友デビュープラスの特徴です。

通常ポイント2倍(還元率1%)、入会後3ヵ月間は5倍(還元率2.5%)なので、還元率が高い分お得ですよ。これは25歳までの限定サービスですから、早く入会するほどお得です。

初めてのカードを三井住友デビュープラスでスタートできるのは、25歳までの若者だけの特権です。

三井住友VISAデビュープラスカード

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三井住友デビュープラスは将来ステータスカードを持ちたい方におすすめのクレジットカードです。一般から三井住友ゴールドカードへ入会するのは審査難度が非常に高いですが、三井住友デビュープラスなら更新時にゴールドカードに自動ランクアップできますし、長く使える点も魅力のカードです。

若者の1枚目はステータスの高いカードがおすすめ

「カードのステータスなんて全く気にしない」という方も多いのですが、カードで品定めされることだってありますから、1枚くらい格好のつくカードを持っていれば何かと役に立ちます。

先ほどの三井住友デビュープラスも、JCB EXTAGEもその点は申し分ありません。しかも年齢と共に、自然に上位カードにランクアップしていける仕様です。

カードのことがよく分からない若い方には、特にこういった親切仕様の学生や若者向けクレジットカードがおすすめですよ。

学生や若者向けのクレジットカードは、カード初心者には無難な選択です。ご紹介した2枚は、どこで出しても恥ずかしくないものばかり。ポイントも貯まりやすくてお得です。

初めてのクレジットカードにゴールドも有り!?おすすめの逸品!

「ゴールドカードなんて高嶺の花」とお考えの方がいるかもしれませんが、実はこれも誤解です。

初めてのクレジットカードをゴールドからスタートすることは、無謀でも何でもありません。年会費無料という訳にはいきませんが、お好みでゴールドから始めてみるのも全然OKです。

ゴールドカードは多数ありますが、今回はその中でも18歳から申込が可能で審査難度が低いカードを厳選紹介いたします。カード初心者のあなたも、どうぞ遠慮なくお申し込みください。

MUFGゴールドは18歳から申込めるステータスカード

  • 18歳から申込めるゴールドカード
  • 年会費は初年度無料の1,905円(税別)
  • アニバーサリー月はポイント1.5倍
  • ゴールドならではの優待特典

