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派遣や契約社員の方も大丈夫!クレジットカード審査に通る秘訣!

派遣や契約社員の方も大丈夫!クレジットカード審査に通る秘訣!

働いている方にとってクレジットカードはとても頼れるアイテムですよね!どうしても断ることの出来ない付き合の時など、財布の中に現金が無くても大丈夫ですからね。

ですが、社会人であれば誰でも、クレジットカードを作ることが出来る訳ではありません。安定した収入が無ければクレジットカードを作ることが出来ないのです。

よく派遣の方や契約社員の方は、正社員の方に比べるとカードの審査にとおり難いと言われていますが、それはどうしてなのでしょう!?

今回は、派遣や契約社員のかたでも正社員の方と同じように、審査に無事とおることが出来る秘訣を、お薦めなクレジットカードと一緒にご説明しましょう!

派遣や契約社員の方が審査にとおり難い理由!?

初めに派遣社員や契約社員であれば、なぜクレジットカードの審査にとおり難いのか、その原因からご説明したいと思います。

2015年9月30日より労働者派遣法が改正されて、派遣社員の方の雇用状況が変わってきました。

クレジットカードを取得することを前提に考えると、派遣社員の方の審査通過が大きくなる法改正だと言えるでしょう!

派遣社員と契約社員の違いは!?企業と直接契約しているか!

今回ご説明する中で、派遣社員と契約社員の違いをきちんと理解しておいて頂きたいのです!両方とも言い方が違うだけで、内容は同じことだと思っている方が多くいらっしゃいますので、実は大きな違いがあることを理解しておきましょう!

  • 派遣社員は、派遣会社と契約して派遣会社が指定する企業で働く
  • 契約社員は、企業と直接契約を行い契約した企業で働く
  • 契約先が働いている企業と直接契約なのか、派遣会社との契約なのかの違い!

両者の違いは上記のとおりなので、このことはしっかりと理解しておきましょうね!

派遣社員が審査にとおり難い理由!雇用期間が最長3年だった為

派遣社員の方が、クレジットカード審査にとおり難い理由は、これまでは派遣社員を受け入れる企業では、法律上3年を超えて雇用することは出来なかったので、これが最もネックになっていたのです!

  • 派遣社員は、同じ企業で3年を超えて働くことは出来ない
  • カード審査の場合、安定した収入が条件
  • 3年後の収入が判らないので、最もネックとなっていた

最長で3年ですから、もしかするとカードに申込んだ翌月に退社している可能性もある訳なので、返済能力を考えるとカード会社も慎重になってしまうのが判りますね。

とは言っても、正社員だからと言って来月も会社にいるとは限りませんので、少し不公平な気もしますが、最長でも3年と言う時限的な条件が審査にとおり難い最大の理由だったのです!

改正派遣法で雇用期限が撤廃!?部署が異なれば何年でも可能!

ところが、先に説明しました労働者派遣法の改正によって、3年を最長とする期限が事実上なくなって、条件付きですが何年でも同じ企業で働くことが可能となったのです!

  • クレカ株式会社の営業課に派遣されて3年間働く
  • 4年目から、営業課をから資材課に異動し3年間働く
  • 7年目から、資材課から総務課に異動すればさらに3年間働ける

このように、3年ごとに異動をすることで同じクレカ株式会社に、何年でも勤務することが可能となりました。これは、派遣社員の方にとって大きなメリットであると言えるでしょう!

小さな企業では、社内での異動は難しいかも知れませんが、従業員が30人以上の中小企業であれば、複数の部課は存在しますので同じ企業で長く働くことが出来ます。

これによって、審査に有利な属性である「勤務年数」で高いポイントになりますから、これまでよりは審査にとおりやすくなるでしょうし、カード会社も今回の改正法を考慮して審査を行うはずですから、派遣社員の方の審査通過率は高くなっていくでしょうね!

契約社員は法改正適用外!?契約期間が長ければ有利になる!

