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クレジットカード審査で嘘の年収を申告したらどうなる!?

クレジットカード審査で嘘の年収を申告したらどうなる!?

クレジットカードを申込む時に、個方情報を申告しますよね。みなさん基本的に、間違えずに申告すると思うのですが、少しサバを読んで申告している方はいませんか?

軽い気持ちでサバを読んでいるのでしょうけれど、それってクレジットカード会社に対しては、ウソの申告をしていることになってしまうのですよ!?

勤務年数や年収を実際と異なる情報を申告した場合は、審査通過は難しくなるかも知れませんね。意図してウソの申告をしていなくても、単純に勘違いや間違いで申告してしまったケースもあると思います。

仮に、審査を通過しカード発行された後で、ウソの情報だと判ってしまった場合にはクレジットカードはどうなるのか?今回は、申込み情報でウソをついたと認定された場合の審査状況や、カード発行はどうなるのかを詳しく解説しましょう!

虚偽報告になってしまう!?重大な違反パターンを徹底検証!

クレジットカードを申込む際に利用しているのは、ほとんどの方がWEB申込みを利用していると思いますが、中には、銀行やショッピングモールに置いてある「申込書」を利用している方もいるでしょう。

どちらも、申告の内容が簡単な為にちゃんと調べないで、曖昧に申告している方は少なくありません。この点は、審査するカード会社でも想定内のことなので、大きく間違わない限り問題にはならないでしょう。

ですが、明らかに事実と異なる報告をした場合は、今後のマイカーローンなどのクレジットを組む際に困ることになってしまう場合もあるので、情報は出来るだけ正確に申告するべきなのです!

ウソの申告が判明すると、どうなってしまうの!?

重大なウソを申告した場合は、残念ながら審査通過は無理ですから、申告情報はウソをつかず、間違うこと無く正確に申告する必要があるのです!

そこで、申告内容でどこまでが重大なウソと判断されてしまうのか、その度合いを次の表にまとめて見ました。

申告情報 本当の情報 虚偽度-小 虚偽度-中 虚偽度-大
氏名 ○田 一郎 ** ** ○田 二郎
年齢 25歳 26歳 27歳 31歳
現住所 東京都中央区
明石町1-1
東京都中央区
証町1-1
東京都中央区
築地3-1-1
大阪府
弁天町1-1
年収 270万円 300万円 370万円 600万円
勤務先 (有)○△運輸 (株)○△運輸 (株)○○運輸 (株)NNT東日本
他社借入件数 3件 2件 2件 1件
他社借入金額 100万円 90万円 90万円 50万円
住居状況 借家アパート 借家マンション 家族所有戸建 自己所有持家
既婚有無 既婚 ** ** 独身

上記に例としてまとめてみましたので、この内容に沿って説明して行きましょう。「氏名や年齢を誤魔化す人なんていない!」と思うでしょうが、実際にはいるのですよ!

その辺の詳しい内容は、次の各項目で説明していきますのでご覧ください。

「ウソを報告してしまった!?」それ判明すると、どうなる!?

故意で無く誤って申告しても情報が異なっていれば虚偽となりますから、このことを前提として話を進めていきますのでご承知くださいね。

また、明らかに異なった情報を申告する方のほとんどが、既に消費者金融会社から借入を行なっている方で、特に年収を誤魔化して多めに申告しているのです。

  • うっかり間違ったとしても、情報が正しくなければ虚偽となる!
  • 虚偽の報告をするほとんどの方が既に消費者金融から借入をしている!

以前、メガバンクの融資部に勤めていた方の、退職パーティーに出席した時に聞いた話しなので信憑性はかなり高いですよ。

「氏名」を虚偽して申告した場合

ほとんどありえないことなのですが、どうしてもクレジットカードが必要で「もしかしたらとおるかも?」と、あえてウソの申告をしてしまう方がいます!

  • 表内では、本名「○田一郎」を「○田二郎」としている!
  • 本人確認書類も免許証で無く紙タイプの国民健康保険証を利用!
  • 本人確認書類までも偽造をしてしまう!

