三菱東京UFJ VISAデビット

ブラックでも審査不要で持てるカード
三菱東京UFJ VISAデビット

ブラック履歴あり!それでもクレジットカードは作れる!?

ブラック履歴あり!それでもクレジットカードは作れる!?

過去にクレジットカードに関するトラブルがあった場合、「自分はブラックリストに載っているから、新しいクレジットカードは作れないのでは?」と心配ですよね。

更に「トラブルがあったのは随分前の事だけど、まだ影響がある?」とか「自分ではなくて、家族にトラブルがあった場合は?」と、いろいろな疑問が浮かびます。

今回は、ブラックリストに載るとはどんな状況なのか、どんな条件をクリアしたらクレジットカードの審査に通るのかを詳しく解説していきます。

一度載ったらアウト!?「ブラックリスト」の正体を解説!

ブラックリストという言葉は、一度は聞いたことあると思います。

でも「名前は知っているけれど、詳しいことはわからない」と、言う方も多いのではないでしょうか?

中には「自分がブラックリストに載っていると、思っているだけだった・・・」と、言う方もいることでしょうから、先ず、ブラックリストとはどんなものなのかを解説しましょう。

「ブラックリスト」という名前のリストは、存在しない!

「ブラックリストに載った」と、言う話を良く聞くことがありますが、実は「ブラックリスト」と言うものは、この世の中には存在しません。

クレジットカードを利用すれば、信用情報機関に利用状況が登録され、この情報に延滞や債務整理など「金融事故」の情報が登録されることを一般的に「ブラックリストに載った」と、呼ばれているのです。

  • ブラックリストと言うリストは存在しない!
  • 信用情報機関に金融事故(異動と呼ばれる)履歴が記載されること!
  • 一般的に判りやすく「ブラックリストに載る」と呼んでいる!

では、信用情報機関とはどんな所で、金融事故となるのはどんなケースなのかを解説しましょう。

クレジットカードの情報が登録される、信用情報機関とは!?

信用情報機関とはクレジットカードのみならず、全ての借入の利用状況が登録される機関のことです。登録されている情報のことをクレジットヒストリー(通称クレヒス)と呼んでいます。

情報信用機関は現在日本国内に3機関存在していて、各機関に企業が会員として登録し会員同士で情報を共有することが出来るのです!

現在、日本国内にある信用情報機関の種類は次の3機関です。

名称 主な登録(加盟)企業
「CIC」シーアイシー クレジットカード会社・信販会社など
「JBA」全国銀行個人信用情報センター 銀行・信用金庫・協同組合など
「JICC」日本信用情報機構 信販会社・消費者金融など

企業によっては複数の機関に登録(加盟)をしているケースもありますし、この3つの機関はお互いの情報を共有しています。

正確に言うと、金融事故を起こした情報は3機関全ての会員に開示されますが、それ以外の個人情報は各機関の会員でしか確認することは出来ません。

信用情報機関にはどんな情報が登録されるのか!?

信用情報機関には、次のような内容が記録されています。

  • 利用者の氏名・生年月日・住所・電話番号など
  • クレジットカードの利用状況
    (借入金額・入金状況・返済状況・借入残金など)
  • クレジットカードの申込み状況
    (どの金融機関に申込みを行ったのか)
  • 信用情報の利用記録(情報照会の記録)

例えば、クレジットカードに申込むと必ず審査が行われ、この審査に通らないとクレジットカードの発行はされません。

この審査の時に、カード会社が利用するのが信用情報機関に登録されている情報なのです。

登録されている情報のことをクレヒスと呼びますが、そのクレヒスが悪いと審査落ちし、良いクレヒスであれば審査通過となるのは、確かなことなのです。

  • 良いクレヒスであれば審査は通過する
  • 悪いクレヒスの場合は審査に通りにくい

金融事故者は「ブラックリストに載る」と言うことに!

信用情報には、毎月の入金状況が2年分記録されます。返済が順調に行われていると入金状況の欄に「$」のマークが付き、利用者側の都合で未入金があると「A」のマークが付きます。

例えば、下記の例をみると9月と10月に「A」が記載されていますので、この二月は連続して未入金であることが判りますね。

1月 2月 3月 4月 5月 6月 7月 8月 9月 10月
状況

未入金の「A」マークが3ヶ月以上続くと、返済状況(異動発生日)という欄に「異動」と記録され、返済が延滞している事実が公表されることになり「ブラックリストに載った」と言われる状態なのです!

