三井住友VISAカード

新入社員の方は三井住デビュープラス
自動的にゴールドへランクアップ可能

新入社員の方必見!初めてのクレジットカード審査情報!

新入社員の方必見!初めてのクレジットカード審査情報!

会社に就職して、希望に胸を膨らませている頃が懐かしいです。今となっては遠い昔のことになってしまいましたが、ところで新入社員の給料は思ったより高く無いですよね。

それでも、先輩や同僚との付き合いなど、お金が出て行くイベントはそれなりにありますから、そんな時にクレジットカードがあれば安心してイベントに参加出来るでしょう。

新入社員の方の中には「クレジットカードを、まだ持ってないよ」と言われる方や、「大学の時に学生カード取得したけど、ランクアップしたい」そう思っている方もいらっしゃいます。

今回は、新入社員の方を対象に初めてのクレジットカード情報を解説していきましょう。

超が付く基本事項!クレジットカードは審査通過が必要!?

会社に就職出来た方はクレジットカードを取得する為の、とても良い属性を得たことになります!結果として、クレジットカードを発行してもらえる確立が、とても高くなっているのです!

審査通過が必須!?クレジットカードは誰でも発行されない!

クレジットカードは申込みさえすれば、簡単に誰でも発行してもらえると思っていませんか!?クレジットカードを発行してもらうには、カード会社の「審査」を通過しなければなりません。

そしてクレジットカードの申込み条件には「安定した収入のある方」と記載されているのです。会社員になれたということは、毎月決まったお給料がもらえますから、安定した収入を得たことになりますので第一段階はクリア出来ています。

  • 会社員の場合は審査での良い属性を手に入れたこととなる!
  • クレジットカード申込み条件である安定した収入はクリア出来る!
  • 毎月決まった給料を手にすることが出来る為!

新入社員が審査にとおる為のコツ!?覚えておくと有利!

審査を通過するには条件があり、次の内容はその中でも基本的な条件となっています!この条件で引っ掛かると審査にはとおらなくなってしまうので要注意ですよ。

  • 勤務年数:長いほど有利で、1年以上が好ましい!
  • 住居関係:実家、アパート、マンションなどで実家が好ましい!
  • 他社の借入:既に利用履歴がある場合、支払いに遅延が無いことが好ましい!

合格ラインはカード会社の企業秘密となっているので詳しいことは判りませんが、勤務年数は1年以上必要だと言われていますし、住居は、働き始めた方の若さで持家はほぼ無いと思うので、アパート、マンションもしくは実家になると思いますが、その中では実家が好ましいです。

マンションなど借家の場合家賃が必要となるので、返済する為のお金に余裕があまり無くなると判断されるからですが、それよりももっと重要な条件は、他社の借入実績であり学生時代に既にクレジットカードを所有している場合は、遅延無く返済が行なわれていることが重要なのですよ!

万一、延滞履歴があったり、ましてや滞納などがあれば審査は通りません!逆にきちんと返済していれば、信用が高くなっていて審査通過しやすくなることを知っておきましょう。

その理由は「クレジットヒストリー」(クレヒス)と言って、信用情報機関に登録されている情報から借入の履歴が良いか悪いか判断され、審査内容を左右する大切な履歴になるのです。

  • 新入社員がクレジットカード審査を受ける場合は条件をクリアする必要がある
  • 特に他社への借入は、学生専用カードなどで支払いに遅延や延滞が無いこと!
  • 万一、遅延履歴があったり滞納している状態であれば審査通過は無理!

安易に考えてはダメ!携帯電話料金の支払も大切です!

先の「他社の借入」部分に関係していて、携帯電話の料金支払いについても確認されますよ。2013年10月にソフトバンクが顧客の支払い状況を、間違って未払いと信用情報機関に登録してしまった事件があったのをご存知ですか?