このように身分証明証も偽造してしまう訳で、偽造の方法は詳しく触れませんけど、他人になりすましてクレジットカードを作ろうとする方が使う手段なのです。

  • 本人確認書類を偽造すれば、100%バレてしまう!
  • 最悪、公文書偽造や詐欺罪で訴えられると犯罪者となる!
  • 巨大掲示板サイトなどで、ウソの申告をすれば審査に通ると情報がある!
  • この情報は間違いで犯罪行為なので絶対にしてはいけない!

ここで、このようなディープな話を取り上げた理由は、巨大掲示板などのサイトでこのような方法を紹介している投稿があるので、あえて取り上げました。

氏名を偽って他方に成りすますのは犯罪ですし、必ずバレますから絶対に止めてください!

「年齢」を虚偽して申告した場合

本当は25歳なのに「26歳」と申告した時は、「満年齢の計算間違い」と、判断されて良くあることなので特に問題視されません。「27歳」の場合もその範囲に入ると判断されるので、確認されて訂正を求められるか、そのままスルーされるかどちらかですね。

「31歳」はサバ読みすぎなので「ウソをついている!?」となってしまいますが、そこまでサバを読むのは、氏名を虚偽する場合にセットで行なうことがほとんどです。

  • 年齢を偽ると本人確認資料で直ぐバレる!
  • 1歳から2歳までの違いは満年齢の計算が違っていると判断される!
  • この場合は確認と訂正で問題ない!
  • 大きく異なる場合は審査落ちしてしまうので要注意!
  • 意図的に虚偽の申告をする場合は、先の氏名偽造とセットで行う!

「現住所」を虚偽して申告した場合

現住所も本方確認資料で直ぐウソは判ってしまいますね。表内で、「明石町⇒証町」と申告しているのは、単なる変換ミスだと判りますので問題にはされませんが、明らかに住所が違うので訂正を求められます。

  • 明石町⇒証町は単なる住所の変換ミスと判る
  • 明石町1-1⇒築地3-1-1は引っ越しして住所変更をしていなかった
  • いずれも住所の訂正を求められて審査が遅れてしまう!

結果、審査が遅れてしまいますので変換ミスなど、情報確定する前に再確認することが大切ですよ!

「虚偽度-大」ですが、東京から大阪の住所になっているケースは、前述の本当に引越しをしたケースと、他人になりすますケースとの2パターンに分かれます。

引越しの場合は先に説明したとおりですが、なりすましの間合いは問題となりますね。

  • 引越しのケースでは、再手続きが必要になり審査が遅れる
  • 住所漢字の変換ミスの無いように確認して申告しよう!

「年収」を虚偽して申告した場合

ここはかなり重要な情報になってきますよ!256万円など、万円単位までは把握出来ていないでしょうけど、十万円単位まではしっかり本当の数字を申告しないとダメです。

  • 年収は最低10万円単位までは正確に申告しよう!
  • 270万円⇒300万円は、切の良い数字で申告したと判断される
  • キャッシングを申込んでいれば総量規制が関係してくる!
クレジットカードの「キャッシング枠」を設定して申し込んだ場合は、カード会社は年収の確認をする場合があります。
  • キャッシング枠は貸金業法の総量規制に引っ掛かる!
  • カード会社は、年収の1/3以上の貸付は出来ない!(キャッシングに限る)
  • キャッシング付きのカードを所有していると収入証明書の提出が必要となる!

上記の条件が発生してきますので、年収の確認をされた時点で「ウソ」と判断されてしまう可能性があるのです。その結果「キャッシング枠」の減額や、属性が悪ければ審査落ちする場合もあります。

  • 270万円⇒370万円は、一般的に27歳で370万円は多い年収!
  • 270万円⇒600万円は、明らかに年齢に対して年収が多すぎる!
  • 上記の場合、収入証明書の提出を求められる!
上記のようにキャッシング枠の設定が無くても、カード会社は必ず年収の確認を行いますので、ウソの申告をしていれば審査は確実に落ちますよ。
  • 大きなサバ読みの申告は必ずウソが判明して、必ず審査落ちする!
  • 年収が少なくても問題ないので、正直な申告をしよう!

「キャッシング枠」って、なに!?

ここで、キャッシング枠について説明しておきましょうね。先の説明でキャッシング枠の設定があると、収入証明書の提出を求められると説明しましたね。

この件について、理解して頂く必要がありますので例題で説明しておきましょう。例として、年収270万円の○田君がショッピング枠50万円、その内キャッシング枠20万円で申込んだケースです。

初めてクレジットカードを申込んだ場合で、他に消費者金融会社からも借入が無いとすれば書類の提出は求められません。
  • 年収の1/3は90万円で、キャッシング枠20万円は利用枠内に納まるので大丈夫です!

