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クレジットカード取得に必要なもの!これを読めば完全に把握

クレジットカード取得に必要なもの!これを読めば完全に把握

クレジットカードが欲しいと思ってカード会社に申し込みを行う時、どんな書類が必要になるかご存知ですか?

申し込み方法などによって若干違いはありますが、本人確認書類は絶対に必要です。

また、申し込みを行なう方の属性によって、必要になる書類が増えることもありますので注意が必要ですよ。

今回は、そんな今さら人に聞けない、クレジットカードへの申し込みに必要な書類について、詳しく解説します。

この記事を読めば、必要なものを完璧に把握することが出来るようになりますよ。ぜひ、目を通してみてくださいね。

クレジットカード取得に必ず必要なもの!本人確認書類は必須

クレジットカードを申し込む際、身分証明証は必ず提出することになります。また、申し込み時またはカード到着後には、引き落とし口座の情報も必要です。

まずは、それらのどんな方にも必要な書類について見ていきましょう。

絶対必要な本人確認書類って具体的にはどんなもの?

本人確認書類が必要な理由は、当然ながら申し込んだ本人に間違いないかを確認するためです。本人確認書類とは、具体的に言うと以下のようなものです。

  • 運転免許証または運転経歴証明書
  • パスポート
  • 健康保険証
  • 住民票
  • 在留カード・特別永住者証明書
  • マイナンバーカード(個人番号カード)

2020年4月1日より2種類の本人確認書類が必要に

従来、上記のような本人確認書類のうち運転免許証など顔写真がついたものなら、1通で申し込みが可能でした。

しかし、「犯罪による収益の移転防止に関する法律」が改正され、2020年4月1日から施行されたことに伴い、少なくとも2種類の本人確認書類が必要となりました。

「犯罪による収益の移転防止に関する法律」とは、お金絡みの犯罪を防止するために、金融機関等の取引に際して、顧客と本人が一致しているかの確認をするという法律です。

つまり、犯罪防止の観点から、クレジットカードの申し込みに際しても、これまで以上に本人確認が厳しくなったというわけなのです。

本人確認書類2通の内訳とは?

JCBカードを具体例として、どのような本人確認書類が何通必要になるかを見てみましょう。

A群(コピー) B群(コピーまたは原本)
・運転免許証または運転経歴証明書
・各種健康保険証
・パスポート
・在留カード/特別永住者証明書等
・マイナンバーカード
(通知カードは不可)
・住民票の写し
【いずれも現住所が記載されているもの】
・社会保険料の領収書
・国税または地方税の領収書または納税証明書
・公共料金の領収書(固定電話の電話会社、
電力会社、水道局、ガス会社、NHK発行のもの)

上記を踏まえ、下記2パターンのうちいずれかを提出する必要があります。

  • ①A群より2点
  • ②A群より1点+B群より1点の計2点

現住所と書類記載の住所が異なる場合はさらに1~2点必要

ただし、提出する書類に記載されている住所が、カード申込書に記載した現住所と異なる場合、2点の本人確認書類に加えて現住所が分かる補完書類が必要になります。

必要な本人確認書類

2点のうち現住所が記載された本人確認書類が1点なら、補完書類1点を加えて合計3点が必要です。2点とも現住所が記載されていない場合は、補完書類2点が必要なので、合計4点の本人確認書類を提出することになります。

何が本人確認書類となるか等、カード会社によって多少異なる点もありますが、おおむねこのような状況となっています。

本人確認書類として認められるものはカード会社によって違う

ここで、いくつかのカード会社を例に挙げて、本人確認書類として認められるものを表にして確認してみましょう。

カード会社 本人確認書類
三井住友カード ・運転免許証または運転経歴証明書
・パスポート(写真および現住所のページ)
・健康保険証(名前・生年月日・住所のページ※カードは両面)
・住民票の写し
・マイナンバーカード
【上記の本人確認書類2点のうち片方または両方が現住所記載
でない場合は以下のいずれか1~2点も追加で必要】
・公共料金(電気・都市ガス・水道・NHK)の領収証書
・社会保険料の領収証書
・国税、地方税の領収証書または納税証明書
ビューカード 【A群】
・運転免許証または運転経歴証明書
・各種健康保険証
・パスポート
・国民年金手帳
・国家公務員共済組合・地方公務員共済組合の各組合員証
・私立学校教職員共済制度の加入者証
・在留カード・特別永住者証明書
・身体障害者手帳
・母子健康手帳(交付を受けた本人のみ)
・写真付き住民基本台帳カード
・マイナンバーカード
【B群】
・公共料金(電力、水道、都市ガス会社、NHK)の領収書
・国税・地方税の領収書または納税証明書
・社会保険料の領収書
※A群の本人確認書類が現住所記載でない場合は、
A群1点+B群2点の合計3点が必要
オリエント
コーポレーション
オリコカード
【A群】
・運転免許証または運転経歴証明書
・パスポート(写真および現住所のページ)
・健康保険証
・マイナンバーカード
・住民基本台帳カード
・身体障害者手帳
・外国人登録証明書
・在留カード・特別永住者証明書
・住民票の写し
・印鑑登録証明書
【B群】
・国税または地方税の領収書または納税証明書
・国または官公庁が発行した書類で氏名・現住所記載のもの
・社会保険料の領収書
・公共料金(電気、ガス、水道、NHK、
NTT東日本・西日本固定電話)の領収書
※A群の本人確認書類が現住所記載でない場合は、
現住所記載の書類2点追加で合計3点が必要
クレディセゾン
セゾンカード
【運転免許証または運転経歴証明書がある場合】
運転免許証または運転経歴証明書+下記のうちいずれか1点
・各種健康保険証
・パスポート
・在留カードまたは特別永住者証明書
・マイナンバーカード
・住民基本台帳カード
・住民票の写し
・公共料金の領収証書
・社会保険料の領収証書
・国税・地方税の領収証書または納税証明書

