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無職の方でも持てるカード
審査不要!三菱東京UFJデビット

無職の方が申込むには!?クレジットカード審査通過の条件

無職の方が申込むには!?クレジットカード審査通過の条件

無職の方がクレジットカードを作ろうとすれば、一番の問題となるのは収入が無いと言うことになってしまいます。

無職の中でも専業主婦の方が申込む場合は、配偶者の収入が参考にされるので、全く収入が無い訳ではありませんよね。

では、専業主婦でも無く正真正銘の無職の方は、安定した収入が全く無い為にクレジットカードに申込むことは出来ないのです!

ですが、本当に収入の無い方は生活することが出来ないはずなので、クレジットカード以前に生きて行くことが無理な方になってしまいますよね。

今回は無職の方がクレジットカードに申込む場合のケースを想定して、審査に通過出来るかを詳しく解説していきましょう!

預貯金で生活しているケース!?無職だと審査は通りません!

答えから先に言ってしまうと、例え預貯金があっても無職である以上審査は通りません。

預貯金は収入ではありませんし、無職では定期的な収入を得ることは出来ないからです!

収入があってこそ預貯金が可能になる!?

預貯金とは、銀行などの金融機関に預けているお金のことや家に保管しているタンス貯金のことを言うのですが、お金を貯める為には収入がないと貯めることは出来ませんよね。

クレジットカードの審査の場合は、この収入が必要となるのです。

例えば、次の4つのパターンでどれが収入と呼べるものだと思いますか?

  • 1:給料の20%を貯金している
  • 2:親の遺産相続で得たお金を貯金している
  • 3:宝くじで当たったお金を貯金している
  • 4:競馬やパチンコで勝ったお金を貯金している

答えは、4つとも全て「収入」となるのですよ!それなら、「預貯金があれば、収入があることの証明になるのでは!?」と思えてきますよね。

確かにそう言えるのですが、収入を所得と言いなおしてみると良く判るはずです。

  • 1:給料としてもらうお金は「給与所得」
  • 2:相続したお金を「相続所得」とは言わない
  • 3:配当の運用益で財産ではあるが「所得」ではない 
  • 4:「一時所得」となる

以上の分類となりますので、所得は「1:給与所得」と「4:一時所得」の2つだけになるのです!

所得が収入なら競馬も収入になる!?

競馬で得た配当金も、実際には収入になるのですが、ただし、きちんと配当金を収入として確定申告を行い、一時所得として税金を納めている場合に限って所得として認められます。

そんな人、現実的にはほとんど居ないでしょう。

ですから収入にはなりますが「世間的には内緒のお金」となりますので、審査で収入として証明することは出来ないですね。

  • 競馬で得た配当金も一時所得として収入になる!
  • 条件は確定申告を行い、税金を納めていることが必要!
  • 競馬で得た収入を確定申告する人は先ずいない!
  • そうであれば、収入として証明することは出来ない!

預貯金や一時的な収入は審査不可!

先に収入についての解説を行ないましたが、納得して頂けたでしょうか?

ギャンブルで儲けたお金も、給料も、宝くじの当選金も全て収入ではあります。

その収入を銀行に預けた預貯金があれば、クレジットカードの審査にとおるのかと言うと給料以外は無理ですね!

給料は、月々定期的に入ってくる安定した収入ですが他の収入はと言うと、相続も宝くじも競馬もその時には収入があっても、定期的で無いので一時的な収入になりますよね。

クレジットカードの審査では安定した収入を条件としていますので、一時的な収入は該当しません。従って給料収入でしか条件を満たさないのです!

  • クレジットカード審査条件で言う、安定した収入とは給与所得以外は対象外!
  • 一時的に得たお金を貯金していても安定した収入の証明にはならない!

将来の為に!無職の方は、なにより就活を頑張りましょう!

無職の方はご自身が実感していると思いますが、先ず就職活動をしてとにかく職に就きましょうね。

預貯金があると言っても、限界がありますのでいずれ底をつくでしょう。

そうなれば当然生活していくことは出来ませんから預貯金がある間に職に就いて、定期的な収入を得るように頑張りましょう。

  • 現在無職の方は、生活を楽にする為には就活を頑張ろう!
  • 節約したいとクレジットカードに頼っていてはダメ!

