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デビットカードの使い方と生活に役立つ活用術

デビットカードの使い方と生活に役立つ活用術

近年デビットカードを発行する銀行が続々と増えてきています。

即払いで家計を管理しやすいというメリットが見直され、デビットカードは現在注目を集めているカードなのです。

今回は、そんなデビットカードの使い方と、どなたにも役立つ活用術をご紹介していきます。

デビットカードの特徴!デビットカードとクレジットカードの違い

デビットカードとは、国際ブランド加盟店でクレジットカードと同じように利用できる即時払いのカードのことです。

デビットカードとクレジットカードの違い

デビットカードとクレジットカードの大きな違いは、支払い方法にあります。

クレジットカードは後払いですが、デビットカードは利用の際に口座から即引落しされるのが特徴です。

クレジットカード デビットカード
支払 翌月もしくは
翌々月口座から引き落とし
口座から即引落し
支払い方法 1回・分割・リボ払い
ボーナス払いが可能
1回払いのみ
審査 審査あり 審査なし

デビットカードは審査不要

その他にクレジットカードとデビットカードの大きな違いは、デビットカードには審査がない点ですね。

クレジットカードは審査に通った方でないと持つ事ができませんが、デビットカードは審査がない為誰でも持つ事ができますよ。

デビットカードはブラック(自己破産履歴や債務整理履歴有)の方でも持つ事ができる国際ブランドカードなのです。

利用限度額は口座の残高

デビットカードの利用限度額は、口座の残高が上限となりますので、使い過ぎる心配もありません。

後ほど詳しくご案内しますが、デビットカードはアプリと連携する事によって家計簿としても活躍してくれる優れモノですよ。

デビットカードは2種類ある

デビットカードには2種類あります。「J-Debit」と「ブランドデビット」の2種類です。

「J-Debit」とは、※金融機関が発行したキャッシュカードを食事代や買い物の支払いに利用できるサービスの事です。

※日本デビットカード推進協議会に加盟している金融機関発行のキャッシュカードが対象

下記マークのある店舗で利用いただけます。

J-Debitカード画像

利用の際にキャッシュカードを提示して、暗証番号を入力すれば、利用料金が口座から即引落しされる流れですね。

一方「ブランドデビット」はVisaやJCBなどの国際ブランド搭載のデビットカードの事で、VisaやJCBの加盟店で幅広く利用ができます。

J-Debitは日本国内でしか利用できませんが、ブランドデビットなら、世界中の加盟店で利用ができて便利ですよ。
J-Debitより、国際ブランドデビットの方が利用の幅が広い為、国際ブランドデビットの方がおすすめですね。

デビットカードの使い方!クレジットカードと使い方は同じ!?

デビットカードを利用すると、利用額に応じてキャッシュバックが受けられたり、ポイントが付与されるなどの特典がつきます。

現金より断然お得ですね。

デビットカードの使い方

デビットカードの使い方は、クレジットカードと同じです。VisaもしくはJCBなど国際ブランドが利用できる加盟店で利用頂けます。

ただし分割払いは利用できませんので、店頭で利用の際は店員さんに「1回払いで」、と伝えてくださいね。

「デビットで」と伝えると「J-Debitサービス」と間違って認識されるケースもあります。

「J-Debitサービス」と間違って認識されるとカードが利用できないケースもありますので、注意してくださいね。

インターネットで利用する際のデビットカードの使い方

インターネットでデビットカードを利用する際もクレジットカードと同じ流れです。

クレジットカードの支払情報入力画面で、カード番号、有効年月日、氏名、セキュリティーコードを入力すればOKです。

インターネット入力説明画像

セキュリティーコードとは

カード裏面の署名欄の右上に記載されている3桁の数字の事です。

カード番号が本物であるかどうかを確認する為の情報として、インターネット決済では必要となります。

高速道路や機内販売ではデビットカードが使えない

デビットカードは、高速道路やインターネットサービスプロバイダー、ガソリンスタンドなど、即時引落しができない業態では利用ができません。

ここでは、最もメジャーなデビットカードである三菱東京UFJ-VISAデビットが利用できない店舗を一部ご紹介しておきますね。

デビットカードが使えない主な店舗

  • ツタヤディスカス
  • ヤフージャパン
  • @nifty
  • BIGLOBE
  • ケイ・オプティコム
  • So-net
  • つなぐネット
  • UQ WiMAX
  • UQモバイル
  • 高速道路料金
  • ガソリンスタンド
  • 飛行機の機内販売
  • ひかりTV利用料
  • つばめ交通