この他にも「異動」と記録されるケースがあるのでまとめておきましょう。

  • 3ヶ月以上の未入金(延滞)があった場合
  • 利用者以外(保証会社など)が返済した場合
  • 裁判所が自己破産などの、債務整理を許可した場合

信用情報機関の記録

内容 登録期間
クレジットの利用状況 契約期間中
および取引終了後5年間
クレジットの申込状況 照会日より6ヶ月

ブラックリストに載った人は、一生そのままなのでしょうか!?

「延滞した分はもう返したのに、もうクレジットカードは作れないの?」と悲観することはありません。

信用情報はデータが保管される期間が決まっていて、その期間を過ぎれば「異動」の記録は消されます! 簡単に言えば「ブラックリストから消された」と、言うことになりますね。

事故情報である異動の文字はいつ消える!?

事故情報である異動の文字は、延滞の場合で支払いを行ってから5年を超えない期間登録されます。

JBA(全国銀行個人信用情報センター)の場合、自己破産の履歴は10年残ります。

信用機関登録内容 CIC JICC
61日以上延滞 5年 1年
3ヶ月以上の延滞 5年 5年
債務整理・破産申し立て 5年 5年

CICで延滞情報が5年以上登録されている場合、消し忘れの場合もありますのでご自身で信用情報を確認する必要がありますよ。

5年も事故情報が消えるまで待てない、今すぐにカードを利用したいという方も中にはいらっしゃるでしょう。

ここで、ブラックの方でも発行できるおすすめのカードをご紹介しておきましょう。

ブラックでも持てるカード!三菱東京UFJ-VISAデビット

デビットカードとは、クレジットカードと同じようにショッピングなどで利用できるカードのことです。

利用方法も通常のクレジットカードと何ら変わる事はありません。

クレジットカードとの違いは、代金が銀行口座から直接引落しされる為、クレジット(後払い)が出来ないという点ですね。

三菱東京UFJ-VISAデビットカードは、最も安心できるメガバンクが発行する審査不要のカードです。国内・海外のVISA加盟店で利用頂けます。

自己破産歴や債務整理歴などがあっても、審査が不要ですから国際ブランドカードを持つ事ができますよ。

三菱東京UFJ-VISAデビットは、利用金額の0.2%を自動でキャッシュバックして貰えて、入会3ヶ月間や誕生月はキャッシュバック率がアップします。

また、三菱東京UFJ銀行のVISAデビットカードを利用して購入した商品の破損、盗難による補償や、カードの不正利用に対する補償も付帯してますので、安心してショッピングを楽しめますね。

三菱東京UFJ銀行「三菱東京UFJ-VISAデビット」

カードの詳細へ
公式サイトはコチラ

三菱東京UFJ-VISAデビットカードのキャッシュバック率

前年度利用額 誕生月以外 誕生月
入会3ヶ月間 0.4% 0.5%
30万円以上 0.3% 0.4%
20万円以上30万円未満 0.25% 0.35%
20万円未満 0.2% 0.3%

入会後3ヶ月の間に誕生月があれば、10万円の利用で500円のキャッシュバックを受けられます。

現金で支払えば0円ですし、メガバンクの普通預金の金利が0.001%ですから、10万円を1年預けても100円です。

三菱東京UFJ-VISAデビットを利用するだけで、500円戻ってくるのは嬉しいですよね。

デビットカードでなくクレジットカードを利用したい方に!

デビットカードではなく、クレジットカードを利用したい方なら、意外にもアメックスのプロパーカードがおすすめです。

その理由は、アメリカンエキスプレスは外資系のクレジットカード会社だからです。

アメックスは審査も欧米流ですから、日本のクレジットカード会社で審査が通らない方でも、アメックスの場合、通る可能性があります。

欧米は失敗してしまった方の再チャレンジを応援する風土が強いのです。

起業家の方が一度失敗してしまっても再度挑戦できるよう、再チャレンジを高く評価してくれる傾向にあります。

それではここで、再出発におすすめのアメックスプロパーカードを少しご紹介しておきましょう。

再出発を応援!アメックスグリーンカード

アメックスの審査はクレヒスだけで落とされる事はなく、様々な方面から多角的に判断されます。

過去に債務整理などのブラック歴があっても、現在延滞中でなければ審査に通るケースが多々あるのです。

たとえブラック履歴があっても過去に滞納した分を完済した方なら、審査に通る可能性が充分にあるのがアメックスなのです。

アメックスグリーンカードは付帯サービスも豊富で、ホテルを優待価格で利用できたり、空港ラウンジを同伴者1名まで利用できるなど、旅行関連のサービスが充実しています。

初年度の年会費が無料ですから、入会しても1年以内に解約すれば無料ですし、サービスに納得できれば次年度以降年会費を払って、利用を継続するという選択肢もありますよ。

アメックス・グリーンカード

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アメリカンエキスプレスは審査基準が他とは異なり、クレジットカードが作れる可能性がありますので、試してみてみる価値はあるでしょう。