次に、既にカードを3枚所持していて全てのカードに「キャッシング枠」の設定がある場合は次のようになります。

  • A社:キャッシング枠30万円
  • B社:キャッシング枠30万円
  • C社:キャッシング枠20万円
  • 今回:キャッシング枠20万円申請
  • 年収270万円の1/3は90万円なので、今回申請は通らない!

もし、年収が300万円であってもギリギリ適用内になりますが、カード会社は借入出来る状態であるかを確認する為に、収入証明書の提出を求めるのです。

「キャッシング枠」は、実際に利用している金額に関係無く、利用出来る限度額の合計で計算することを、ぜひ覚えておいてくださいね!

クレジットカード会社ではショッピング枠とキャッシング枠は、少し異なる審査を行ないます。特にキャッシングが必要ない場合は、申請時に「キャッシング枠不要」として申請すると審査に通りやすくなるのでお薦めですね。

「勤務先」を虚偽して申告した場合

本当の勤務先は、中小企業の「(有)○△運輸」です。正社員には代わりありませんし「(株)○△運輸」と申告した場合、有限会社と株式会社との違いでどちらも法方格なので、特に問題は無いでしょう。

先の所得証明書等を提出しなければ、会社名の間違いは判りませんので、本当に単純に間違えた場合だと問題は無いです。実際に、入社してから何年もの間、株式会社だと思い込んでいた友人もいますので、本当に誤りで申告する場合がほとんどでしょうからね。

ですが、会社名を間違えて申告するのはダメです!「虚偽度-中」にある「(株)○○運輸」の場合は、在籍確認で間違いが発覚します。

  • 会社名は間違いで無く、株式会社と有限会社を間違えた!
  • 大きな問題にはならない!
  • 会社名を間違えるのはNG!
  • 修正を求められる場合がある!
先の漢字変換ミスだと判るようなケースは良いとして、明らかにウソを付くとダメです。そして、明らかにウソを付くパターンは「虚偽度-大」のように全く異なる会社名を申告するパターンですね。
クレジットカードの申込み情報にウソがあってはなりません!もっとも注意しないといけないことは、名前や住所の変換ミスです。

そんなことは無い!?と思っていても、意外に多い間違いなのですよ。故意で無いことはカード会社も認識してくれますが、審査が遅れてしまいますからね。

虚偽報告検証その2!ウソの申告が通るケースもある!?

さて、ここで少し休憩がてら、今は凄い時代になっていることについてお話ししましょう!次に詳しく解説しますが、現代ではウソを本当にしてしまう商売もあるのです!

例えば起業したけどまだ常時スタッフを雇う余裕の無い場合でも、受付のスタッフは必要になってきます。会社宛に電話をかけて、受付の対応が良ければ好印象を持ちますよね。ですから、転送電話を利用して受付のみ代理で行う会社もあります。

これは正当な仕事ですが、同じようにアリバイ工作を手伝う会社も出現しているのです!ではどのような会社なのか、これから詳しく解説するとしましょう!

どうしても騙したい!?アリバイ会社を利用するケース!

ウソの申告をする場合、用意周到なケースでは「アリバイ会社」を利用していて、在籍確認されることを逆に利用している犯罪の一つなのです。

そうなのです!世の中には「アリバイ会社」なる商売も成立していて、ウソの会社を装ってカード会社からの在籍確認に対応しています。

  • 中小企業だと審査にとおり難いから、上場企業に勤めていることにしよう
  • なりすましを成功させる為に、上場企業の会社員にしておこう
  • 本当の会社にバレるのは嫌なので、違う会社に勤めていることにしよう
  • 無職だけど、会社員と言うことにしたいので、会社に勤めていることにしよう

このようなニーズが世の中にはたくさんあるのも事実なので、そのニーズが「アリバイ会社」の運営を成り立たせています。そして「アリバイ会社」は、給与明細票や源泉徴収表など偽の書類の発行まで行なっているので、そうなると、当初の審査は問題なく通る可能性があるのです。

アリバイ会社を使えばウソでも審査通過する!?