では次に、契約社員の方の場合ですが、契約社員の方は今回の法改正では何も変わることはありませんから、これまでどおり契約時の契約期間がポイントになってきますし、最も重要なポイントは企業規模になってきます!

  • 契約社員の場合は、基本的に1年ごとの更新となる
  • 長期契約の場合でも、長くて3年での更新が一般的
  • 契約社員を抱える企業の場合は、企業規模がポイントになる!

クレジットカードの申込時に契約社員と申告しても、契約期間を問われるケースはほとんどありません。通常1年更新と考えられていますので、企業の規模が大きければ、ほぼ自動更新と認識されますので、有利になってきます。

  • 従業員が1,000人を超える上場企業の契約社員は、最も有利
  • 従業員が1,000人前後の非上場企業も、次に有利となる
  • 従業員が100人以上500人未満の企業でも、ポイントは高い
  • 従業員が30人以上100人以下の中小企業だと、少しポイントが低くなる
  • 従業員が10人以上30人以下の中小企業だと、ポイントは低い
  • 従業員が10人以下の企業では、審査通過は難しくなる

概ね、上記のようなポイントの期待度となってきますので、契約社員の方は企業規模に注意しないといけないのですが、こればかりはご自分でどうにかなる問題ではないので、申込んだ後は審査通過を願うしかありません。

派遣法が改正されたことは理解出来たのですが、同じ会社でそんなに都合よく定期的に配置転換出来るものなのでしょうか?

ニュースなどでは、派遣される側には良くない法律改正だと言われているので、教授には申し訳ないのですが信頼度が低い感があるのですが・・

なるほど、言いたいことは理解出来ました。法改正はつい先日行われたので、結果が出るのはこれからになってきますので、今の段階で絶対にそうなるとは断言は出来ません。

ですが、法律的に縛られていた雇用期間が無くなったことは事実ですし、派遣会社は継続的に雇用されるように、派遣先と交渉するようになっていますので、信頼性は高いのですよ!

派遣社員、契約社員の方が審査にとおる為の秘訣!

なぜ、派遣や契約社員の方がクレジットカードの審査にとおり難いのかは、お判り頂けたと思いますので、ここでは派遣社員の方や契約社員の方が審査にとおる為には、どこに気を付ければ良いのかをご説明しましょう!

勤務年数は必要!?勤めて1年は申込みを控えること!

派遣法が改正されて、勤務条件が良くなったと言っても1年を経過していない場合は、審査通過は厳しいものになってしまうでしょう!

  • 1年経過しないと、本当の年収が判らない
  • やはり、早期退職を想定されてしまう
  • 契約社員の方は、1年経過すれば継続契約されたと判断されて有利

このような理由から、勤め始めて直ぐに申込みを行うのではなく、1年間は我慢してクレジットカードを申込むようにすれば、審査通過率はアップしてきます!

もしも1年経過するのを待てなくて、カードを申込んで審査落ちした場合は、その時点から6カ月は申込みを控えないと、1年経過しても審査落ちする可能性は高くなってしまいます。

  • 情報信用機関には申込み履歴と、審査の合否履歴が6カ月登録される
  • 同じカード会社の場合、高い確率で審査落ちしてしまう
  • 違うカード会社でも6カ月以内だと、審査落ちの可能性は否定出来ない
  • 勤務して10カ月目に申込んで審査落ちすると、さらに半年待たないといけない

6カ月必要な理由は上記のとおりで、結局1年以上待たなければならないことになってしまうので、もったいないですからね。

収入も大きく影響する!年収は最低200万円必要!?

安定した収入があることが、カード申込みの最低条件となっていますから、勤務先や勤務年数も重要ですが、年収も大きく影響してきます!