既婚者の方ならアメックス・ゴールドカード

結婚していらっしゃる方には、アメックス・ゴールドカードがおすすめです。

アメックス・ゴールドカードなら、同行する家族も一緒に補償してくれる家族特約付きの旅行保険が付帯します。

グリーンカードで利用できるサービスは勿論のこと、国内外約200店のレストランコースメニューが同伴者1名分無料になる(ゴールド・ダイニング by 招待日和)ワンランク上のサービスも楽しめます。

招待日和は通常年会費が3万円(税別)しますので、1度でも利用すれば、簡単に年会費の元が取れてしまうお値打ちカードですよ。

アメリカン・エキスプレス・ゴールドカード

カードの詳細へ
アメックス・ゴールドカードが1枚あれば、付帯サービスを充実させる為にカードを複数持つ必要もありませんね。
アメックスなら過去にブラック歴があっても審査に通る可能性があるのですか?
アメリカンエキスプレスは外資系ですから、審査が他と異なるのです。

ブラック歴があった私の友人も、アメックス審査に通りましたよ。過去にブラックの方でも可能性があるという事ですね。

ブラックリストに載っているかどうかを知る方法!?

ブラックリストに載る(信用情報に「異動」と記録される)条件はお判り頂けたと思いますので「自分の状況だと、ブラックリストに載っているのか!?」が判るように、個々のケースを解説していきましょう。

ブラックリスト入りの判断基準はトラブルの内容と時期

任意整理の場合、5年は登録されてしまいますね。

また、登録は各手続きが完了した日に登録されて、抹消される為のカウントは返済が完済した日からカウントが開始されます。

  • 今年の1月に任意整理の手続きが完了した!
  • 3年間で完済する返済計画に基づき返済を開始
  • 登録は完済してから3年後になる
  • 返済期間3年+保管期間5年=合計8年間記載される!

返済が全て完了してから5年間記録が保管されると思っておいた方がいいでしょう。

ブラックリストの確認は、信用情報機関に開示請求すればOK!

過去に、先に説明した金融事故と思われる状態に陥ったことのある方で、現在のご自分の状況がどんな状況なのかを知りたい方は、信用情報機関に開示請求を行えばご自分のクレヒスを知ることが出来ます。

全ての信用情報機関で、本人からの開示請求は受け付けてくれますよ!

機関によって、取り扱い方が若干異なりますが「CIC」の場合は次のようになっています。

  • 窓口(500円)
  • 郵送(1,000円)
  • パソコン(1,000円/クレジットカード払)
  • スマートフォン(1,000円/クレジットカード払)

パソコンやスマートフォンからの開示請求は、スピーディーで手続きを行う場所を選ばないことが魅力ですが、手数料の支払いにはクレジットカードが必要ですから、現在クレジットカードを持てない方はデビットカードを用意すると良いでしょう。

信用情報機関への開示請求の方法は難しいものではありません!

信用情報の特集記事を読んで頂ければ開示請求の方法は直ぐお判り頂けるでしょう!

また、クレジットカードを申し込む前に、審査に落ちる理由と対策を紹介した記事もあわせてお読み頂く事をおすすめします。

家族がブラックリスト載っていたらカードは作れない!?

家族の誰かがブラックリストに載ってしまう金融事故を起こしているとしても、成人した収入のある方であれば、クレジットカードを作る際の弊害にはなりませんのでご安心ください。

ただし、未成年の子供や専業主婦の方がクレジットカードを作る場合は、親として、または配偶者としての立場の方がブラックリストに載っていれば、審査に落ちてしまう可能性はあるかも知れません。

これも100%審査に落ちるとも言えませんので、言い方は悪いですが一種の「かけ」になってしまうかも知れませんね。

  • 家族がブラックリストに載ってしまった場合!
  • 成人していれば本人の信用のみ調査されるので関係ない!
  • 未成年の場合と扶養者は、親と配偶者の立場として関係する!
  • 確定ではないが、未成年と扶養者は審査落ちするかも知れない!