MUFGゴールドは18歳から申込める珍しいゴールドカードです。

しかも年会費は初年度無料の1,905円!低価格で持てるゴールドカードとして、おすすめの逸品です。

ゴールドにも色々ありますが、MUFGゴールドならどこに出しても恥ずかしくありませんよ。正にあなたのカードライフのスタートを切るに相応しい1枚ですね。

MUFGゴールドにはポイントアップの仕組みも多数

またポイント加算プログラムも魅力です。

  • アニバーサリーポイント:ポイント1.5倍
  • グローバルPLUS:最大50%加算

アニバーサリーポイントは、あなたが指定した月にだけポイントアップするプログラム。ポイント1.5倍になるのはゴールドだけの特典です。

グローバルPLUSの方は、年間利用額に応じてポイント加算されるプログラムです。利用額100万円以上なら何と50%加算。

カード初心者の方にはハードルが高そうに見えますが、これは一般的には射程範囲内の金額です。

グローバルPLUSのことを考えると、MUFGゴールドは旅行費用・光熱費・食料品など全てを賄うメインカードとしての利用がおすすめですよ。

MUFGゴールドはステータスカードならではの豪華特典が魅力

格安年会費でもゴールドはゴールド。MUFGゴールドなら、他カードにはないレベルの高い特典が使えます。

それが以下のもの。特に空港ラウンジが無料で使えることは、ゴールド会員共通の大きなメリットです。

  • 空港ラウンジサービス
  • 海外旅行傷害保険
  • 国内旅行傷害保険
  • 国内渡航便遅延保険
  • ショッピング保険

ただ年会費がお安い分、サービスがやや限定されている部分もあります。

といってもサービスごとバッサリ削除という訳ではなく、無駄なサービスを削ってスリム化したという印象で、利便性には殆ど影響しません。

以下その詳細をご説明しましょう。

付帯サービスは一部条件つきだが基本の利便性は変わらず

例えば格安のゴールドカードですから、空港ラウンジサービスが国際線利用時限定だったり対象ラウンジが少ないという制限があります。

でも6空港とホノルル空港のラウンジが使えれば、特に不自由はありませんよね。

空港ラウンジサービス

  • 国際線を利用時のみ
  • 対象は国内主要6空港とホノルル国際空港のラウンジ

また海外旅行傷害保険は治療費などもカバーする充実した内容ですが、カード年間利用額が20万円未満だと、翌年の最高補償額は100万円にダウンします。

ただこれはカード利用額が増えればまた復活しますから、海外旅行へ行く前の年だけ気をつけていれば特に影響はないでしょう。
【海外旅行傷害保険 最高2,000万円 】

・病気やケガの治療費、携行品の破損や盗難の損害を幅広く補償
・年間カード利用額20万円未満の場合、翌年の補償額は最高100万円にダウン

MUFGゴールドに渡航便遅延保険までついていることは注目に値しますが、適用は国内のみとなります。

また利用付帯ですので、MUFGゴールドで航空券などを購入していることが条件です。

【国内渡航便遅延保険 最高2万円】

・利用付帯
・海外渡航遅延は含まない

ショッピング保険は、国内利用分についてはリボ・分割払いした時だけ適用されることにご注意ください。

【ショッピング保険 年間限度額100万円】

日本国内はリボ・分割払いのみ適用

MUFGカード ゴールド

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MUFGゴールドは最短翌営業日に発行が可能なクレジットカードですから、お急ぎの初心者の方にもおすすめですよ。
カード初心者でも是非ゴールドカードをご利用ください。MUFGゴールドは年会費も安く、気軽に申込めるゴールドカードとして一押しです。

30歳以上で初めてクレジットカードを作る方にオススメ!

ところで一度もクレジットカードを作るチャンスのないまま30歳を過ぎると、信用情報上ちょっと問題が生じるってご存知ですか?

次にこういう方にオススメしたいクレジットカードをご紹介します。

信用情報がホワイトだとカード審査に落ちる!?

それにしても30過ぎまでカードを作らないと、一体どんな問題が生じるのでしょうか?

ある程度の年齢でクレジット利用履歴(クレジットヒストリー=クレヒス)が全くない人、つまり信用情報がホワイトの人は、カード審査に落ちやすいと言われています。

これは「自己破産経験者」を疑われてしまうからです。

実は自己破産するとクレヒスが初期化され、信用情報が白紙に戻るのです。その結果、外見上ホワイトと見分けがつかなくなってしまうんですね。

もしも一度もカードを使ったこともなくお金も借りたこともないのに、何故かクレジットカード審査に落ち続けるとしたら、これが原因の可能性大です。

通りやすいカードを作ってクレヒスを作ろう

文章クレヒス不足で通らない時には、審査落ちの記録を増やすだけなので、やたらとカードを申し込まない方がいいのです。

それよりも審査パス確実なクレジットカードを手に入れて、一刻も早くクレヒスを作ることが問題解決につながります。

そこで次はそういった目的にピッタリのクレジットカードを2点、続けてご紹介しましょう。

ACマスターカードは今すぐクレヒスを作りたい人には最適!

  • 年会費永年無料
  • クレヒスがなくても通りやすい
  • 即日発行可能
  • キャッシングはは使わなくてもOK

ACマスターカードは、とりあえずクレジットヒストリーを作りたい方には最適の1枚です。

なんせ年会費は永年無料ですし、無人契約機を使えば当日中でも発行可能だからです。

消費者金融系のクレジットカードの審査の通りやすさには定評がありますから、30歳以上でクレジットヒストリーのない方でも安心して申し込めますよ。

ローン機能は使わずショッピングだけ使ってOK

ACマスターカードは消費者金融アコム発行のクレジットカードです。

消費者金融発行のクレジットカードでカードローン機能もついていますが、お金を借りなくてはいけないなんてことはありませんのでご安心を。

今回はとりあえずACマスターカードでクレジットヒストリーを作るのが目的ですから、キャッシング(カードローン)機能の方は使わず、ショッピングにだけご利用ください。

ACマスターカード

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ACマスターカードは街中のお店は勿論のこと、アマゾンや楽天市場などオンラインショップでも使えますし、国際ブランドがMasterですから世界中で利用頂けますよ。