申告時の年収は200万円がボーダーラインでしょう。月収で約17万円が無ければ、十分な支払い能力があると判断されないことになりますね。

  • 家賃や光熱費を含めた生活費は、最低でも10万円~12万円は必要とされる
  • 残りのお金で返済を行うとしても、交際費などを考慮すると月収17万円は必要

その根拠は、上記のとおりなのですがこれよりも低い年収でも、カードが発行されることはあります。ですが、それは他の属性である「既婚の有無・住居状況・他社の借入」などが関係していて、好条件の場合200万円以下の年収でも審査通過となるのです。

一般的な状況で言えば、やはり年収は200万円がボーダーだと思っていた方が良いでしょう!

年収が低くても良い好条件とは!?独身、実家住まいが高ポイント

では、どのような条件であれば、年収が200万円以下でも審査通過となる好条件なのかをご説明しましょう。

  • 独身で、住まいは実家、親の持ち家一戸建て
  • この条件の場合、申込んだ本人の給料は全て自由に使うことが可能
  • 生活費等を考慮しなくて良いので、年収が低くても審査通過率は高くなる

このように、毎月の収入の中から生活費として必然的に出ていくお金が、全くない状態であれば審査通過率はとても高くなってくるのです。

つまり、稼いだお金を全て自由に使うことが出来て、最悪の場合でも親に頼る状況であれば、働いて収入があれば派遣社員でも契約社員でも、審査通過する条件が揃ってくるのですよ!

他社の借入は大きなマイナス要因!借入は無いことがベスト

審査通過を目指すなら、他社の借入は大きなマイナス要因となってきます。それは、返済する金額がそれだけ少なく計算されてしまうからなのです。

初めてクレジットカードに申込む方であれば、あまり気にしなくても良いことなのですが、銀行のキャッシュカードにキャッシングサービスを付けている場合がありますよね。

>給与振込の口座を開設する時に、銀行から勧められて付けている場合がほとんどなので、あまり自覚がないと思いますが、このキャッシング枠も審査の重要なポイントとなってくるので、注意しないといけません。

  • キャッシング枠がある場合は、利用していなくても借入した状態で計算される
  • 仮に、利用していれば借入の残高がネックになる

返済額が少なければ問題ない場合もありますが、初めての申込みの場合に限らず、他社の借入は「借入可能な枠を持っているか」が重要になってきて、既に借入をしている場合はその残高が大きなカギとなってくるのです。

他社の借入は、無いことがベストな状況であると思ってくださいね!

審査通過するには、焦ってはいけません。記事にもあるとおり、勤め始めて1年間は我慢する必要があります。

このことは、今年卒業する学生諸君も覚えておくと良いですよ!卒業して派遣会社のお世話になるかも知れませんからね!

申込み時とその後の2つの注意点!勤務先には要注意!

ここでは、派遣社員や契約社員の方がクレジットカード審査にとおりやすくなるように、申込み時に注意する点と、申込みを完了し審査結果を待つ間に、注意しておかなくてはならないことをご説明します。

説明する内容は、きちんと守っていないと審査落ちしたりせっかく審査通過しても、カードを利用している途中で利用停止になってしまう恐れもありますので、しっかり把握しておいてくださいね!

申込み時に最も注意する点!年収と勤務先は正確に申告する

クレジットカードに申込みを行う際には、申告事項を正確に入力する必要がありますが、これについては申込み者全員に共通して言えることで、契約社員や契約社員の方は特に注意しないとならないことなのです。

派遣社員の方は勤務先については特に要注意で、ここを間違えると審査に落ちてしまう可能性もあるのです!