先に説明したとおり、アリバイ会社を利用するとウソの情報でも審査にとおってしまう可能性が高くなってきますが、クレジットカード会社はカードを発行した後でも途上与信を行ないます。

途上与信とは、最初の審査と同様の内容で契約者の現状を調査することを言います。

  • 契約者が他社で借入をしていないか?
  • どの会社も返済はきちんとしているか?
  • どこかで金融事故を起こしていないか?

などを、一定の期間で調査しているのです。アリバイ会社を利用する方は、何かしらお金に問題を抱えている方ですから、返済の遅延や滞納などの履歴がどこかしら起きてきます。

そうなるとアリバイ会社を利用して作ったカード会社も「ちょっと危ないな、詳しく調べよう」ってことになり、結局ウソが判明してしまいます!

  • アリバイ会社利用は完全な犯罪行為なので、絶対に行なってはいけません!
  • 判明すればクレジットカード利用停止、残金一括請求となる!
  • 最悪、詐欺罪で訴えられることにもなる!

虚偽の申告でカードが作れたからと安心は出来ませんよ!途上与信はある意味、初回審査よりも厳しいですからね。

「他社借入状況」を虚偽報告した場合

他社の借入件数、金額を偽って申告した場合は多くが審査落ちします。この情報を偽る理由は「借入が多いと審査に通らない」そう思って少なく申告するのです!

例えば、借入3件なのに2件と申告した時、残りの1件の残金が1万円程度であった場合はスルーされるかも知れません。実際に、既に完済していると勘違いしているかも知れないからです。

それ以外の場合は、借入に対して真剣に考えていないと判断されます。毎月の返済があるはずなので、件数や金額は必ず把握しているはずですし、そうで無いと計画的な返済をしていないことになって来ます。

  • 借入情報は信用情報機関に問合せを行なうと直ぐ判明する!
  • 間違いやウソは審査落ちの原因となるので、正直に正確に申告する必要がある!

「住居状況」を虚偽して申告した場合

住居状況を偽る方は、初めての方では無いはずです。審査時の属性を上げると言った、ある程度審査に関する知識を持っている方で、なおかつ、ウソの申告で属性を上げないと審査に通らないと思っているギリギリの状況の方になります。

借家アパートよりも自己所有の持家の方が、属性は良い属性になってきます。これは、審査時に提出する書類では確認することは出来ません。

しかし、これまでマイカーローンなど大きな買物でローンを組んでいる場合は、信用情報機関に情報登録されていますし既にクレジットカードを利用している方も同じです。

初めから全ての申込みに、自己所有の持家であると申告していれば別ですが、そんな方は滅多にいません。途中から自己所有持家となった場合、多くは住宅ローンを組みますが、クレヒス(クレジットヒストリー)に住宅ローンを組んだ履歴が無い場合、親からの相続なのか現金一括購入しているのかどちらかになると判断されるのです。

  • 住居情報を偽る理由は少しでも属性を良くしたいから!
  • 借家より持ち家の方が属性は良くなるが、申込み書類では判らない!
  • 信用情報機関に情報登録があれば一致しないことが判明する!
  • この属性については、返済能力があればカード会社はあまり突っ込んでこない!
  • 住居情報がおかしい場合は、収入証明にて返済能力の有無を確認する!
  • 収入が申告と大きく違う場合は審査落ちとなる!

どちらにしろ、カード会社はきちんと返済さえしてもらえればそれで良いので、クレジットカード会社は収入証明書の提出を求めますよ。大体、この情報を偽る方は先に説明したギリギリの方が多いですから、返済がきちんと出来るか確認する処置を取りますね。

自己所有持家の申告が「ただの見栄」ならスルーされますが、収入まで偽っていれば審査落ちします!

「既婚の有無」を虚偽して申告した場合

既婚よりも独身の方が、属性は良い属性となって来ます。独身だと自分以外を養うお金は不要になるからですね。仮に○田さんの奥さんも働いていて、両方に収入があれば独身1方よりは家庭内の収入は多くなります。

でも、いつまでも奥さんが働いている保障はありませんよね。もし奥さんが働けない状況になれば、○田さんの収入で養うことになってくるので、独身で1方の場合より使えるお金は少なくなってきます。

  • 既婚よりも独身の方が良い属性となる!
  • 既婚を独身と偽っていてもクレヒスを確認されると判ってしまう!
  • ただ、離婚している場合もあるので大きな問題にはならない!