 
※三菱東京UFJ-VISAデビット公式ページ参照

ガゾリンスタンドで利用できるデビットカードもある

多数のデビットカードがガソリンスダンドの利用に対応していません。

そんな中、下記の2枚は年会費が無料で、ガソリンスタンドでも利用できる貴重なデビットカードですのでご紹介しておきますね。

ガソリンスタンドは即時引落しができない業態の為、ガソリンスタンドで利用した場合、即時引落しがされません。

利用日から1~3週間後、売上伝票がジャパンネット銀行やSBI住信ネット銀行に到着次第引落しがかかります。

利用から引き落とし迄にタイムラグがありますので、口座の残高には注意してくださいね。

急な出費でピンチの時はクレジットカードが役に立つ

冠婚葬祭など急な出費が重なり、今月ピンチという月もありますよね。

デビットカードの最大のデメリットは、即払いにてお金がないと使えない点です。

その点、クレジットカードなら分割払いやリボ払いも可能ですし、利用した金額の支払は翌月か翌々月ですので、キャッシュフローに余裕ができます。

クレジットカードも一緒にお考えなら、ACマスターカードもおすすめですよ。

ACマスターカード

カードの詳細へ
公式サイトはコチラ

ACマスターカードは他のクレジットカードと少し違い、唯一、消費者金融のアコムが発行しているクレジットカードなのです。

審査が他のクレジットカードと異なる為、クレジットカード審査に通らなかった方でも持てる可能性が高いクレジットカードです。

年会費は無料、最短即日発行に対応してますので、お急ぎの方にもおすすめですね。
デビットカードの使い方はクレジットカードと同じです。唯一の違いは、デビットカードは1回払いしか利用できないという点ですね。

次章より、いよいよデビットカード活用術をご紹介していきますので、どうぞお楽しみに!

ライフステージ別のデビットカード活用術!

クレジットカードにも年齢に応じたカード活用術があるように、デビットカードにもライフステージに応じた活用術があります。

ご自身のライフスタイルと照らし合わせて、是非ご参考にして頂けると嬉しいです。

最初は比較的万人の方向けの活用術をご紹介しますね。

デビットカードの特性を活かした家計管理術

その管理術とは、お小遣い用のデビットカードを作り、デビットカード連携の銀行口座に「今月のお小遣い」を入れ、その中でやりくりする事です。

もしくは、収入の中から今月の生活費として使える金額のみ、デビットカード連携の銀行口座に入れて管理する活用法もあります。

デビットカードの特性を活かす事により、計画的にお金を使えるようになりますから、節約や貯金もできますね。

次からは学生の方・社会人の方・主婦の方・シニア世代の方にステージを分けて、各ステージ毎のデビットカード活用術をご紹介します。

学生の方に最適なデビットカード活用術

大学生の方はやっと、クレジットカードデビューができる年齢となります。

ですが、今まで使ったことのないクレジットカードをいきなり利用するのには、不安があることは確かでしょう。

ならば、先ずはデビットカードから始めることをおすすめします。

  • カード利用計画の勉強になる
  • ネットショッピングもできる
  • 海外留学をするなら海外送金が不要

さらに、海外留学を予定しているのであれば、生活費や学費などを海外送金するのは面倒です。

デビットカードなら国内で銀行に振り込むことで、生活費などを用立てることができるので便利なのですよ。

社会人の方に最適な活用術!お金の管理が上手になれば仕事も上達する!?

社会人の方におすすめなデビットカード活用術は「いかに上手に給料を管理するか!?」にあります。

支払いをデビットカードにすれば利用店と金額がその度に確認できるので、何を無駄使いしたのかを直ぐ把握することができます。

  • 口座から直接支払う為支出が一目でわかる
  • ATM手数料の節約になる
  • 口座からの利用限度額制限を行える
  • 上手な給料管理で仕事も上達する

収支をきちんと把握し計画的に貯蓄できることが、仕事も計画的に行うことのできる脳を作ってくれます。

社会人の方へはデビットカード利用で計画脳を作る利用方法がおすすめですね。

主婦の方に最適な活用術!家計簿代わりに利用してやりくり上手に

主婦の方の悩みは、毎日の出費をいかに抑えながら楽しい生活を送れるか!?にあると思います。

  • 財布に小銭がかさばらない
  • 利用履歴が家計簿代わりになる
  • アプリと連携で支出の分析ができる
  • レシートとにらめっこしていた時間を有効活用できる
  • ポイントやキャッシュバックで現金よりお得

