オリコ「エグゼクティブ ゴールド フォービズ アイディーカテなどクイックペイ」

会計ソフトと連携で経費処理大幅削減
オリコEXGoldforBizS!

自営業の方必読!個人事業主におすすめのクレジットカード

自営業の方必読!個人事業主におすすめのクレジットカード

一般の方よりも、自営業の方がクレジットカードを取得するには、審査のハードルが高くなってしまいます。個人事業主として、クレジットカード審査を受けなければならないので、収入面を厳しく審査されてしまうからなのです。

それでも、法人企業用のクレジットカードや個人事業主用のクレジットカードが発行されていますので、ポイントをしっかり押さえて申込みをすれば、一般カードを取得することは難しくありません。

今回は、自営業の方が個人事業主として申込みをする際のポイントを解説していきますので、是非ご参考にしてください。また、自営業の方へお薦めのクレジットカードもご紹介しますので必見ですよ!

自営業の方の審査が厳しい理由は、収入証明に要因がある!?

自営業と一言で言っても、様々な業種が存在していて、花屋さんもそうですし、肉屋さんも自営業になるでしょう。店舗を構えない自営業の方の代表格は大工さんでしょうね。

サラリーマンとして会社勤めをしていないので、法人登記をされていない商売をしている方が基本的に自営業となるでしょう!

申込み時の職業欄!ほとんどの方が自営業で申告している!?

クレジットカードを申込む時に、職業の申告をしなければいけませんが、会社員以外の方が申告する職業は、自由業か自営業のどちらかになります。

  • 自営業とは、自分の力で経営することと定義されている
  • 自由業は、何らかの専門的な技能で収入を得ている
  • 医者や弁護士、俳優などは自由業に定義されている
  • 自営業と自由業の違いが意外と曖昧に考えられている

上記のように、自由業と自営業の違いがはっきりしていないので、ほとんどの方が自営業として申告される結果となっています!

自営業での申告が増えると審査が難しい職業となってしまう!?

例えば、WEB上では株で生計を立てている方も、自営業で良いとの情報が多くみられますから、あまり自由業として申告する方が少ないのが現状でしょう!

  • 本来、自由業に分類される方も自営業として申告している
  • その結果、申込み者の職業分類を行うと自営業が多くなってしまう
  • 審査落ちする多くの方の職業が自営業である為に、審査が難しいと言われている

上記のように、自営業での申告が増えてしまうので、この中で審査落ちしてしまうと、自営業は審査にとおり難いと、言われる結果を生み出してしまうのですね。

自営業で申告しても審査を通過する方が多ければ、自営業は審査にとおりやすいと成るのですが、残念ながら自営業で申告した方の多くが審査落ちしてしまうので、自営業は審査にとおり難いとなっているのです!

審査落ちする原因は収入!収入を証明出来ない方が多い!?

先の続きとなりますが、なぜ自営業と申告する多くの方が審査落ちしてしまうのかは、収入を証明することの出来ない方が多いのが原因なのです!

例えば、次の手段で生活している方は、本来の職業は自由業になるのですよ。

  • 株トレーダーの収入で生活している
  • ネット販売の収入で生活している
  • ネットオークションで生活している
  • 懸賞の商品で生活している

このような手段で、収入を得て生活している方も、実際にいらっしゃいます。そして、この方達がクレジットカードを申込む時に、職業を自営業として申込んだ場合、高い確率で審査落ちしてしまうでしょうね。

その理由は「収入を証明する手段が無い」からなのです。また、以前に信販関係に勤めていた友人から聞いた話によると、無職の方の多くは自営業として申告しているらしく、調査すると「実は無職だった!」と言う結果も多いそうです。

どのような方法で調査をするのかは、教えてもらえませんでしたが、確実に判るそうですよ。

  • 自由業の方は、収入を証明する手段が乏しい
  • 本当は自由業なのに、自営業として申告している
  • 自営業として申告していても、調査すると無職だった場合もある
  • 自営業の方は基本的に個人事業主として屋号登録しないといけない
  • 無職や自称自営業の方が、審査通過の確率を下げている

基本条件は安定した収入!収入が不安定だと審査にとおらない

先に説明した自由業の方は、収入の証明が難しいと同時に、安定した収入を得ることも難しい状況にありますが、本来の自営業の方も安定した収入を確保するのは、とても難しい状況にあります。

  • 本来の自営業の方でも、会社員のような安定した収入の確保は難しい
  • 商売には仕入れのお金も必要で、収支の出入りが激しい職業
  • 売り上げが悪いと、返済に支障をきたす収入になってしまうこともある
  • 会社員の方より審査が厳しい状況になるのは事実!