【運転免許証または経歴証明書がない場合】
① ~⑤のいずれか1点+①~⑤のいずれか1点または
⑥~⑧のいずれか1点
※住民票の写しを提出する場合はそれ1点のみでOK

① 各種健康保険証
② パスポート
③ 在留カードまたは特別永住者証明書
④ マイナンバーカード
⑤ 住民基本台帳カード
⑥ 公共料金の領収証書
⑦ 社会保険料の領収証書
⑧ 国税・地方税の領収証書または納税証明書

ご覧のように、カード会社によって本人確認書類と認められるものに差があります。

ビューカードでは住民票さえ認められませんが、オリエントコーポレーションでは印鑑証明でも大丈夫です。

提出できる書類に応じてカード会社を選ぶのも、ひとつの手ですね。

運転免許証・運転経歴証明書が最も有効な書類です

カード会社によって本人確認書類の定義が異なることをお伝えしましたが、運転免許証または経歴証明書なら絶対にどのカード会社でも認められます。

運転免許証か経歴証明書を持っている方は、そのコピーが第一に提出すべき本人確認書類となります。

運転免許証は偽造することが難しく、顔写真も付いています。氏名、生年月日、現住所、発行した都道府県の公安委員会の名前も記載されていますから、運転免許証があれば多くの個人情報が確認できることになりますよね。

何より、免許証に記載されている「番号」によって個人を特定することが可能です。

もちろん、運転免許証を自主返納した場合に交付される運転経歴証明書でも、運転免許証と同等の身分証明ができますので、本人確認書類としても運転免許証と同じレベルで取扱われます。

従来はこの運転免許証か経歴証明書があればそれだけで大丈夫でしたが、今後はそれに加えてさらにもう1点の本人確認書類が必要となっています。

オンラインまたは郵送で引き落とし口座の情報を登録

クレジットカードを利用するには、カードで決済した金額を後日引き落とすための口座情報も必要です。

おおむねどの銀行口座でもOKですが、カード会社によって対応していない銀行があったり、ネット専業銀行はNGだったりする場合もあるので、カード会社のサイト等で確認しましょう。

WEB申し込みをする方は、同時にオンラインで口座情報を登録することも可能です。ただし、カード会社によっては、オンライン口座登録に対応している金融機関はそれほど多くないので、利用したい金融機関が対応しているか事前に確認しておく必要があります。

オンラインで口座登録をしない場合は、カードが手元に届いてから、同封されてきた口座振替依頼書に記入・返送して口座登録をするのが、一般的な方法です。

銀行名・支店名・口座の種類・口座番号・名義などの情報を記入すればよく、通帳のコピー等は不要です。

クレジットカードを申し込む時に、どんな人でも必要なのが本人確認書類です。

現住所が書かれた運転免許証または経歴証明書と健康保険証があれば、どのカード会社でも大丈夫です。

なければ、公共料金の領収書などでも対応できますよ。

保護者の同意や収入証明書類が必要になるケースもあります

前章では、誰でも必ず提出しなければならない本人確認書類と口座情報についてご説明しましたが、年齢や職業、希望するカード利用枠などによっては、さらなる書類が必要になることもあります。ここからは、それらについて見ていきましょう。

未成年は保護者の同意書が必要、学生証が必要なカードも

クレジットカードは一般的に18歳以上なら申し込みが可能です。

しかし、18歳・19歳の未成年の方が申し込む場合には、保護者の同意書が必要になります。

申込書類の保護者同意欄に自筆でサインして、郵送で申し込む必要があります。また、印鑑も必要となるカード会社もあります。

WEBで申し込めるカード会社もあり、その場合は電話などで保護者の同意を確認されることとなります。

また、一部の学生専用カード(例:JALカード navi)では、学生証のコピーも必須となっています。とはいえ、保護者の同意書と運転免許証などの本人確認書類があれば、学生証は不要な学生カードもあります。

学生カードに申し込む際には、学生証の提出についても事前に確認しておきましょう。


キャッシング枠を希望する場合は収入証明書類も必要

クレジットカードにはショッピング枠と、借り入れが可能になるキャッシング枠があります。そして、審査に通過すれば、希望に応じてキャッシング枠を設けることができます。

ただし、キャッシング枠を希望する場合は、下記のような収入を証明する書類の提出も必要になります。

収入の種類 必要な収入証明書類
給与収入 ・源泉徴収票(給与所得に限る)
・納税通知書
・確定申告書
・給与明細書(直近2ヵ月分で会社名入りのもの)
個人事業者、不動産収入 ・確定申告書
・青色申告決算書
・収支内訳書
※個人事業主の方は事業内容確認書も必要
年金収入 ・年金証書
・年金振込通知書
・課税証明書(所得証明書)