あまり大きなニュースになっていないので、知らない人も居るかも知れませんが、これはとても重要なことなのです!現在「Docomo・KDDI・ソフトバンク」の携帯各社は、携帯電話をローンで購入した場合(バリュープランなどの料金とセットで、携帯本体の金額を分割で支払っている場合)ユーザー情報を共有出来るように、信用情報機関に登録することになっているのです。
  • 携帯本体を分割で購入している場合は、支払い状況が信用情報機関に登録される!
  • 2013年にソフトバンクの誤登録事件がありメディアにも取り上げられた
  • 16,827件にクレジットカードなどの審査に影響があったと思われる状況!
  • 信用情報機関の登録情報が審査に大きく影響することを社会的に証明した事件!

このように信用情報機関に「延滞」の登録がされるとクレジットカードなどの審査に影響があることが、社会的に証明されたことになった事件で「携帯電話の料金なんて止められるまで、ほっといても大丈夫!

コンビニで払えば直ぐ利用出来るのだから」と、安易に思っていてはダメってことなのですよ。

「学生時代は、お金に困って携帯代が払えなくて、度々止められていたよ」なんて話は学生時代までで、社会人であれば笑えない内容の話になりますし、もちろんカード審査は落ちてしまうでしょう!

信用情報機関に登録されるクレヒスが悪ければ、クレジットカード審査の通過がとても難しいものとなってしまいます。

もし審査落ちしてしまっても、カード会社からは詳しく原因を教えてはもらえません。審査に落ちる理由、クレヒスとはどのような状況で登録されるのか、信用情報機関はどのような個人情報を登録しているのかなどを、詳しく解説した記事がありますのでご紹介しておきましょう!

「クレジットカード審査を徹底解説!審査落ちする理由とは!?」この記事を読んで頂くと、先の疑問は全て解決することが出来ますよ!

クレジットカードを発行してもらうには、先ずはカード会社の審査を通過しなければならないので、申込めば誰でも直ぐに発行されることはありません!

超が付く基本的なことですが、これまでクレジットカードに関わりの無かった新入社員の方は、先ずはこのことを覚えておく必要がありますね。

把握しよう!クレジットカード審査を通過する為のポイント!

では、審査を無事通過してクレジットカードを手にするにはどうすれば良いのか、審査通過のポイントをご説明しましょう。そんなに難しいことはありませんから、確実にポイントを抑えて実行して見てくださいね。

現在の年収はあまり気にしなくて良い!

会社員の方の場合クレジットカード申込み時の、収入証明書類の提出は不要となっています。よくサイトの掲示板に「初めてクレジットカードを申込む時は、年収を多めに申告すれば通りやすい」などの情報が載っていますが、これは間違いです!

勤務年数も同様で申込み時に申告する情報は重要な個人情報であり、嘘偽りがあってはならないものなのですよ。

本当に間違えて入力する場合もあるでしょうけれど、明らかに嘘の申告をしているのが判明した場合、虚偽の報告をしたことになりますので、後で大変なことになる可能性もあるのです。

  • 年収や勤務年数はサバを読まずにありのままを正直に申告する!
  • サイト上の「多めの申告をすれば良い」的な情報は誤った情報!
  • 間違いは正せるが虚偽の申告は後で大変なことになる!
  • 新入社員の収入が低いのはカード会社も承知の上!
  • 逆に新入社員で多額の年収は怪しまれる結果を招く!

年収の申告が必要!?勤続年数は1年が目安となる!

勤務年数が1年未満だと審査に通らない訳ではありませんが、申込む目安としては1年ですね。年収を申告する訳なので、1年経過しなければ確実な年収は判りませんからね。

ですが、半年から10ヶ月目くらいに申込みを行って審査通過している人も居ますので、全く見込みが無いわけではありません。1年未満の場合は、現在の給料から推定で年収を計算して申込めばOKです。

ただし、あまり大きな計算ミスをすると虚偽の申告に該当してしまう可能性がありますので、出来れば就職して半年は我慢した方が良いですよ!