定職に就くことが出来れば、クレジットカード利用が便利で楽しいものになってきますからね。

収入が重要!クレジットカード審査に、職種は関係なし!?

アルバイトでもパートでも派遣社員でも、どんな職種に就いても、定期的な収入を得ることが出来ればクレジットカードに申込むことが出来ます。

一般的に審査に通るにはある程度の勤務年数が必要となります。就職出来たから言って、直ぐに申込むと審査落ちの可能性が高いです!

1回審査落ちすると次の審査はもっと厳しくなってきますから、確実に1回で審査を通る為にも勤務実績は必要なので申込みは慎重にしてくださいね。

  • 審査通過するポイントは勤務実績を積んでから申込むこと!
  • 就職して直ぐにクレジットカードへ申込むことはNG!
  • 焦らず確実な状況を作ってクレジットカードに申込もう!

勤務に就いて間もない方はACマスターカード

先にご説明した通り、勤務実績が短すぎると、クレジットカード審査に通らない可能性があります。

そこで、仕事に就いて間もない状態でクレジットカードを申し込むなら、審査難度が高くないクレジットカードを選ぶ事が重要ですね。

クレジットカードの審査は「消費者金融系<流通系<交通系<信販系<銀行系」の順に難易度が高くなっていきます。

しかも一度審査に落ちると、審査に落ちた履歴が残る事により、信用面で次の審査が更に厳しくなるのです。

審査に不安をお持ちの方は、まずは難度が高くないACマスターカードへの申込がおすすめですね。

ACマスターカード

カードの詳細へ
公式サイトはコチラ

ACマスターカードは年会費無料で、最短即日発行に対応しているカードです。

審査時間も最短30分と早く、最短当日中にカードを受け取れます。

ACマスターカードは返済方法も多彩ですから、※クレヒスを積み重ねるにも最適のカードと言えるでしょう。

※クレヒスとは!? クレジットカードの利用や返済など、利用履歴の事
クレジットカードの審査では安定した収入があることが申込み条件となっています。同じ無職でも専業主婦の方は配偶者の収入があるので、問題ありません。

また、年金も安定した収入と判断されます。

不思議現象!?無職でもクレジットカードを持っている理由!

冒頭から「無職の人はクレジットカードを作る事が出来ない」と言っていますが、実は無職の方でもクレジットカードを持っている人は実在します。

前職が会社員だった時に取得したカード!

無職になってしまった方には様々な理由があるでしょうけど、初めから無職だった人はほとんどいないでしょう。

いずれかの職に就いて居なければ収入はありませんから、生活することは難しいでしょうからね。

ですから、前職が会社員だった場合はその当時に作ったクレジットカードを、無職になっても何の問題無く使い続けることが出来ます!

このケースでは無職でもクレジットカードを利用出来る状況であることは便利なのですが、逆に大変なリスクも抱えているのはお判りでしょうか!?

例えば、リボ払いで商品を購入した場合支払いは楽ですが、定期的な収入が無い場合だと月々の支払いに困るケースも出てきます。

返済が延滞しがちになり滞納してしまうと、クレジットカードは利用停止になる可能性が高まります。

利用停止になれば、残金を一括請求されることになってしまうので、とても困った状況になってしまいますよ!

  • 元会社員だった場合、当時に作ったクレジットカードは利用出来る!
  • 無職の場合、とても大きなリスクを伴っている
  • 収入が無いので月々の支払いが出来ない状況になる
  • 延滞となりカード停止となれば利用残金を一括請求される!

無職になるとカードは返納しないといけない!?

先にも説明しましたが無職になる前にクレジットカードを作っていれば、無職になってもクレジットカードは問題なく使うことが出来ます。

無職になったからと言って、直ぐにカードを返納したりカード会社から利用停止にされたりすることはありません。

ですが、規約ではカード会員として登録している情報に変更があった場合は、その旨をカード会社に報告する必要があるのですよ!