デビットカードを利用することで、これまで家計簿をつける時間が飛躍的に少なくなります。

アプリを併せて利用すれば、支出の傾向と分析も行ってくれるので、支出対策もバッチリとなります。

お小遣いのお金を計画的に使えるようになりますし、主婦の方なら旦那さんにお小遣い用のデビットカードを持って頂くという方法もありますよ。

シニア世代の方に最適な活用術!現金を持ち歩くより安全で心配無用

シニア世代の方にこそ、デビットカードの利用を強くおすすめしています。

  • お金持ちのシニア世代は犯罪者から狙われやすい
  • 現金は盗まれるとそれで終わり、盗難補償はない
  • デビットカードは不正利用補償があるので安心
  • 外出時に大金を持ち歩かなくてもカード1枚でOK

現代はカード時代だと言っても、シニア世代の方の多くは現金主義の方がまだまだ多いです。

そのことは、振り込めサギの被害金額と年齢を見ると明らかではないでしょうか。

実際に、貯蓄もそれなりにあり、何か購入するのも現金一括で購入しているはずですよね。

このようにシニア世代の方のデビットカード利用は、犯罪防止に大きく寄与することが最大の活用術となってきます。

ちょっとした散歩でも、財布を持たずデビットカード1枚だけあれば、コンビニやスーパーで買い物が可能です。万一カードを盗まれても、不正利用された金額は全額補償されるので、とても安心して外出することができますよ。

主婦の方だけでない!デビットカード利用者全員へおすすめの無料アプリ

ここではデビットカードと併せて利用すると、簡単に仕分けをしてくれる家計簿になったり、クレジットカードを含めたお金の管理ができたりする、無料アプリのご紹介をします。

人工知能搭載のスマホアプリなのに無料であったり、デビットカード直結以外の複数の口座管理もできる無料のアプリですよ。

ご自身のライフスタイルに合わせて選ぶことも可能ですから、是非ご参考にしてくださいね。

Moneytree(マネーツリー)人工知能搭載の家計簿ソフト

Moneytree画像

Moneytree(マネーツリー)は人工知能を搭載した家計簿ソフトで、一生通帳と呼ばれるほどあらゆる資産を一つのアプリで一元管理することができます。

  • nanaco
  • 証券類
  • 複数の銀行口座
  • デビットカード
  • クレジットカード

Moneytree(マネーツリー)は分類を問わず2,600以上のお金に係るサービスに対応していて、ポイントカードまでをも、ご自身の総資産として管理することが可能なソフトなのです。

人工知能が自動判別する!家計簿じゃない家計簿がコンセプト

Moneytree(マネーツリー)の特徴は人工知能を搭載することで、家計簿ソフトにありがちな手入力やレシートのスキャンが必要ありません。

コンセプトは「家計簿じゃない家計簿」とあり、取引明細を自動取得し人工知能が項目を自動判別してくれます。

  • 複数の口座や各種カードを一元管理できる
  • ポイントやマイルの管理もできる
  • 人工知能が自動で仕分けをしてくれる
  • 登録口座の利用明細をファイル出力可能
  • ポイントやマイルの有効期限を通知してくれる
  • お金の使い道が一目で把握できる
  • 資産運用を安心して行える
  • 残高低下も知らせてくれるお知らせ機能
  • 不正出金も早期発見可能

家計簿としてはもちろん、ご自身のお金の使い方の傾向を見つけ出し、全ての資産管理に役立つ無料アプリです。

マネーフォワードはグラフでお金の流れが見える!直観的で良く判る

マネーフォワード画像

もう一つおすすめの無料アプリをご紹介しておきましょう。

それは「マネーフォワード」です。

このアプリの特徴は、お金の流れを自動でグラフ化してくれるので、直観的に「使い過ぎた項目」が良く判ることにありますよ。

  • カテゴリを自動分類してくれる家計簿機能
  • 銀行やカード連携で利用履歴を自動グラフ化
  • 家計の内訳、過去推移も自動でグラフ化
  • 現金支払いもレシートを写メるだけの簡単入力機能

何といってもマネーフォワードをおすすめする特徴は、グラフを自動で生成してくれる便利機能ですね。

数字で見るよりグラフの方が判りやすく、節約すべき部分が毎月グラフで比較できますよ。

これなら節約に成功しているのか、していないのか一目で判断することができますね。

銀行やカード登録で全ての流れがグラフでわかる

マネーフォワード銀行管理画像

銀行やクレジットカード、デビットカードやポイントカードまで登録したサービスの全てを解析してグラフ表示してくれます。

家計簿としてもそうですが、複数の口座を一元管理することで資産全体での無駄や有益な部分を見つけることができるアプリとなっています。

  • 給与口座を連携で収入履歴も自動作成
  • 過去の収入・支出もグラフ化でき変化が分かる
  • 携帯料金もグラフ化できプランの見直しに便利
  • 後いくら使えるか!?そんなデータもグラフで表示
  • 電子マネー登録で残高も確認可能
  • 設定した入出金額を超えるとアラートメールで知らせてくれる