  • クレジットカードの申込みは就職して1年後が確実に審査通過出来る!
  • 年収の申告なので、1年経たないと正確な金額は把握出来ない!
  • 半年から10カ月程で申込む場合は、年収は推定で申告する
  • その場合は計算ミスの無いように要注意!
  • 確実な審査通過を狙うなら半年は我慢することがお薦め!

焦って申込んでもし審査落ちしてしまったら、次回の審査が厳しくなってしまいます。クレジットカードの審査は、落ちれば落ちるほど属性(審査時の信用)が悪くなって行くのを覚えておいてくださいね。

初めからゴールドカード挑戦は控えましょう!

どうせクレジットカードを申込むなら、最初からゴールドカードに!と、ステイタスの高いランクのクレジットカードに挑戦することは我慢しましょう。

ゴールドカードにも色々あるので一概には言えませんけど、例えば「三井住友ゴールドカード」は年会費も必要ですし、審査も普通のクレジットカードよりも厳しいクレジットカードなのですよ。

先ずは、普通のクレジットカードを取得して、良好な取引実績を積んでからゴールドカードへの挑戦をお薦めします!

以上が、新入社員の方がクレジットカードの審査を、無事通過する為のポイントです!会社員であれば、焦らなくても必ずクレジットカードは持てますからね。

  • ゴールドカードは年会費も必要で審査もハードルも高い!
  • 新入社員の方は出来れば一般カードから実績を積もう!
  • 最初からゴールドカードへ挑戦すると審査通過が難しい!
ゴールドカードは一般の年会費無料のクレジットカードよりもサービスのクオリティが高く、その分年会費も必要になってきますし、審査のハードルもやはり高いカードとなっています。

ですが、一般のクレジットカードで実績を積んでゴールドカードに挑戦することは全く悪いことでは無く、とても良いことなのです!

そんな時の為に、年会費がお得でもサービスが充実しているゴールドカードを紹介した記事がありますので、ここでご紹介しておきますね。

「年会費の安いゴールドカードとは!?付帯サービスを比較!」記事を是非参考にしてください。

僕も来年も卒業して社会人1年生の新入社員となる予定です!

現在、教授に薦められた学生専用クレジットカードを利用していますが、それでも1年間は申込みを待った方が良いのでしょうか?

学生カードを利用していれば直ぐに申込めると思っていたのですが・・

学生専用クレジットカードを利用している大学生諸君が、就職してクレジットカードを申込む場合は利用状況に問題が無ければ、入社して直ぐに申込んでも審査通過の確率は高いですね。

ですが、社会人の場合は年収の申告が必要となりますので、とりあえずは3か月程待った方が良いと思いますよ!

新入社員の方には年会費無料または低価格のカードがお薦め!

それでは、新入社員の方が申込む最適なクレジットカードを紹介しておきましょう。初めてのクレジットカードは出来るだけ年会費をかけずに、クレジットカードに慣れる方が良いと思います。

ですから、年会費が無料もしくは、2,000円以下の低価格のクレジットカードをお薦めします。

ゴールドカードへの近道!三井住友VISAデビュープラスカード

三井住友カード株式会社の三井住友VISAデビュープラスカード

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VISAカードと言えば「三井住友VISAカード」と言われる程代表的なクレジットカードですが、その「VISAカード」にヤング専用のカードがあります。

18歳から25歳の方限定のクレジットカードなので、新入社員の方にはピッタリのクレジットカードとなっていて、しかも、26歳のカード更新時には「プライムゴールドカード」へランクアップされるのでとてもお得なクレジットカードなのです。

カード名称 三井住友VISAデビュープラスカード
年会費 初年度無料 次年度1,250円
(年1回の利用で翌年も無料)
国際ブランド VISA
利用限度額 ショッピング10万円~80万円
キャッシン最高50万円
電子マネー iD・WAON・PiTaPa・Visa payWave
海外旅行保険 付帯なし
国内旅行保険 付帯なし
ショッピング保険 年間100万円

ヤング層がターゲット!DCカードJizile(ジザイル)

三菱UFJニコスが発行する「DCカードJizile」

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三菱UFJニコスが発行する、学生でも入会することが出来るクレジットカードで、ヤング層をターゲットにしているクレジットカードなので、比較的審査に通りやすいカードとなっています。

年会費が無料なのに、海外旅行傷害保険も最高1,000万円付帯しているので、使いやすくお得なクレジットカードですよ!