  • WEB会員ページにログインして、基本情報を変更しなければならない!
  • 会社が変われば会社名と会社情報を変更する!
  • 会社員で無くなれば職業を変更する!
  • 変更しなければならない期日は定められていないので、変更はグレーな状態

また、クレジットカードを利用すると言うことは返済を行う必要があると言うことなので、支払いのことを頭に入れて利用しなければ、次で解説するカード会社の途上与信でカード利用は停止されてしまう可能性があるのです!

カード会社は途上与信を行なうので慎重に!

クレジットカードを利用している状況で、カード会社は途上与信を行なっています。途上与信とは、カード会員の信用情報を利用途中で確認することを言います!

カード会社は、申込み時の審査で行なう信用調査と同等の審査を、継続的に行なっていて、発行した時点からカード会員の状況が変わっていないかを調査して、状況が悪ければカード停止を行なうか、利用枠の減額処置を行う為に行なわれているのです。

もちろん、正しい履歴であればそのまま継続になりますし、増枠の判断にも利用されているので、無職になってもでも預貯金があれば定期的な収入が無くても、月々の支払いは問題ないと思いますのでカードを継続して利用することは可能と言う訳なのです。

  • カード会社の途上与信は当初の審査と同等の内容を審査している!
  • 1社では判らなくても複数のカード会社や金融機関の情報から判断される
  • 途上与信でおかしな借入や返済状況であればカード停止か減額の処置が行われる!
  • 月々の支払いを預貯金で行っている場合は限界がある
  • 返済不能に陥った時には、一括請求が待っていると思って良い!

このように支払能力には限界があるので、預貯金が尽きた時には大変なことになってしまいますよ!

無職は2種類に分類!?それぞれでカード所持が異なる!

ここで無職の方がクレジットカードを所持出来るかを再確認してみましょう!先にも説明したとおり、現在無職になっていても以前に作成したクレジットカーを所持している方は存在しています。

一方で、クレジットカードを所持出来ていない無職の方も存在していることでしょうから、クレジットカードを所持出来る無職の方は分類パターンによって異なってきて、その種類は大きく2つのパターンに分類されます。

パターン1:前職でクレジットカードを取得していたケース!

このパターンに該当する無職の方は、前職が会社員だった方がほとんどでしょう。

中には自営業だった方もいらっしゃるとは思いますが、いずれにしても前職で定期的な収入があり審査を通過出来る状態にあった方です!

無職になる前には安定した収入のあった方だった為に、現在もクレジットカードを持っていられるのですね。

もしかすると家族カードを、利用している方もいらっしゃるかも知れませんが、家族カードの支払いは、本体のクレジットカードを所有している親にありますので、ここでは外して考えることとします。

  • 無職の方パターン1は、前職で安定した収入があった方!
  • 無職になる時に金融事故などを起こしクレヒスを悪化させていない
  • クレジットカードだけでなく全ての借入で返済に問題を起こしていない!
  • それ故に無職になってもクレジットカード利用が出来る状態になっている!

パターン2:前職でクレジットカードを持っていなかったケース!

クレジットカードに興味がなかったので申込みすらしなかった方や、申込んだけれど審査に落ちてカード取得に至らなかった方のパターンです!

このパターンの方は、今からクレジットカードを取得するのは難しい状況なので困っているかも知れません。

「もともと親の遺産で生活しているので、働いたことがない」と言った特殊な方も存在しているかも知れませんね。

このような特殊な方にはクレジットカード自体必要ないでしょうから、今回のパターンの中には入りません。

  • 無職の方パターン2は、前職でクレジットカードを取得していないケース
  • もしくはカード取得はしたものの、金融事故を起こしてカード停止となっている
  • 莫大な親の遺産で生活している方は特別な方なので、このパターンには入れない
教授にお聞きしたいのですが、無職になる前にクレジットカードを取得していれば問題無く利用出来る様ですが、収入が無ければ支払は出来ないと思います。

そのような状況は信用情報機関では把握は出来ていないと言うことなのでしょうか?