家族の信用情報を知りたい!それは可能なの!?

「何となく夫がブラックリストに載ってしまっている気がして・・」と、気になるので信用情報機関に開示請求をして確かめたいとしても、本人以外が開示請求を行うには高いハードルが必要になってきます。

基本的に、本人以外の開示は受け付けてくれないので、任意代理人や法定代理人になる手続きが必要で、この場合は本人の委任状が必要になってくるのです。

本人が死亡している場合は、配偶者や2親等以内の血縁者であれば開示請求は可能になってきますが、上記のようなケースではご本人は生存しているので無理になってきますね。

  • 開示請求は基本的に本人しか行うことは出来ない!
  • カード会社などは契約事項に任意代理人になることが記載されている!
  • 個人の場合は、本人の委任状が必要で手続きも面倒!
  • 本人死亡の場合は配偶者2親等以内の血縁者は請求可能!
自身のクレヒスの状況を知るには、開示請求を行えば簡単に知ることが出来ます。

ブラックリストに載っていなくても、定期的に自身の状況を確認しておくことも大切ですから、意外に多くの方が開示請求を行い状況確認していますからね!

ご自分の信用情報が判ったら、状況に応じた対応が必要!

クレジットカードを申込む場合は、ご自分の信用情報に「異動」の情報がある場合と、記載がない場合で対応が違ってきます。

簡単に言えば、ブラックリストに載っているのかそうでないかの違いになりますね。

結果から先に言っておくと、ブラックリストに載った状態ではクレジットカードの審査には通りにくいです。

「異動」情報の保管期間が残っている場合には

異動情報の保管期間が残っている場合には、極力新しい申込みを控えることをおすすめします。

信用情報の管理は信用情報機関が行いクレジットカード申込みの審査は、カード会社が行います。

審査時には信用情報機関の登録情報を確認しまうので、信用情報機関に「異動」の登録がされていれば、審査に通る可能性が低くなってしまうからです。

そして、逆に申込み履歴が増えてしまい、あまり良くない状況になってしまいますよ。保管期間が残っている場合は、完全に抹消されてから申込みを行うようにしないといけませんね。

  • 異動情報の保管期間が残っている場合は審査落ちの可能性大
  • 申込み履歴も登録されるので、余計に悪いクレヒスを作ってしまう!
  • 申込みは保管期間が過ぎてから行わなければいけない!

「異動情報」が載っていない場合も要注意なのです!

「異動」の情報が抹消されていたとしても、クレジットカードの審査に100%通るとは言えないのです。

「異動」の記録が残ってない場合「もう審査に通るはずだから、早速クレジットカードの申込みを!」と考える方もいると思いますが、審査に通らないかも知れないのです。

その理由は、クレヒスには先ほどから説明している、カードの申込み履歴も登録されます。金融事故を起こした方の情報は、5年間は記録され、その間は申込みをすることが出来ませんよね。

では、5年後に申込みをした場合は、クレヒスは綺麗な状態ですから、申込み履歴もなければ、完済した履歴も無い状態です。

今のカード社会でクレジットカードもカードローンも、何も借入が無い状態は返って目立ってしまうのです。

  • 金融事故を起こして債務整理を行うと最短でも5年は申込みが出来ない!
  • 5年間なんの借入もしていない、真っ白なクレヒスが出来上がる!
  • 現代でいかなる借入も行っていないのは不自然で目立ってしまう!
  • 審査に通すか落とすかはカード会社の判断になってしまう!
悪く言えば、5年間の間借入が無い方は「ブラックリストに載っていた」と、証明しているようなものなのですから、ここで審査を通すか落とすかは、カード会社の考え方で決まってしまうのですよ!

ブラックリストに載るような金融事故は絶対に起こしてはダメ!

これまで説明した通り、ブラックリストに載るような金融事故を起こした方は、長い間クレジットカードを始めとする、全ての借入をすることが出来ない状態に陥るのです。

それは、自分だけでなく、子供や配偶者の方にも影響してしまうことなのですよ!長い間我慢して異動情報が消えたとしても、直ぐにクレジットカードを作ることが出来る保証もありません。

それだけ、金融事故者を起こしてしまった方の罪は重いということなのです!いずれにしてもブラックリストに載らないよう、借りたら返すマナーが重要であると言うことですね!

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