半年分の良好なクレヒスが次の審査を有利にする

こうしてACマスターカードで「カード利用&カード代金の支払い」という実績が半年程度繰り返されれば、あなたの良好なクレジットヒストリーができあがります。

これで次のクレジットカード審査やローン審査が確実に通りやすくなるでしょう。

でも例え数日程度でも延滞はNGですよ!良好なクレヒス作りは、支払い期日を守らないと意味がありません。

ローン利用歴があればクレヒスは皆無ではない

30歳まで一度もクレジットカードを持ったことのない方でも、もしも住宅ローンや携帯電話の分割払いを利用したことがあるなら、そちらの利用実績が残っています。

この利用実績もクレジットヒストリーに含まれますので、その場合はホワイトではありません。

そんな方には、よりメリットの多いエポスカードがおすすめです。

エポスカードはクレジットカード初心者に安心の親切設計

  • 年会費永年無料
  • 即日発行可能
  • 7000店舗の優待が利用できる
  • 利用通知が直ぐ届く!初心者も安心
  • バーチャルカードでオンライン利用も安心

エポスカードは年会費永年無料で、7000店舗の優待が利用できるハイスペックカードなのです。

エポスカードは元はマルイのハウスカードですが、今はどなたにとっても便利でお得なクレジットカードです。マルイに関心のない方・全国どこにお住まいの方にもメリットがありますよ。

しかも初心者にも安心の親切設計で、心配性のあなたにもピッタリです。

カードを使えばすぐに利用通知メールが届く

利用がスタートしてからも、エポスカードは何かと安心なんですよ。

カード初心者にとって、クレジットカードを使った後は「ちゃんと清算されたかな?」「金額の間違いはないだろうか?」などと不安が募るものです。

でもエポスカードなら、カードを使えば即座に利用通知がメールで届くので、そのような心配は一切無用です。

またオンラインショッピングでも、エポスカードならバーチャルカードという仮のカード番号を発行してもらえますから、安心してネット決済できますよ。

エポスカード

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エポスカードは年会費無料にも関わらず、充実した海外旅行保険が自動付帯します。海外旅行でも大活躍してくれますし、優待が豊富ですから是非とも持っておきたいクレジットカードですね。
クレジットヒストリーがないと、カード審査に通りにくくなります。その場合は審査パスしやすい消費者金融系や流通系のクレジットカードがおすすめですよ。

初めてのクレジットカード選びに役立つ!目的別カード

ここまでご紹介してきたクレジットカードを見ても、まだ自分にピッタリのものが見つからないという方に、更に詳細な目的別カードをご紹介しましょう。

いずれも初心者の方にも申し込みやすいものばかり。ここならきっとあなたに合う1枚が見つかりますよ。

学生におすすめ!申し込みやすいクレジットカード

あなたは「学生はクレジットカード審査に通りにくい」なんて思ってませんか?