上記のような状況なので、ここだけ間違えていた場合は、選び間違いの可能性もありますので大きな問題にはなりません。

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過去の内容よりも現在の状況を重視する審査内容なので一度、ご検討してみてはいかがでしょうか?

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記事内に「アリバイ会社」があると説明されていますが、そのような会社は本当に存在するのでしょうか?

本当に存在するなら警察に摘発されると思うのですが・・

「アリバイ会社」は実在します!会社名は様々で違いますが、内容は完全にアリバイ工作を手伝ってくれるのです。

他人のアリバイを作る会社ですから、警察に摘発される証拠などは残さないようにすることは朝飯前ですから、実態を把握しきれていないのが現状なのです!

全ての情報を正確に!虚偽の状況は申告内容全体で判断される!

さて、これまでの説明で申告内容を誤って申告したり、明らかに偽って申告した場合どのように判断されるかお判り頂けたと思いますが、なりすましは完全な犯罪なので、問題外としましょう。

それ以外で、見栄や、審査に通りたい一心で「ウソ」を申告した場合は、申告情報の種類で審査に影響してきますよ。

全体を通して判断される情報とは!?

他社の借入情報を除く他の情報は、全体を通して判断されると考えて良いと思います。例えば「年齢情報のみ1歳間違えていた」などでは、単純な間違いだと判断されるので審査には影響無いと言えます。

しかし、年収を偽っていると怪しまれた場合は収入証明で確認をされます。そうなると、会社名、既婚の有無も確認されることになるので虚偽の報告が多くなれば審査は通りません。

  • 収入証明書、直近の給与明細、保険証などの確認資料を求められる!
  • 収入だけで無く、会社名、年齢、住所の基本情報は全て判明する!
  • クレジットカード会社は「ウソつき」にカード発行することは無い!

「これくらい適当でいいや」と、あれこれ適当に申告するのは良くないですよ。年収もサバ読みが少なかったので「全て適当でもカード発行してもらえたよ!」って方もいらっしゃるかも知れませんが「ウソ」はダメです!

その時は不思議にカード発行されたとしても、途上与信で判明することもありますから、そうなると、審査に落ちるより酷い結果となる恐れもありますのでね。

「年収」・「他社借入状況」は重要情報!ウソの申告はダメです!

とにかく、年収は怪しまれると収入証明書類を提出するなど手続きがスムーズに行きません。結果、審査が遅れてカード発行も遅れますし、最悪は審査落ちする可能性もあります。

  • 他社借入状況に「ウソ」があると、審査落ちの可能性大!
  • 間違いが無いように、現在の借入状況を確認したうえで申込みを行なう!

毎月の返済確認メールや会員サイトで、残高の確認も出来ますから正確な情報で申告をすることをお薦めします。この情報が明らかに虚偽で審査に落ちた場合でも、信用情報機関には「虚偽報告」の登録がされる訳では無く、審査不可の登録がされるだけです。

  • ウソの申告で審査落ちした場合でも信用情報機関にその旨は登録されない!
  • カード会社の社内データベースには「虚偽報告者」として登録される!
  • この状況を「社内ブラック」と呼ばれ、2度とその会社ではカードは作れない!

正直な申告をすることは、それくらい重要なことなのですよ!

記事内で社内ブラックと説明しましたが、万一カード利用時に虚偽が発覚した場合はカード停止と残金の一括返済を求められます。

そうなれば返済することが出来ない方がほとんどですから、本当のブラックリストに載ることになりますね!

ブラックリストについてはブラックリストの特集記事を読んで頂くと良く判りますよ!

「クレジットカード」への申込みは正直者になって申告しよう!

クレジットカードの申込みを「たかがカードでしょ!」って思わないでください。カード会社が代わりに、お金を立て替えてくれるのですからね。

友達や知り合いに立て替えてもらう時は「お願いします」って頭を下げて頼みますよね。カード会社には頭を下げる必要はありませんが、その代わり正直に自分のことを申告しなければいけないのです。

クレジットカードを使うことは、「借金することと同じこと」なので、申込みは正直者になって申告(お願い)しないといけませんね!

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