ご承知のとおり、自営業の方は給与収入ではありませんから、今月は売り上げが良くても、来月も同じだとは限りませんから、返済能力が会社員より弱いとされているのです!

万一、売り上げが悪い状態で返済日が迫った時には、返済よりも仕入れを優先することもあるでしょうから、結果、返済が滞ることとなってしまいますよね。

このようなケースの懸念もあり、会社員よりも収入が不安定な為、厳しい審査となってしまうのです。

自営業の方がクレジットカード審査にとおるのが、難しいとされる理由は、収入を証明することが出来ない方が多いのが要因なのです。

自営業の方でも、きちんと安定した収入を得ていることを証明できれば、審査通過は難しいことではありませんからね!

個人事業主になろう!自営業の方が審査通過する3つのポイント!

審査が厳しい自営業ですが、ポイントを抑えて条件をクリア出来れば、クレジットカードを取得することは可能なのです!

では審査通過する為の、3つのポイントをご紹介しましょう。

ポイント1:法律に従い、開業届けを提出して個人事業主になる!

自営業として収入を得ていても、屋号を持っていても、税務署に個人事業主として開業届けを提出していなければ、自営業は自称となってしまうのです!

  • 開業届けは税法上のルールで、税務署に屋号を届出する必要がある
  • 開業届けを出すことで、個人事業主として認められる

ですが、多くの方は開業届けを提出していません。その理由のほとんどが確定申告を、行う必要があり、税金を払う必要が生じるからなのです。

つまり、税金を納めないといけないので、多くの方が提出を避けていて、開業していなくても商売をすることは出来ますが、本来は確定申告が必要なのですよ!

  • 開業届けを提出していないと、社会的に認められていないので信用がない!
  • 確定申告を行うことで、収入を証明出来ることを拒否していることとなる
  • 結果、収入を証明する手段が無いので審査落ちしてしまう!

このように開業届けを出していないことが、審査に落ちてしまう一番の原因なのです。税金を払いたくない気持ちは判りますが、カード会社には通じないでしょうね。

ですから、自営業の方は税務署に開業届けを提出し、個人事業主として登録することで、社会的な信用を得ることが出来るのです!

楽天市場などでネットショップを開く場合は、必ず開業届けが必要になります。楽天に限らず、全てのオンラインストアでは開業届けが必要であり、届けを出していない方は個人事業主として認めてもらえないのですよ。

また確定申告をすることで自営業の方は、それが収入証明となりますので、審査時に必要な書類を作れることになるのです!

ポイント2:収入証明を提出するには、開業から1年は我慢!?

申込時に申告する勤務年数が自営業の方では営業年数となってきます。会社員の場合だと、この勤務年数が長いほど属性は良くなりますので、自営業の方は営業年数が長いほど、良い属性となるのです。

  • 1年経過しないと確定申告が出来ないので、収入の証明が出来ない
  • 年度をまたいで確定申告していたとしても、1年分の収入にはならない
  • 確実に審査通過を目指すなら、開業して1年間は申込みを我慢!

最低1年は申込みを我慢しまして、着実に利益を出すことを心がけて、信用をアップしておく時期だと考えてくださいね!

焦って準備が出来るまでに申込みを行ない、審査落ちしてしまうと、6ヶ月間は信用情報機関に登録されますので、我慢する期間が延びるだけですからね。

ポイント3:薄利でも、確実な収入が信用につながる!

3つ目のポイントは確実な収入を実現していくことで、ポイント2で我慢している1年の間に、確実な収入を得られるようにしておくことが重要なのです!

  • 薄利でも月々平均的な収入となるように努力する
  • 最終的に利益が確保出来ていても、収入に波があれば審査は難しい
  • 安定した収入となるようにすることが最も重要!

クレジットカードの申込み条件は、安定した収入があることなので、個人事業主として月々の収入が平均して得られるようにしておくことが、最も重要なこととなってきます。

1年目に出来るだけ、安定した収入になるように工夫することが必要ですね。

自営業の収入パターンを比較!年収が低くても安定がポイント!

ここで例として、自営業の方の2種類の収入パターンを比較してみましょう。A、Bどちらの方が、審査時のポイントが高いと思いますか!?

