JCB CARD W

初めて作るクレジットカードに一押し
ハイスペックのJCB CARD W

クレジットカードを初めて作る方におすすめのカード【初心者向け】

クレジットカードを初めて作る方におすすめのカード【初心者向け】

初めてのクレジットカード選びはとても大切です。将来カードを便利に使いこなせるかどうかは、最初の1枚の選択にかかっていると言っても過言ではありません。

しかしそうはいっても、まだカードを使ったことのない人にとって、星の数ほどあるクレジットカードの中から最適な1枚を選び出すのは至難の技でしょう。

そこで初心者の方向けにも分かりやすいよう、タイプ別におすすめのカードをご紹介したいと思います。当記事で、是非あなたにピッタリの「初めての1枚」を見つけてくださいね。

クレジットカードが初めての人にありがち!カードに関する3つの誤解

クレジットカード初心者の中には、カードに関してちょっとした考え違いをしている方がいます。

もしもあなたが以下のような考えをお持ちなら、まずはその誤解を解くことが第一。カード申し込みはそれからです。

誤解1.クレジットカードは怖いもの?

あなたはクレジットカードを、何となく怖いものだと思っていませんか?延滞の督促、支払い不能、自己破産といったネガティブな言葉を連想して、クレジットカードに良い印象を持てない方は案外多いようです。

しかしこれは全て誤ったクレジットカード利用の結果です。いずれも支払い能力以上のカード利用、特にお金を借りるためのキャッシング機能を多用する方によく見られる失敗例で、ショッピングにだけ適切に使うなら、絶対にこのようなことにはなりません。

どのカードもキャッシング枠がありますが、心配ならキャッシング枠0円で申し込むことをおすすめします。こうしておけばお金は借りられませんし、何より審査にも通りやすくなりますよ。

誤解2.クレジットカードは危険なもの?

また近頃はカード犯罪のニュースを目にする機会も多く、クレジットカードは危険だと尻込みする方もいます。

しかし防犯機能ゼロの現金に比べれば、クレジットカードの方が遥かに安全です。

例えば盗難に遭遇した場合も、クレジットカードには盗難保障がついていますから、カードの持ち主が損害を被ることはありません。

その他クレジットカードには、安全に使うための様々な仕組みが備わっています。それはまたこの後のカード紹介の中でも追々ご説明しますね。

誤解3.クレジットカードには費用がかかる?

また「クレジットカードは年会費が高いから嫌だ」と考える方もいますが、これも勘違いです。

実際にはクレジットカードの多くが年会費無料で、持っているだけなら1円もかからないことが殆どだからです。

年会費が高いのはステータスの高いクレジットカードに限ったことで、それは全体からすれば極一部に過ぎません。

またその年会費もピンキリで、かなり低価格のステータスカードも多数発行されています。今回ご紹介する中にも格安年会費のゴールドカードがありますので、どうぞお楽しみに…

この3つの誤解には心当たりがあります。僕も以前はクレジットカードを持つのは怖いって思い込んでました。でも安全だと過信するのもよくありませんよね?
その通りです!例えば盗難や紛失時も、すぐカード会社に連絡しないと保障を受けることができません。持ち主には、普段からクレジットカードを適正管理する責任があるのです。