信用情報機関へ登録される情報は、カード会社などの会員が申告する情報が基になっています。ですから、会員から申告されない以上登録内容に変更は生じません!

カード会社の途上与信で引っ掛かるとカード停止になったりしますが、正しい利用と返済が行われていれば、自信が情報を変更しない限り把握することは難しいでしょうね。

無職の方がクレジットカードを必要とする理由?

預貯金と言う貯えがある無職の方が、クレジットカードを取得したいと希望する理由はどこにあるのでしょうか。

これまでの取材の経験から言うと、次にご説明する2つが理由と考えられます。

預貯金が少ないので、大きな出費を抑えたい!?

無職になる前に貯えた預貯金が少ないので、普段の生活での大きな出費を抑えたいと考えているのですが、そう考える方の預貯金は100万円以下の人が多いですね。

無職になった途端収入が無くなる訳ですから、日々の生活で必要なお金は預貯金から捻出するしかありませんから、テレビや、冷蔵庫などちょっとした大型家電だと高額になってきます。

  • 無職で収入が無い為に日々の支出を極力抑えたいと希望している!
  • 大型家電など高額な商品はクレジットカードで支払った方が楽だと考える!

例えば、100万の中から5万円の出費は5%となりかなりの痛手ですね。これをクレジットカードで購入しリボ払いで、1万/月の支払いにすれば1%の出費となるのでそう痛手には感じません。

ところが、本当は違うのです!月々の支払いは確かに1%で楽になったように見えますがクレジットカードで購入すれば、カード会社に手数料を支払わなくてはなりません!

手数料はカード会社で若干異なりますが、14%~15%必要となりますので5万円の冷蔵庫を年15.0%の手数料でリボ払いにて購入した場合次のようになります。

商品代 利率/年 支払い回数 月々支払い 手数料合計 支払合計
5万円 15.0% 6回(6ヶ月) 8,700円 2,200円 52,200円

表の「手数料合計」をご覧ください!結局、現金で購入するよりも2,200円多く支払う結果となる訳で、定期的な収入がある人にとっては月に400円弱の金額なのであまり問題のない金額ですが、定期的な収入の無い人にとってはもったいない金額となってしまいます。

一時的に支払う金額が5万円と1万円の違いがあるので、ある意味数字のトリックにハマってしまうのですね!

記事内で紹介しているとおり、無職の方には2パターンのケースが存在します。パターン1の方はクレジットカードを利用することが出来ますが、パターン2の方はクレジットカード自体を所有することは出来ません!

カード利用は借金であると常々コメントしていますが、やはりそのことはしっかり認識した上でカード利用をして欲しいですね。

クレジットカードが直ぐ必要な無職の方におすすめカード!

無職の方で先に説明した大きな買物や現金が目的では無く、ネットショッピングなどの決済でクレジットカードが直ぐ必要なケースもありますから、そんなカード利用を希望する無職の方にはデビットカードをおすすめします!

クレジットでは無いので審査は不要ですし、銀行口座に残高があれば利用出来るので預貯金のある無職の方にはピッタリだと思いますよ。

無職の方が持つには「VISAデビットカード」がおすすめです!

クレジットカードでは無いですが国際ブランドのVISAが付いているので、クレジットカードと同じように利用することが出来る便利なカードです。

  • VISAデビットカードは、クレジットカード決済が利用出来る即時決済のカードです!

銀行口座に紐付けされていて、商品購入の決済は銀行口座の預金から即座に引き落とされるので、預金口座の残高の範囲内で利用することが出来るのです。

  • クレジット機能がないので、誰でも申込み出来て審査なしで発行
  • 利用額に応じてポイントが貯まるので、現金購入よりお得
  • カード決済しかない、ネットショップでも利用可能
  • 普通のクレジットカードと同じ利用方法が出来る
  • VISAの国際ブランドカードなので世界中の提携ショップで利用可能

以上のメリットがあるのがデビットカードで、預貯金のある無職の方にピッタリのカードですが、使い過ぎると預貯金が直ぐ底をつきますからご使用には十分ご注意くださいね!