パターンA:年収800万円 パターンB:年収240万円
1月 150万円 20万円
2月 20万円 20万円
3月 0円円 20万円
4月 30万円 20万円
5月 300万円 20万円
6月 0円 20万円
7月 0円 20万円
8月 100万円 20万円
9月 10万円 20万円
10月 10万円 20万円
11月 100万円 20万円
12月 80万円 20万円

一見すると年収の高いパターンAが有利なように感じますが実は、パターンBの方が年収は低くても、ポイントは高くなるのです。

パターンAは、年収800万円ですが、収入が0円の月がありますので、安定した収入とは言えなくなりますが、パターンBでは毎月20万でも確実な収入を得ているので、安定した収入とみなされるのです!

個人事業主になれば、クレジットカード審査に有利だと言うことは判りました。

ですが、それならどうして商売をされている方は、全て開業届を出して個人事業主にならないのですか?

記事内でも説明しましたが、個人事業主になれば確定申告を行い、税金を支払わなければいけません。

税金を支払うことを嫌って、開業届を出さずに商売をしている方が多いのですが、この度導入されるマイナンバーカードで内緒で商売をすることが出来なくなります。

今後は正直に開業届を出して、確定申告をする方が増えてくるでしょうね!

自営業の方におすすめ!個人事業主向け4枚のクレジットカード

それでは法人専用のクレジットカードでは無く、一般のクレジットカードの中で自営業の方に、おすすめなクレジットカードをご紹介しましょう!

法人の方専用のクレジットカードの中には、個人事業主の方専用のクレジットカードも発行されています。

ここでは、比較的審査が優しい個人事業主の方におすすめのクレジットカードを選びました。

個人事業主様向けの法人カード!オリコ・エグゼクティブ・ゴールドフォービズS!

個人事業主様専用の法人クレジットカードの中でも、オリコ・エグゼクティブ・ゴールドフォービズSは、コストパフォーマンスが最強です。

年会費が初年無料で、次年度以降2,000円(税別)と、法人クレジットカードの中でも格安の年会費となっています。

クレジットカードと連携して利用すれば、経費入力の手間を劇的に省く事ができる便利な会計ソフトfreeeを、2ヶ月無料で利用できますよ。また、国内・海外旅行保険も付帯します。

格安年会費のわりに、事務用品割引サービスなど、事業に役立つサービスが付帯し、VisaもしくはMasterCardブランドの優待を自身で選ぶ事ができます。

オリコ・エグゼクティブ・ゴールドフォービズ

カードの詳細へ
公式サイトはコチラ

オリコ・エグゼクティブ・ゴールドフォービズSは、キャッシング枠を最大100万円まで利用する事ができますから、運転資金の補てんに利用するなど、個人事業主の方の心強い味方になってくれるでしょう。

クレジットカードキャッシングとは別に、オリコでは証書貸付やローンカードを利用する事ができ、オリコ・エグゼクティブ・ゴールドフォービズSのカード会員は、これらの融資を通常金利より2%の優遇を受ける事ができますよ。

■オリコビジネスサポートプラン(証書貸付)

通常金利8.4%~15.0%
→オリコ・エグゼクティブ・ゴールドフォービズSの会員7.2%~13.2%に優遇

■CREST for Biz(ローンカード)

通常金利6.0%~18.0%
→オリコ・エグゼクティブ・ゴールドフォービズSの会員4.0%~16.0%に優遇

起業家の方には世間の信頼を得やすいアメックスゴールドカード!