初めてのクレジットカードにおすすめの2枚!トータルバランスが優れたカード

ではこれから、初めての1枚としておすすめのクレジットカードをご紹介していきましょう。まずは、新しく社会人になる方や学生の方にオススメのカードです。

トータルバランスが優れたメインカードとしてもおすすめの2枚をご紹介していきます。

年会費無料&高還元!ハイスペックのJCB CARD W/ plusL

社会人になりたてだと貯金額も心もとない方が多いかと思いますが、そんな方々にうれしい年会費無料のカードです。

かつ、ポイントの還元率が高くてお得なのです。また、旅行保険が付いていて、旅行に関する特典も豊富なので、旅行好きの方にもおすすめです。

また、JCB CARD W plus Lの方には、オプションで保険に加入できるなど、女性向けの特典もついています。

39歳以下の方限定カードですが、年会費無料で一定のステータスがあるプロパーカードを持てるところも、このカードの魅力ですよ。

JCB CARD W

カードの詳細へ
公式サイトはコチラ
項目 内容
カード名称 JCB CARD W / JCB CARD W plus L
年会費 ・本人:無料
・家族:無料
国際ブランド JCB
Oki Dokiポイント ・基本還元率1%
・JCB ORIGINAL SERIESパートナーでの利用で最大10倍
・Oki Dokiランド経由のネットショッピングで最大20倍
国内・海外旅行
傷害保険
【海外】最高2,000万円(利用付帯)
【国内】-
ショッピングガード保険 年間100万円まで
その他の特典 ・ETCカード発行可能(無料)
・QUICPay利用可能
・たびらば(旅LOVER)
・JCBプラザコールセンター
・JCBプラザ(海外サービス窓口)
・海外レンタカー優待
・空港免税店割引サービス
【以下の特典はplus Lのみ付帯】
・LINDAリーグ
・女性疾病保険を手ごろな保険料で付帯可能

・お守リンダ

将来ステータスカードを持ちたい方に三井住友VISAデビュープラス

三井住友VISAカードのスタンダードなカードよりも2倍もポイントが貯まりやすく、しかもとても簡単な条件で年会費がずっと無料になります。

通常ポイント2倍(還元率1%)、入会後3ヵ月間は5倍(還元率2.5%)なので、還元率が高い分お得ですよ。18歳~25歳までの方のみを対象とした、デビューという名の通り、新社会人にもオススメできるカードです。

また、26歳以降の最初のカード更新時に、プライムゴールドカードへと自動でランクアップすることができます。

更に次の更新の時には審査ハードルが高いと言われている三井住友ゴールドカードにランクアップする為、着実にハイステイタスなカードを手に入れられるという意味でも、新社会人には最適なカードと言えますね。

三井住友VISAデビュープラスカード

カードの詳細へ
公式サイトはコチラ
項目 内容
カード名称 三井住友VISAデビュープラスカード
年会費 ・本人:初年度無料、2年目以降1,250円(税別)
※前年度1回でもカード利用があれば2年目以降も無料
・家族:無料
国際ブランド VISA
ワールドプレゼント
(ポイント)
・基本還元率1%
・入会後3カ月間は2.5%
・ポイントUPモール経由のネットショッピングで最大20倍
国内・海外旅行傷害保険 【海外】-
【国内】-
ショッピング補償 年間100万円まで
その他の特典 ・ETCカード発行可能
※初年度無料 2年目以降500円(税別)
ただし、前年度に1回以上ETC利用があれば翌年度も無料
・更新時にプライムゴールドカードへ自動ランクアップ
・iD、Apple Pay、WAON、PiTaPa利用可能
若者の1枚目はステータスの高いカードがおすすめですね。格好のつくカードを持っていれば何かと役に立ちます。三井住友デビュープラスも、JCB CARD W/ plusLもその点は申し分ありません。ポイントも貯まりやすくてお得です。

初心者におすすめ!エンタメに強い年会費無料のカードをご紹介

初めてクレジットカードを作るという方にオススメのカードは、まだまだあります。

ここからは、年会費無料でエンタメ系の特典が豊富なものをピックアップしてご紹介していきます。

レジャー施設等の優待の多さで選ぶならライフカード

年会費無料でエンタメ系の特典が多いカードといえば、筆頭に立つのがこちらのライフカードです。

浅草花やしきやサファリパークなど有名レジャー施設やホテル、レストランなど、非常に多くの施設で利用できる割引特典がついています。

また、誕生月はポイント3倍(還元率1.5%)など高還元である点も、うれしいところです。ポイントはキャッシュバックや他社ポイントへの移行など、お得な使い道も充実しています。

ライフカードカード

カードの詳細へ
公式サイトはコチラ
項目 内容
カード名称 ライフカード
年会費 ・本人:無料
・家族:無料
国際ブランド Master card・JCB・VISA
LIFEサンクスプレゼント
(ポイント)
・基本還元率0.5%
・入会後1年間は1.5倍
・誕生月は3倍
・年間利用額に応じて次年度最大2倍
・年間利用額50万円以上で300ポイントのボーナス
・L-Mall経由のネットショッピングで最大25倍
国内・海外旅行
傷害保険
【海外】-
【国内】-
ショッピング
プロテクション
その他の特典 ・全国の提携ホテルで10%OFF、レジャー施設等で割引など各種優待
・リロの旅デスク(国内・海外ツアー最大8%OFF)
・Travel Gate(旅行サービス)
・海外アシスタンスサービス「LIFE DESK」
・国内レンタカー割引
・海外おみやげ宅配サービス