カード名称 DCカードJizile(ジザイル)
年会費 無料
国際ブランド VISA・MasterCard
利用限度額 ショッピング10万円~100万円 
キャッシング最高40万円
電子マネー 楽天Edy
海外旅行保険 最高1,000万円 自動付帯
国内旅行保険 付帯なし
ショッピング保険 年間100万円

誰でも持てると有名なカード!楽天カード

楽天カード

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みなさんも良くご存知の「楽天カード」も、発行枚数が多いクレジットカードとしてお薦めです!とにかくポイントが良く貯まるクレジットカードと言われていますし、誰でも持てると好評なカードなので1枚持っておくと便利なカードです。

カード名称 楽天カード
年会費 無料
国際ブランド VISA・MasterCard・JCB
利用限度額 ショッピング10万円~100万円 
キャッシング個別に設定
電子マネー 楽天Edy
海外旅行保険 最高2,000万円 利用付帯
国内旅行保険 付帯なし
ショッピング保険 付帯なし

年会費無料でお得!三井住友VISAエブリプラスカード

三井住友カード株式会社の三井住友VISAデビュープラスカード
先の「三井住友VISAデビュープラスカード」と異なり、年齢制限のない一般カードで「デビュープラス」は26歳までしか持てませんが「エブリプラス」だと年齢制限なしで、年会費は永年無料なのです。

カード名称 三井住友VISAエブリプラスカード
年会費 永年無料
国際ブランド VISA
利用限度額 ショッピング10万円~80万円
キャッシン最高50万円
電子マネー iD・WAON・PiTaPa・Visa payWave
海外旅行保険 付帯なし
国内旅行保険 付帯なし
ショッピング保険 年間100万円

飛行機を利用するなら!? ANA JCBカード ZERO

ANAマイレージクラブの「ANA JCBカード ZERO」
海外旅行や国内旅行でも飛行機を良く利用する方には、お薦めなクレジットカードで5年間限定のお得なサービスのあるカードです。

18歳から29歳限定のクレジットカードで入会より5年後には「ANA JCB一般カード」に自動的に更新されます。

カード名称 ANA  JCBカード ZERO
年会費 無料
国際ブランド JCB
利用限度額 ショッピング契約時に個別に設定
電子マネー 楽天Edy
海外旅行保険 付帯なし
国内旅行保険 付帯なし
ショッピング保険 付帯なし

新入社員の方には審査通過しやすい、以上の5つのカードをお薦めします。中でも「三井住友VISAデビュープラス」はカードデビューする人の為に作られたカードなので、最初はこのクレジットカードで慣れていくのが薦めですね。

記事内で紹介しているクレジットカードは、新入社員の方にお薦め出来るクレジットカードをチョイスしました!

将来的にゴールドカードを狙っているのであれば、三井住友VISAデビュープラスカードが良いですよ。

年会費は実質0円ですし、26歳の更新時にはプライムゴールドカードへ自動的にランクアップ出来るのでお得ですからね!

初めてのクレジットカードの利用!覚えて欲しい3つの注意点!

クレジットカードは現金が手元に無くても商品を購入することが出来る、とても便利な生活アイテムです。最近はネットショップなどではカード決済しか支払方法のないショップもありますので、クレジットカードを1枚はぜひ持っておきたいものです。

しかし、限度額があると言ってもカードを利用すると言うことは、借金をしているのと同じなので使い過ぎには注意が必要ですよ。

特に、初めてクレジットカードを利用する方は、次の3つの注意点を守ってくださいね!