そんな方は学生向けクレジットカードは特典が充実!学生におすすめのカード特集をお読みください。

ここを見れば、学生向けカードが予想以上に多数あることに驚かれると思います。

クレジットカード会社にとって、学生カードは顧客獲得の入り口ですから、大切にされないはずはありません。

学生限定のサービスも豊富な、お得なクレジットカードが揃っていますよ。学生時代からクレジットカード利用に慣れておくことは、社会人になってからも必ず役立ちます。

審査が不安な方も大丈夫!審査が甘いクレジットカード

どなたにとってもクレジットカード審査って不安なもの。例えば以下のような方は、審査に通らないのではと心配になりますよね。

  • クレジットカードの審査に落ちたことがある
  • 専業主婦で自分の収入がない
  • 個人事業主なので収入が不安定

でもあなたが不安に感じている問題は、クレジットカードの選び方次第でアッサリ解決するかもしれませんよ。

そんな方には以下記事がおすすめです。

クレジットカード審査を解説!審査に通りやすくする秘訣と審査甘いカードを紹介

こちらには、あなたのお悩みに合うクレジットカードが多数紹介されています。

専業主婦の方なら、専業主婦におすすめのクレジットカード記事に、専業主婦の方が審査に通りやすいカードを厳選紹介しています。

また審査が不安な個人事業主様なら、審査が甘い法人クレジットカードを紹介した記事がおすすめですね。

個人事業主の方が法人クレジットカードを持った方がよい理由やメリットを解りやすく解説した記事もございますので、合わせて読んでみてくださいね。

マイラー必見!マイルが貯まるクレジットカード

飛行機をよく利用する方やマイルを貯めたい方は、マイルが貯まるおすすめのクレジットカード特集をどうぞ。

ここではマイルが効率よく貯まるクレジットカードを多数ご紹介しています。

自分のライフスタイルに合ったやり方でマイルを獲得しようと思ったら、適切なクレジットカード選びが欠かせません。

こちらでご紹介しているカードなら、飛行機に乗らない時でもマイルを獲得できますよ。

初めてのクレジットカードを大いに使って、あなたもマイルを効率よく貯めて、飛行機をお得に利用してくださいね。

ETCカードを作りたい方におすすめのクレジットカード

高速道路に便利なETCカードが欲しいと思っているなら、初めてのクレジットカードはこちらで決まりです。

おすすめのETCカード特集!目的別に厳選紹介

ETCカードを手に入れるのに最も手軽なのは、クレジットカードに入会することです。

でもどうせなら高速利用時以外にも、ショッピングや給油などに便利でお得なカードを選びたいもの。

ここではそんな目的別クレジットカードをご紹介しています。ドライバーの方は必見ですよ。

お急ぎの方にもピッタリのカードが見つかります!

クレジットカードは、欲しいと思ってすぐに手に入るものではありません。申し込みからカード発行までは、2週間程度かかるのが普通です。

でも海外旅行やネットサービスの利用など、カード発行を急ぎたいケースって結構ありますよね。

そんな場合は以下記事をお読みください。

即日発行可能なおすすめのクレジットカード特集!お急ぎの方は必見!

ここでご紹介しているクレジットカードなら、他にはないスピードであなたのお手元に届きます。

ネットショッピング目的のクレジットカードはコチラ!

クレジットカードで還元率が最も高くなるのは、実はネットショッピングです。

初めてのクレジットカードの入会目的が、ネットショッピング利用だという方は結構多いんですよ。ポイント2倍や3倍以上が当たり前ですから、誰もがカードを使いたくなるのも当然ですよね。

ただカードとオンラインサイトの組み合わせなど、幾つか注意点もあります。詳細については是非以下の記事をご参照ください。

ネットショッピングはクレジットカード払いがお得!ネットショップカード6選

オンラインモールの活用術をマスターすれば、クレジット決済は他の支払い方法とは比較にならないほどお得ですよ!

初めてのクレジットカードだからといって、適当に選ばないでくださいね。あなたの目的やライフスタイルに合ったカードなら、末長く愛用できますよ。

クレジットカード初めての方は是非目的に合ったカード選びを

生まれて初めてのクレジットカード選びで失敗しないためには、できるだけ数多くのカードをチェックすることです。

初めてのカード選びに先入観は不要!いきなりゴールドカードも全然OKです。

様々な特徴あるカードの記事を閲覧しながら、是非あなたのファースト・カードを見つけてくださいね。良いスタートを切れれば、その後の充実したカードライフが約束されます。

是非目的に合ったクレジットカードを選んでみてくださいね。

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