カード発行を急いでいる方におすすめ!セゾンカードインターナショナル

このカードの特長は、年会費無料なのにポイントが永久不滅、つまり有効期限がないというお得さと、最短即日発行というスピーディーさを併せ持っていることです。ETCカードも即日発行できるというのは、他ではあまりお目にかかれないメリットです。

また、全国のホテルやレジャー施設、飲食店などで利用できる割引や各種優待が豊富なのも、うれしいポイントです。エンタメ系に強くてお得なカードをできる限り早く発行したい方には、一押しのクレジットカードです。

セゾンカードインターナショナル

カードの詳細へ
公式サイトはコチラ
項目 内容
カード名称 セゾンカードインターナショナル
年会費 ・本人:無料
・家族:無料
国際ブランド Master card・JCB・VISA
永久不滅ポイント ・基本還元率0.5%
・セゾンポイントモール経由の
ネットショッピングで最大30倍
国内・海外旅行傷害保険 【海外】-
【国内】-
ショッピング保険
その他の特典 ・セゾンカウンターで最短即日発行可能
・保険Super Value Plus(月額300円)追加可能
・全国の提携ホテル、レジャー施設等で各種優待
・西友・LIVINで第1・第3土曜日は5%OFF
・オンライン・プロテクション
・QUICPay利用可能

年会費無料のエポスカードは海外旅行保険の補償強化にもおすすめ

年会費無料で優待が充実しているカードとしては、エポスカードもおすすめです。10,000店舗以上の飲食店やレジャー施設での優待がついているので、エポスカードを持っているだけでいつものお店がお得に利用できるようになります。

また、年会費無料のカードにしては貴重な特典として、海外旅行傷害保険が自動付帯していますので、海外旅行の機会が多い方も向いています。

もっとも、このカードの補償内容だけでは少々心もとないのですが、カード付帯の旅行保険は複数の保険の補償額を合算できるため、補償内容を強化するためのサブカードとしても、年会費無料のエポスカードは大変オススメなのです。

エポスカード

カードの詳細へ
公式サイトはコチラ
項目 内容
カード名称 エポスカード
年会費 ・本人:無料
・家族:発行不可
国際ブランド VISA
ポイント ・基本還元率0.5%
・提携飲食店・カラオケ店で最大5倍
・提携店舗での利用でボーナスポイント
・たまるマーケット経由のネットショッピングで最大30倍
・エポトクプラザ経由のホテル・旅行予約&支払いで最大6倍
国内・海外旅行
傷害保険
【海外】最大2,000万円(自動付帯)
【国内】-
ショッピング保険
その他の特典 ・最短即日発行可能
・新規入会で2,000円相当のクーポンまたはポイントプレゼント
・「マルコとマルオの7日間」
(マルイのネット通販・店舗で年4回、7日間の期間中10%OFF)
・10,000店舗の飲食店やレジャー施設で割引等の優待
・キャッシング初回利用で最大30日間金利ゼロ
・日本語による緊急医療アシスタンスサービス
・手荷物宅配優待
・空港パーキング優待
・海外おみやげご優待カタログからの注文で10%OFF
ここでご紹介したのは、年会費無料でコストがかからないにもかかわらずポイントや割引があるカードばかりで、どれも大変お得です。このようなカードは、遊園地やホテルなどでの優待を目的に申し込むのも良いですよ。

初めての方にもおすすめの一目置かれるハイステイタスのカード

前章では、初めての方にオススメのカードのうち、年会費無料かつエンタメ系に強いカードをご紹介しました。

ここからは、クレジットカードを作るのは初めてだけど、ゴールドカードなどステイタスの高いカードが欲しいという方におすすめの2枚をご紹介します。

ここでご紹介するステータスカードは審査に通過しやすい為、初めての方におすすめのカードなのです。

年会費がお手頃で初めてのゴールドに最適!MUFGカードゴールド

MUFGカードゴールドは名前の通りゴールドカードですから、空港ラウンジなどの豪華な特典が魅力ですが、1,905円(税別)というゴールドとは思えないほど格安な年会費で、しかも18歳から申し込みが可能です。また、最短で翌営業日発行が可能です。