登録したデータは自動でほとんどグラフにしてくれるので、見やすさ、判りやすさは抜群のアプリとなっています。

デビットカード活用術をご紹介しましたが、デビットカードのメリットは、まだまだ沢山あります。

おすすめのデビットカードを紹介している記事に、その他のメリットを多数紹介してますので、是非こちらの記事も合わせてお読みくださいね。
デビットカードと今回紹介した無料アプリを併せて利用すると、自動仕分けをしてくれる家計簿になってお金の管理が簡単になりますから、おすすめですね。

デビットカードが最適なタイプは!?借金なしにカード決済を望む方

デビットカードを最も有効にそして相性が最も合うタイプの方は、借金なしにカード決済をしたいと望む方になります。

以前クレジットにて失敗し自己破産を経験した方や、債務整理を経験した方にとって、クレジットカードの審査は怖くて不安と感じる方もいらっしゃるかもしれません。

デビットカードは計画的な利用が必要!

上手なクレジットカード利用ができるのであれば、デビットカードでなくても健全なカードライフを送ることができるでしょう。

ですが、下記のように感じている方はデビットカードがピッタリな方です。

  • クレジットカード審査に不安がある方
  • 後払いのクレジットカードに抵抗感がある方
  • 現金払いは面倒だと感じている方
  • 返済に不安がある方
  • 15歳以上で国際カードを使ってみたい方
  • 留学や海外旅行で現地通貨を簡単に引き出したい方

デビットカードなら銀行口座に直結して、即時決済なので借金のリスクはゼロですからね。

ただし、口座残高を全て使ってしまわないように、計画的な利用してくださいね。

クレジットカードの審査が不安な方にもおすすめ

現在延滞中のブラックの方は、クレジットカード審査に通りません。

ブラックな方とは延滞や債務整理などで信用情報機関に、金融事故を起こした人物として登録されている方のことで、基本的に情報が消えるまで借入はできないのです。

ですが、デビットカードなら審査が不要ですから、現在延滞中のブラックの方でも国際ブランドのカードを持つ事ができます。

返済が不安!?後払いに抵抗がある方もおすすめ

クレジットカードは1回払いを利用しても、支払日までに日数がある為、必ず後払いとなります。

後払いに抵抗がある方にもデビットカードはおすすめですね。

クレジットカード利用には抵抗があるけど、現金払いは面倒だと感じている方には、デビットカードはピッタリなカードですよ。

15歳以上の方で「国際ブランドカード決済」を利用したい方

クレジットカードは高校生を除く、18歳以上の方しか申込むことは出来ません。

16歳の方がネットショッピングで「カード決済」を利用したい場合、国際ブランド搭載のデビットカードがあれば、クレジットカードと同じカード決済が可能となりますよ。

16歳の方のネットショッピングが楽しくなりますし、口座に預金が無ければ利用することができないので、無駄使いを予防することもできます。

留学や海外旅行先で、簡単に現地通貨を調達したい方

海外旅行に出かける場合は、旅行保険を強化する為にもクレジットカードを複数枚持っていくことが基本で、現地通貨はカードのキャッシング機能を利用して調達します。

ですが、デビットカードを併せて持っていくことで、現地通貨を借金することなく調達することができるのです。

留学生の場合は、生活費を国内から口座に振り込んでもらっておけば、留学先のATMで簡単に引き出すことが可能となるので、とても便利ですよ。

結局のところデビットカードは、クレジットカードが持てない方や、後払いのクレジットカードに抵抗がある方に最適なカードと言うことですね。

デビットカードはクレジットカードが作れない方への救世主!?

デビットカードは即時決済ですから、後払いのクレジトカードと違って審査がありません。

即払いですがネットショッピングなど、クレジットカードと同じように利用ができる便利なアイテムです。

審査に通らず、クレジットカードを作れない方への救世主的存在にもなりつつあります。

また、デビットカードはポイント付与やキャッシュバックなどの特典がつく分、現金よりもお得ですし、不正利用補償がつく分、現金よりも安全です。

無料アプリと連携すれば、家計簿代わりにもなります。そんなデビットカードを活用し家計を見直し、お得なライフスタイルを楽しんでみませんか。

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