アメックスゴールドカードのステータスの高さは誰もが認めるものです。

アメックスゴールドカードを持っていると、ハイステータスカードの審査に通った事による社会的信用を得る事ができます。

起業家の方にとって社会的信用は、取引先との信頼関係を築く大切な要素といえるでしょう。

昨今では、アメックスゴールドカードの審査基準が下がり、ゴールドカードの中でも比較的基準が優しい方の位置づけと変化しているのです。

アメリカン・エキスプレス・ゴールドカード

カードの詳細へ
公式サイトはコチラ
  • 25歳以上の方
  • 定職についている方
  • 日本に定住所がある方

アメックスゴールドカードの申込条件は上記のとおりで、個人事業主の方でも問題なくカードを所有できます。

また、アメックスゴールドカードの利用限度額の上限は一律で決まっておらず、実績に応じて増額されます。

最初は100万円程度の上限でも、半年後には800万程度の限度額になるケースがあるなど、利用実績や利用金額に応じて、上限金額を柔軟に対応してくれるのです。

利用限度額の高さもアメックスのサービスの一環であり、ビジネスにきっと役立つでしょう。

同行する家族も補償される手厚い海外旅行保険や、国内外約200店のレストランのコースメニューが1名分無料サービスなど、上質のサービスが多数付帯します。

審査基準が優しくなったにも関わらず、アメックスゴールドカードは、ゴールドカードの中でも一際ステータスが高い最高位の位置づけです。

利用者獲得に精力的な三菱UFJニコスのVIASO(ビアソ)カード

VIASO(ビアソ)カードは三菱UFJニコスが発行しているカードで、累計ポイントが1,000ポイント以上になると、自動的にキャッシュバックされる「オートキャッシュバック」が魅力なクレジットカードです。

個人事業主の方におすすめなのは、オートキャッシュバックだけで無く、現在ユーザー獲得に力を入れているところなので、審査通過しやすい点なのです!

しかも、VIASO(ビアソ)カードはETC利用した場合ポイントが2倍となるので、車の利用が多く、しかも高速道路を良く利用する個人事業主の方は、VIASOカードを利用すれば他のカードよりも多くポイントを貯めることができます。

年会費も永年無料ですし、VIASO eショップを経由してネットショッピングすれば、最高10%のボーナスポイントを獲得できる高還元カードです。

その他、海外旅行保険(利用付帯)が付帯し、補償の内容も、死亡・後遺傷害補償だけでなく、旅行中のケガや病気への、傷害・疾病治療費用も付帯しているので、安心できます。

また、VIASOカードは最短で翌営業日に発行が可能ですから、カード発行をお急ぎの方にも最適ですね。

三菱UFJニコス「VIASO(ビアソ)カード」

カードの詳細へ
公式サイトはコチラ

審査に不安をお持ちの方は最短で即日発行可能なACマスターカード

ACマスターカードは、消費者金融アコム株式会社が発行しているクレジットカードですが、券面デザインに「アコム」のロゴは一切ありません。

券面デザインもMastercardがメインで、シンプルでカッコイイデザインですよ。審査基準も他のクレジットカードとは異なる為、審査に通る可能性が高くなります。

一般的なクレジットカードは、※クレヒス実績を重視する傾向にありますが、消費者金融会社は返済能力があるかを重視する傾向にあります。

※クレヒスとは、信用情報機関に記録されているクレジットカードの支払や利用状況の履歴のことです。

ACマスターカードは、年会費永年無料で最短即日発行が可能ですから、お急ぎの方にも最適です。土日祝日もカード発行に対応していますから、最短でその日のうちにカードを受け取れます。

キャッシング枠は最高で800万と高額設定で、ショッピングとキャッシングを合わせた最高枠が800万となります。

利用限度額は審査時に個別設定されますので、最高限度額にならない場合がある事は知っておいて下さいね。キャッシング機能があれば資金調達に利用できますから、心強い1枚となることでしょう。

ACマスターカード

カードの詳細へ
公式サイトはコチラ
国際ブランド 年会費 ショッピング枠 キャッシング枠
MasterCard 無料 最高300万円 最高800万円
(ショッピング・キャッシング
の合計枠最高800万)
個人事業主の方に相応しいクレジットカードは、法人用クレジットカードです!このカードを利用することが出来れば、事業を低コストで展開することも可能ですし、様々なお得なサービスを利用することが可能となります!

自営業として安定した収入が得られるようになった場合には、法人用クレジットカードへの入会も是非検討してみてください。

法人用クレジットカードは優秀な経理管理スタッフの役割を果たしてくれますよ。

本来は、事業主に相応しい法人用クレジットカードをお薦めするところですが、審査も厳しく不安が残るので、先ずは審査にとおりやすい点を優先した、お薦めのカードを紹介しました。

法人用クレジットカードについては、記事内にあるリンクから詳しい解説記事をご覧ください。

きっと持ちたくなるカードだと思いますよ!

自営業の方は良い業績を上げて、法人用クレジットカードを持とう!

今回は、自営業の方が開業届けを出して個人事業主となっている方が、安心して申込みを行うことの出来るクレジットカードをご紹介しました。

自営業として業績を上げて、安定した収入が確保出来るようになれば、法人用クレジットカードを持つことをお薦めします!

一般的なクレジットカードで、上手なクレジットカードの利用法を身につけて、将来は年会費が必要ですが、ステイタス性があり、事業を行う代表者が持つに相応しい法人用クレジットカードを目指してくださいね!

メニューを閉じる