おすすめの4枚のVISAデビットカードをご紹介!

審査なしで発行できるおすすめのデビットカードを紹介いたしましょう。

デビットカードは銀行が発行するカードで、銀行口座のキャッシュカードと一体になっているカードや、利用額に応じてキャッシュバックされるカードがあります。

キャッシュバックがお得!三菱東京UFJ-VISAデビット

無職の方でも発行できる三菱東京UFJ-VISAデビットは、利用金額に応じて自動的にキャッシュバックして貰えます。

基本キャッシュバック率は0.2%で、入会3ヶ月間や誕生月はキャッシュバック率が上がります。

  • 基本キャッシュバック率:0.2%
  • 前年に20万円以上の利用:+0.05%
  • 前年に30万円以上の利用:さらに+0.05%
  • 誕生月:+0.1%
  • 入会後3カ月間:+0.2%

世界シェア№1のVISAが利用できるお店で利用できますし、三菱東京UFJ-VISAデビットカードを利用して購入した商品の破損や盗難による補償も受けられますよ。

第三者によるカード不正利用に対する補償も付帯しているので、安心して利用できますね。

現金で支払えば0円ですし、大手銀行の普通預金の金利が0.001%という事を考えると、このキャッシュバックはお得ですよね。

キャッシュバック制なら、ポイント交換の手間も省けますよ。

三菱東京UFJ銀行「三菱東京UFJ-VISAデビット」

カードの詳細へ
公式サイトはコチラ
カード名称 三菱東京UFJ-VISAデビット
年会費 初年度無料
次年度1,080円
15歳~23歳の方は無料
前年度10万以上利用すれば無料
特徴 利用額に応じてキャッシュバック特典が受けられる
ショッピング保険付帯
不正利用補償付帯

年会費無料!JNB Visaデビットカード

JNB Visaデビットカード

カードの詳細へ
カード名称 JNB Visaデビットカード
年会費 永年無料
特徴 ジャパンネット銀行が発行するキャッシュカード一体型のVISAデビットカード
年会費・手数料は完全無料
審査なし
第三者不正使用保険も付帯
キャッシュバックモールで1%還元

ファミマで1%還元!JNB Visaデビットカード(ファミマTカード)

ファミマデビット

カードの詳細へ
カード名称 JNB Visaデビットカード(ファミマTカード)
年会費 永年無料
特徴 年会費・手数料完全無料
審査なし
第三者不正使用保険も付帯
ファミリーマート利用で還元率1%
火曜と土曜にファミマで利用すれば還元率2.5%

セブンイレブンで1.5%還元!セブン銀行デビットカード

セブン銀行デビットカード

カードの詳細へ
カード名称 セブン銀行デビットカード
年会費 永年無料
特徴 カード利用でnanacoポイントが貯まる
セブンイレブンで還元率1.5%
西武・そごう・デニーズ利用で還元率1.0%
通常還元率0.5%
以上がVISAデビットカードが無職の方におすすめなカードですが、これ以外にもデビットカードは存在していますし、プリペイド式のクレジットカードも存在しています!

デビットカードの詳細については当サイト内に「デビットカードを特集した記事」もご用意してますよ。

紹介してあるデビットカードは無職の方に限らず、どのような方でもお薦め出来るカードとなっています。その理由は年会費が無料な上、コンビニや全国にATMのあるゆうちょ銀行が利用出来るからです。

デビットカードについて詳しく知りたい方は、記事内で紹介してある特集記事をご覧頂くと良く判りますよ!

就活ファイト!貯えがある間に無職を脱出するようにしよう!

無職でも預貯金のある方は、就活しやすい状況にありますよね。貯えが無ければ、1日でも早く職に就かないとならない現実があるので職を選べません。

貯えのある間に、出来るだけ希望の職を探しましょうね!その間は、ご紹介したVISAデビットカードを上手に利用してお得な買物をしてください。

クレジットカードを取得する為にも、一日でも早く職に就いて勤務実績を作ってくださいね!

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