このような敷居の低さが、初めてのゴールドカードにはうってつけの1枚と言えますね。

MUFGカード ゴールド

カードの詳細へ
公式サイトはコチラ
項目 内容
カード名称 MUFGカードゴールド
年会費 ・本人:初年度無料、2年目以降1,905円(税別)
※楽Payに登録した場合は1,028円(税込)
・家族:1名無料、2人目は初年度無料、2年目以降400円(税別)
国際ブランド Master card・VISA・JCB
ポイント ・基本還元率:0.4~0.5%
・POINT名人.com経由のネットショッピングで最大25倍
【プレミアムスタープログラム】
・年会費の支払い等で貯めた★が5つになり、かつ
前年の利用額50万円以上で最大20%のボーナスポイント
【グローバルプラス】
・年間利用額50~100万円で翌年+20%
・年間利用額100万円以上で翌年+50%
【アニバーサリーポイント】
・記念月の利用で1.5倍
国内・海外旅行
傷害保険
【海外】最大2,000万円(自動付帯)
※年間利用額20万円未満の場合、2年目以降は最高100万円
【国内】最大2,000万円(利用付帯)
ショッピング保険 年間最高100万円
その他の特典 ・最短翌営業日発行可能
・ETCカード追加発行可能(無料)
・銀聯カード追加発行可能(発行手数料1,000円+税)
・最高2万円の国内渡航便遅延保険が利用付帯
・支払い口座に三菱UFJ銀行指定で自行ATM手数料無料、
コンビニATM手数料も月2回無料
・三菱UFJ銀行住宅ローン金利優遇
・「三菱UFJ信託ダイレクト」会員登録で
グローバルポイントプレゼント
・国内主要6空港、ダニエル・K・イノウエ国際空港(ホノルル)
の空港ラウンジが無料で利用可能

ハイステイタスなのに入会しやすい!アメックスグリーンカード

最後にご紹介するのは、アメックスのグリーンカードです。アメックスというと高級カードのイメージがあるかと思いますが、外資系ならではの現状重視の審査が行われるため、クレヒス実績がなくても大丈夫なのです。

中でもこちらのグリーンカードはアメックスの中では年会費がお手頃で、入会しやすいわりにステイタスが高いのが特長です。持っているだけで一目置かれる、初めてのクレジットカードとして大変オススメなのです。

空港ラウンジなど旅先で重宝する特典が非常に充実しているので、渡航の機会が多い方にも最適です。

年会費も初年度無料ですから試しに入会してみて、充実したアメックスグリーンのサービスを体感してみてもいいですね。

アメックス・グリーンカード

カードの詳細へ
公式サイトはコチラ
項目 内容
カード名称 アメリカン・エキスプレス・カード
年会費 ・本人:12,000円(税別)
・家族:6,000円(税別)
国際ブランド AMERICAN EXPRESS
メンバーシップリワード
(ポイント)
・ボーナスポイント・パートナーズ提携店で最大10倍
・一度のアイテム交換で有効期間が無期限になる
国内・海外旅行傷害保険 【海外】最大5,000万円(利用付帯)
【国内】最大5,000万円(利用付帯)
ショッピング・
プロテクション
年間最高500万円
その他の特典 ・空港ラウンジ
・手荷物無料宅配サービス
・エアポート送迎サービス
・プライオリティ・パス
・空港クロークサービス
・無料ポーターサービス
・海外用レンタル携帯電話特別割引
・空港パーキング
・海外旅行先での日本語サポート
(グローバル・ホットライン)
・H.I.S. アメリカン・エキスプレス・トラベル・デスク
・旅のオンライン予約サイト「エクスペディア」
・コットンクラブで毎週金曜にドリンクサービス
・新国立劇場のチケット先行購入、オペラトーク無料等
・チケット・アクセス
・オンライン・プロテクション
・リターン・プロテクション
カード初心者でも、ぜひゴールドカードやステイタスの高いカードをご利用ください。