申込み時の注意点!勤務先の申告は良く考えて行おう

クレジットカードの申込み時に行う個人情報の申告は、間違えること無く正確に行うことが、審査通過のポイントになってきます。

No 申告項目 注意点
1 住所・氏名・年齢 間違えることはほぼ無い
2 連絡先電話番号 必ず出ることの出来る番号を申告すること
3 勤務先住所・勤務先電話番号 重要、間違えると審査落ちの可能性あり
4 年収 多めに申告するのはNG!
発覚すると審査落ちする
5 他社の借入件数・借入金額 少なく申告したり、ごまかすのはNG!
審査落ちする重要ポイント!
6 居住状況・既婚の有無 重要なポイント!
虚偽がバレると大変なことになる!
7 住居形態 持家、借家の状況。
虚偽がバレるとカード停止になる

上記以外にも多くの項目がありますが、注意しないといけない項目を抽出しています。どれも、当たり前の項目だと思うのですが、意外に間違えたり虚偽の申告をする方もいるのです。

住所・氏名は漢字の変換ミスに注意!落ち着いて再確認が大切

ありえないと思われるかも知れませんが、ご自身の名前の変換ミスや住所の変換ミスなど、意外に多いのをご存知ですか!?

特に目的を持ってわざと間違える訳ではないので、マイナス点にはなりませんが、本人確認資料と一致していなければ、訂正を求められるケースもあります。

  • 漢字の変換ミスで、免許証などの本人確認資料との照合で発覚する
  • 特にマイナスにはならないが、訂正を求められるケースもある
  • 訂正期間が必要になってくるので、カード発行が遅れる
  • 入力情報は必ずしっかり再確認することが大切!

連絡先電話番号は、必ず連絡のとれる番号を申告!

連絡先の電話番号は、自宅の電話番号か携帯番号になると思いますが、常に出ることの出来る電話番号を申告しましょう。

  • 自宅電話番号の場合、不在が多いと連絡が中々取れないことが多い
  • 携帯番号の場合は、カード会社からの連絡には必ず出ることが重要
  • 登録されていない電話番号には出ないポリシーは改める
  • 本人確認の連絡が取れないと、審査通過の予定でも取り消しになってしまう

重要なことは、カード会社からの電話には必ず出ると言うことです。仕事中などで出れない場合は、折り返して連絡をするなど工夫が必要ですよ!

勤務先住所・勤務先電話番号は間違えると審査落ちするかも!?

派遣社員の方は特に注意しないといけない申告項目になります!派遣社員の方の契約先は派遣会社になるのですが、勤務しているのは別の企業になっていますよね。

その為に、勤務先と問われているので実際に勤務している企業の会社名と住所、電話番号を申告してしまうのですが、それは間違いとなるので要注意ですよ!

  • 派遣社員の方は、必ず派遣会社の住所と電話番号を申告する
  • 大きな会社では派遣社員を把握していない可能性もある
  • 在籍確認時に、会社にはいないと言われると審査落ちしてしまう
  • 契約社員の方は、企業と直接契約なので勤めている企業でOK

間違えると困ることは、大きな会社に派遣されている場合派遣社員の方は別名簿になっていることが多く、カード会社からの在籍確認に問題が発生してしまいます。

受付で社員名簿に載っていないので「そのような者は、弊社には在籍しておりませんが・・」と答えられる可能性が高いので、そうなれば審査落ちしてしまいますから要注意なのですよ!

年収・他社の借入情報は正直に!嘘を申告すると審査落ちする

先の表4.5の年収と他社の借入状況については、正確に正直に申告することが重要です!気持ち的に、年収は少し多めに借入情報は少なめに申告したいのは判りますが、正直に申告しないと嘘は必ずバレますから、その時は審査通過が難しくなってしまいます。

  • 年収は多めに申告する方が多い
  • 借入は少なく申告する方が多い
  • いずれも正直に申告することが必要

先にも説明しましたが、借入がある場合は審査通過が難しくなるマイナス要素ですが、虚偽の申告をする方がもっと大きなマイナスとなってしまいますよ!