注意点その1:3枚以上クレジットカードを持たない!

現在はいろんなクレジットカードが発行されています。最初の申込みで無事審査がとおり発行されたクレジットカードの利用実績を積めば、その後に複数のクレジットカードを持つことも可能です。

あれば便利なのがクレジットカードですが、出来るだけ3枚以上は持たないようにしましょうね。持っていれば使いたくなってしまいますし、クレジットカードに頼ってしまいつい使い過ぎてしまうからです!

  • 最初のクレジットカードの利用実績が良ければ複数のカードを持つことは可能!
  • クレジットカードはあれば便利だが、使い過ぎると返済に困ってしまう!
  • 出来るだけカードは3枚以上持たないようにしよう!
  • カードを3枚利用すれば返済は3重になってしまう!

使い過ぎて返済に困らないよう、3枚以上のクレジットカードは持たないようにすることがベストなのですよ!

注意点その2:キャッシングは、出来るだけ利用しない!?

クレジットカードには、ショッピング枠とキャッシング枠があります。キャッシングはATMで現金を借入することが出来るのですが、手数料(利息)がショッピングより高くなっていて、クレジットカードでのキャッシングの金利はほとんど年18.0%となっています。

しかもキャッシングを利用すると返済はショッピングとは別の返済になるので、2重の返済をする必要があるのです!

  • キャッシング利用時の金利は18%とショッピングよりも高い!
  • 返済はショッピング+キャッシングとなり2重の返済が必要!

例えばショッピングで10万円利用して月1万円のリボ払いとしていた場合に、同時にキャッシングで5万円利用すると返済は次のようになります。

  • ショッピング利用:リボ返済で月々1万円
  • キャッシング利用:リボ返済で月々1万円
  • 返済額合計:2万円になる!

もしクレジットカード2枚を同じパターンで利用すれば、月々の支払いは4万円必要にもなるので、キャッシングを利用すれば、返済は2重になることを理解しておいてくださいね!

注意点その3:返済は延滞無く月々きちんと返済しよう!

先にも説明したとおり、返済を延滞してしまうと信用情報機関に登録されてしまい、悪いクレヒスとなってしまいます。そうなると、今後のクレジットの場面で非常に厳しい状況になってしまいます。

例えば、車のローンを組もうとしても組めなかったり、住宅ローンの審査にとおらなかったりする可能性があるので、繰り返しますがクレジットカード利用は借金と同じですから、軽く考えないで返済はきちんと行なうことが重要ですよ!

  • 返済は遅れること無くきちんと支払うことが重要!
  • クレジットカード利用も借金の一部と言うことを自覚しておこう!
  • クレヒスが悪くなると車も家も全て現金で購入しないとならなくなる!
  • たかがクレジットカードの支払いと軽く考えてはいけない!
  • 返済はきちんと行うことがクレジットカード利用の正しい利用方法!
クレジットカードは便利なアイテムで、最初は問題無く発行されますが難しいのは利用中に遅れること無く返済を行うことなのです!

今は「そんなの問題無いですよ!」と思っていてもイザ利用してみると、使い過ぎて支払いがしんどくなる方は多く出てくるはずですから、記事内のポイントはしっかり把握しておいてくださいね。

クレジットカードと上手に付き合えば将来プラスになってきます!

クレジットカードは、あなたをサポートしてくれる強力な生活アイテムですが、使い方を誤ると自分が傷つくことになってしまいます。

これから、社会で働いて行く中で「マイカー、結婚、マイホーム」と大きな借入が控えていることを忘れないでください!そのためにも新入社員の内から正しいクレジットカード利用を心がければ、良いクレヒスが出来上がってくるので将来にプラスになるのは確かなのです!

クレジットカードと上手に付き合うことが出来れば、夢を叶えることが出来るのですからね!

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