MUFGゴールドは年会費も安く、気軽に申込めるゴールドカードとして一押しです。

初めてのクレジットカード選びに役立つ!目的別カード

ここまでご紹介してきたクレジットカードを見ても、まだ自分にピッタリのものが見つからないという方に、更に詳細な目的別カードをご紹介しましょう。

いずれも初心者の方にも申し込みやすいものばかり。ここならきっとあなたに合う1枚が見つかりますよ。

学生におすすめ!申し込みやすいクレジットカード

あなたは「学生はクレジットカード審査に通りにくい」なんて思ってませんか?そんな方は下記の学生の方におすすすめのクレジットカード特集をチェックしてみてください。

ここを見れば、学生向けカードが予想以上に多数あることに驚かれると思います。クレジットカード会社にとって、学生カードは顧客獲得の入り口ですから、大切にされないはずはありません。

学生限定のサービスも豊富な、お得なクレジットカードが揃っていますよ。学生時代からクレジットカード利用に慣れておくことは、社会人になってからも必ず役立ちます。


審査が不安な方も大丈夫!審査が甘いクレジットカード

どなたにとってもクレジットカード審査って不安なもの。例えば以下のような方は、審査に通らないのではと心配になりますよね。

  • クレジットカードの審査に落ちたことがある
  • 専業主婦で自分の収入がない
  • 個人事業主なので収入が不安定

でもあなたが不安に感じている問題は、クレジットカードの選び方次第でアッサリ解決するかもしれませんよ。そんな方には以下記事がおすすめです。


こちらには、あなたのお悩みに合うクレジットカードが多数紹介されています。

専業主婦の方なら、専業主婦におすすめのクレジットカード記事に、専業主婦の方が審査に通りやすいカードを厳選紹介しています。

また審査が不安な個人事業主様なら、審査が甘い法人クレジットカードを紹介した記事がおすすめですね。


マイラー必見!マイルが貯まるクレジットカード

飛行機をよく利用する方やマイルを貯めたい方は、マイルが効率よく貯まる下記のクレジットカードを紹介した記事をご覧ください。
自分のライフスタイルに合ったやり方でマイルを獲得しようと思ったら、適切なクレジットカード選びが欠かせません。

こちらでご紹介しているカードなら、飛行機に乗らない時でもマイルを獲得できますよ。初めてのクレジットカードを大いに使って、あなたもマイルを効率よく貯めて、飛行機をお得に利用してくださいね。


ETCカードを作りたい方におすすめのクレジットカード

高速道路に便利なETCカードが欲しいと思っているなら、初めてのクレジットカードはこちらで決まりです。

ETCカードを手に入れるのに最も手軽なのは、クレジットカードに入会することです。でもどうせなら高速利用時以外にも、ショッピングや給油などに便利でお得なカードを選びたいもの。

ここではそんな目的別クレジットカードをご紹介しています。ドライバーの方は必見ですよ。


お急ぎの方にもピッタリのカードが見つかります

クレジットカードは、欲しいと思ってすぐに手に入るものではありません。申し込みからカード発行までは、2週間程度かかるのが普通です。

でも海外旅行やネットサービスの利用など、カード発行を急ぎたいケースって結構ありますよね。

そんな場合は以下記事をお読みください。ここでご紹介しているクレジットカードなら、他にはないスピードであなたのお手元に届きます。


初めてのクレジットカードだからといって、適当に選ばないでくださいね。あなたの目的やライフスタイルに合ったカードなら、末長く愛用できますよ。

クレジットカードが初めての方は是非目的に合ったカード選びを

生まれて初めてのクレジットカード選びで失敗しないためには、できるだけ数多くのカードをチェックすることです。

初めてのカード選びに先入観は不要!いきなりゴールドカードも全然OKです。

様々な特徴あるカードの記事を閲覧しながら、是非あなたのファースト・カードを見つけてくださいね。良いスタートを切れれば、その後の充実したカードライフが約束されます。

是非目的に合ったクレジットカードを選んでみてくださいね。

メニューを閉じる
閉じる
10秒で分かるクレジットカード適性診断