居住情報、既婚の有無も虚偽はダメ!嘘が発覚するとカード停止

居住情報や既婚の有無も審査時には大きなポイントとなります。先に説明しましたが、家賃を払うことが不要で、独身であれば収入は好きなように使用することが出来るからなのですね。

  • 借家住まいなのに、親の持ち家と申告する
  • 結婚しているのに、独身と申告する

実際にこのように虚偽の申告をする方は実在します。バレ無ければokと考えているようですが、例え審査通過してカード発行されたとしても、カード会社は利用中に途上与信を行っていますので、直ぐに嘘は発覚してしまいます。

発覚すれば虚偽の報告をしたことで、現在利用しているクレジットカードは利用停止されますし、借入している残金は一括請求されることとなりますので、嘘は絶対にダメなのです!

クレジットカードの審査内容を詳しく解析した記事が、当サイトに掲載されています!ここで説明した以上に、信用情報機関などの情報も詳細に説明してあるので、良くお判り頂けると思いますよ!

クレジットカードの審査内容を徹底解析した記事を是非、ご確認ください!

申込み時には、申告内容に嘘があってはいけません。全ての項目について正直に申告する必要があります。

また、意外に申告する項目は多いですから、途中で書類を探したりして長い時間がかからないように注意しましょう!

派遣社員や契約社員の方が選ぶおすすめクレジットカード!

ではここで、派遣社員の方や契約社員の方のカード選びについてご説明しながら、おすすめ出来るクレジットカードをご紹介しましょう!

どんなクレジットカードに申込んでも良い訳ではありません。やはり現在の状況に応じたカードを選んで、申込むことをしないと審査落ちするばかりで良くありませんからね。

間違ったクレジットカード選び!?ステイタス性を求めてはダメ

クレジットカードにもグレードがあり、ステイタス性が高くなればそれだけ審査も厳しい状況になってくるのです。逆に、ステイタス性を求めなければ審査通過は難しくありません。

  • アメリカン・エキスプレス・カード
  • ダイナースクラブカード
  • その他のゴールドカード以上のクレジットカード

ステイタス性の高いクレジットカードは、上位のカードとなりますのでこれらのカードに申込むのは良くありません。高い確率で審査落ちしてしまうでしょう。

これらのカードはステイタス性が高く、年会費も必要になってきますから、派遣や契約社員の方が初めから選ぶには相応しくないカードなのですよ!

  • 選ぶのは発行枚数が多く、誰でも持つことが出来る一般的なクレジットカード!

このカードを選ぶようにすれば、派遣や契約社員の方でも審査通過をすることが出来るのです。

派遣社員の方におすすめ!特典が多い楽天PINKカード

現在発行枚数が多く、誰もが持つことの出来るクレジットカードとして知られているのが、楽天カードです。

  • 年会費が無料
  • 多くのカード種類の中で、PINKカードのみの特典がある
  • 国際ブランドはJCBを選択するとより便利に利用出来る
  • 女性向けのサービスが多いが、男性でも利用することが可能

楽天PINKカード

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PINKカードは通常の楽天カードよりも付帯サービスが多い!

  • 楽天グループ優待サービス(324円/月)
  • ライフスタイル応援サービス(324円/月)
  • 楽天PINKサポート(サービスで料金が異なる)
  • 女性特定疾病補償プラン(30円~870円/月)
  • ケガの補償プラン(240円/月)
  • 携行品損害補償プラン(330円/月)
  • 個人賠償責任事故補償プラン(220円/月)
  • JCBブランドであればnanacoへのチャージが可能

上記のサービスがあるので、女性の方は便利で安心出来る付帯サービスとなっています。保険サービスは、通常のカードは国内・海外旅行での補償となっていて、日常の生活では補償されません。

楽天PINKカードの保険は、月額料金は必要ですが日常でのケガや携行品、賠償責任を補償してくれるので、安心することが出来ますし、通勤に自転車を利用している方は万一、他人にケガをさせても「個人賠償責任事故補償プラン」で補償されますよ。

JCBブランドだけが出来るnanacoへのチャージも便利

公共料金の支払いや、自動車税の納税などこれらは、クレジットカードでの支払いは出来ない支払いなのですが、楽天PINKカードとセブンイレブンで利用出来る電子マネーnanacoを組合わせることによって、クレジットカードでの支払いが可能になってしまうのです!