これらの収入証明書類もカード会社によって多少異なる点はあるのですが、おおむね上記の書類のうち1点を提出すれば問題ありません。個人事業主は2点必要となるカード会社もありますので、事前に確認しておきましょう。

他社借入も関係するので借り入れ残高を把握しておこう

上記の収入証明書類が必要となるケースとは、より具体的に言うと以下のような場合です。

  • ①今回申し込みするカードの分を含めて、同じカード会社が発行するカードのキャッシング利用可能枠および借入額の合計が50万円を超える場合
  • ②上記の借入合計額と他の貸金業者からの借入合計額が100万円を超える場合

これは貸金業法による決まりで、年収の1/3を超える借入は出来ないとされる「総量規制」に関わるものです。

クレジットカードのキャッシング枠は総量規制の対象となるので、収入証明書類で年収を確認しなければならないのです。

今回申し込むクレジットカードのキャッシング枠が50万円未満であっても、その他のカードのキャッシング枠や他の貸金業者(消費者金融やクレジット会社、信販会社等)からの借り入れ合計額が規定を超える場合は、収入証明書類が必要となるのです。
キャッシング枠を付けるときは、本人確認書類に加えて収入証明書類も必要なんですね。

そして、今回申し込むカードだけでなく、すでに持っているカードや他社借り入れも関係するのですね。

ところで、総量規制はショッピング枠には関係ないのですか?

ショッピング枠は総量規制の対象外なので、キャッシング枠を希望しない場合、収入証明書類は不要です。

ただし、その場合でも申込書類に年収を記入する必要はありますし、大きなショッピング枠を希望する場合は、収入証明の提出を求められることもありますよ。

スムーズなカード発行のための書類に関する注意点をご紹介

ここまで、クレジットカードの申し込みにおいて準備すべきものについて、基本的なものから人によっては必要になるものまでをご紹介してきました。

最後に、それらにまつわる注意点についても知っておきましょう。

各書類は不備のないよう提出しよう

当たり前のことではありますが、カードの申込書や本人確認書類などの各書類は、記入漏れや不備などのないよう、事実に即した内容のものを提出してください。

  • 住所や姓に変更があった場合は要注意
  • 本人確認書類の有効期限を確認
  • 収入証明書類は直近のものが必要

引っ越しや結婚などで住所や姓といった個人情報に変更があった方は、本人確認書類に記載されているものが現在のものと一致しているか、必ずご確認ください。

旧住所や旧姓のままになっている場合は、まず変更手続きを済ませましょう。

旧住所のままでも書類の数を増やせば対応してもらえますが、現在のものが記載された本人確認書類を用意してから、カードの申し込みを行う方がスムーズです。

また、書類の有効期限にも注意が必要です。住民票等は発行日から6カ月以内のものに限ります。

運転免許証やパスポート、健康保険証等にも有効期限があり、当然ながら期限内のものでないといけませんのでよくご確認くださいね。

不備等で書類の再提出を求められたら迅速に対応しよう

たとえば下記のような不備があった場合、カード会社から再提出のお知らせや、必要な書類を郵送するための封筒などが送られてきます。

  • 申込書と本人確認書類に記載された住所等が一致しない
  • 信用情報機関に登録されている現住所と申請の現住所が異なる
  • キャッシング枠を希望しているにもかかわらず収入証明書類の提出がない

このようなときは、正しい情報が記載された必要書類を揃えて、出来るだけ早く返送してください。うっかり忘れてしまったり、面倒だからと放置してしまったりするのは絶対NGです。

カードの発行が遅れてしまうばかりでなく、申し込みをした方の信用や審査にも関わってきます。いい加減な人と判断されてしまわないためにも、速やかに対応しましょう。

最初から不備なく書類を揃えて申し込むのが一番ですが、もしもそれができなかった場合は、カード会社から再提出を求められます。

長期間にわたって対応をしなかった場合、審査落ちする可能性もありますから、すぐに必要書類を提出するようにしてください。

クレジットカードの申し込みは少なくとも2種類の本人確認書類が必要

クレジットカードの申し込みに必要なのは、本人確認書類・引き落とし口座の情報・収入証明書・親権者の同意書類(未成年のみ)・学生証(一部の学生カードのみ)です。

本人確認書類としては、運転免許証や健康保険証など2点以上が必要です。従来、運転免許証ひとつあればクレジットカードが作れましたが、2020年4月より、少なくとも2点の本人確認書類が必要になりましたので、ご注意くださいね。

また、キャッシング枠希望で収入証明書類が必要な方は、準備する書類がカード会社によって変わってくることもあるため、必ず申し込みたいカードの発行会社に確認しましょう。

必要な書類を不備なく揃えることが、スムーズなカード発行への近道ですよ。

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