  • 楽天PINKカード(JCB)を利用してnanacoへチャージを行う
  • セブンイレブンでnanacoで公共料金や自動車税を支払う
  • 支払いに使用したチャージ金額は、楽天PINKカードで支払う
  • リボ払いも利用出来るので、家計が大変な時はとても便利
  • nanacoにチャージできるのは、JCBブランドのみ

上記の手順で支払うことが可能なのですが、注意すべき点は同じ楽天PINKカードでも、VISAやMasterCardブランドでは行うことが出来ず、JCBブランドのみとなっています!

楽天PINKカードの基本情報!

年会費 国際ブランド 利用限度額 キャッシング
無料 JCB・VISA ・
MasterCard
10万~100万円 最高50万円
(個別に決定)
支払い方法 電子マネー 海外旅行保険 国内旅行保険
1回・2回・
ボーナス1回
リボ払い・分割払い
Edy 最高2,000万円 なし

上記が楽天PINKカードの基本情報となっていて、上記には記載していませんがポイントプログラムもあり、多くの加盟店でポイントをたくさん貯めることが出来ますよ。

審査の事を考えるならACマスターカード!

ACマスターカードは、アコム株式会社が発行しているクレジットカードですが、券面デザインがMastercardメインの為、アコムとは分かりません。

国際ブランドが「MasterCard」ですから、世界中で利用できます。

ACマスターカードは年会費が永年無料で、最短でその日のうちにカードを受け取れるところが魅力です。

審査結果も最短30分と驚異的なスピードで対応してもらえて、土日祝日もカード発行に対応していますから、お急ぎの方にもおすすめですね。

ACマスターカード

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フリーターの方でも申し込み可能!三菱UFJニコスのVIASO(ビアソ)カード

利用者獲得に精力的な三菱UFJニコスのVIASO(ビアソ)カードの申込資格は、18歳以上の方で電話連絡が可能な方とされています。

アルバイトの方や主婦の方でも申込が可能なカードです。

VIASO(ビアソ)カードは年会費永年無料で、VIASO eショップ経由でネットショッピングを利用すると、最大10%のポイントを獲得できる高還元クレジットカードです。

ポイントは引落口座に自動でキャッシュバックされるので、ポイント交換の手間が省けるのも嬉しいですね。

携帯電話代・プロバイダー料金・ETC料金がポイント2倍ですから、通信費の引き落としをVIASO(ビアソ)カードにしておけば、毎月お得にポイントが獲得できますよ。

また、VIASOカードは最短で翌営業日に発行が可能ですから、カード発行をお急ぎの方にもおすすめです。

三菱UFJニコスが発行する、VIASO(ビアソ)カード

カードの詳細へ
公式サイトはコチラ
派遣や契約社員の方は、申し訳無いのですが高望みしてステイタスの高いクレジットカードを選んではダメなのです!

残念なことなのですが、年収や勤務年数は厳しく審査されるので、審査通過はほぼ無理だと思ってください!

記事内で紹介しているクレジットカードでも、十分にお役に立てますので便利に利用することが出来ますよ。

注意点を守れば派遣や契約社員の方もカードを作ることが出来る!

派遣や契約社員の方は、一般的にクレジットカード審査が難しいと言われていますが、先に説明した注意点を守って、お薦めするクレジットカードに申込めば、カード取得は難しくありません。

派遣法の改正によってこれからは、派遣社員の方のカード審査は有利になっていくでしょうから、ネガティブに考えないでポジティブ思考で働いて行きましょう。

クレジットカードを取得するに当たっては、当面ステイタス性などを高望みしないで、生活面で便利でお得に利用することが出来るクレジットカードに狙いを定めることをお薦めします!

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