MUFGカードイニシャル

新入社員の方に一押しのハイスペック
ステータスが高いMUFGイニシャル

新入社員の方におすすめのクレジットカード!初めてのカード審査情報

新入社員の方におすすめのクレジットカード!初めてのカード審査情報

会社に就職して、希望に胸を膨らませている頃が懐かしいです。今となっては遠い昔のことになってしまいましたが、ところで新入社員の給料は思ったより高く無いですよね。

それでも、先輩や同僚との付き合いなど、お金が出て行くイベントはそれなりにありますから、そんな時にクレジットカードがあれば安心してイベントに参加出来るでしょう。

新入社員の方の中には「クレジットカードを、まだ持ってないよ」と言われる方や、「大学の時に学生カード取得したけど、ランクアップしたい」そう思っている方もいらっしゃいます。

今回は、新入社員の方を対象に初めてのクレジットカード情報を解説していきましょう。

超が付く基本事項!クレジットカードは審査通過が必要

会社に就職出来た方はクレジットカードを取得する為の、とても良い属性を得たことになります。

結果として、クレジットカードを発行してもらえる確立が、とても高くなっているのです。

新入社員の方は一般より審査が柔軟

一般の方より新入社員の方の方が審査は柔軟であると言えます。その理由は、新社会人として就職をしてから、初めてクレジットカードを持つ方が多い現状があるからです。

新規顧客の間口を広げたいカード会社側は、将来の有望顧客を多く取り込む為、新卒の方や新入社員の方へのカード発行に関して、一般の方よりも柔軟に対応する傾向があるのです。

また、会社員になれたということは、毎月決まったお給料が貰えますから、安定した収入を得たことになります。

クレジットカード申込みの条件の1つである「安定した収入」においても、会社員になった時点でクリアできていますからね。

携帯電話料金の支払も大切!安易に考えない方がよい

万一、延滞履歴があったり、ましてや滞納などがあれば審査は通りません。逆にきちんと返済していれば、信用が高くなっていて審査通過しやすくなることを知っておきましょう。

その理由はクレジットヒストリー(クレヒス)と言って、信用情報機関に登録されている情報から借入の履歴が良いか悪いか判断され、審査内容を左右する大切な履歴になるのです。

携帯電話の料金支払いについても確認されますよ。

2013年10月にソフトバンクが顧客の支払い状況を、間違って未払いと信用情報機関に登録してしまった事件があったのをご存知ですか?

あまり大きなニュースになっていないので、知らない人も居るかも知れませんが、これはとても重要なことなのです。

現在「Docomo・KDDI・ソフトバンク」の携帯各社は、携帯電話をローンで購入した場合(バリュープランなどの料金とセットで、携帯本体の金額を分割で支払っている場合)ユーザー情報を共有出来るように、信用情報機関に登録することになっているのです。

  • 携帯本体を分割で購入している場合は、支払い状況が信用情報機関に登録される
  • 16,827件にクレジットカードなどの審査に影響があったと思われる状況
  • 信用情報機関の登録情報が審査に大きく影響することを社会的に証明した事件

このように信用情報機関に「延滞」の登録がされるとクレジットカードなどの審査に影響があることが、社会的に証明されたことになった事件で「携帯電話の料金なんて止められるまで、ほっといても大丈夫。

コンビニで払えば直ぐ利用出来るのだから」と、安易に思っていてはダメってことなのですよ。もし審査落ちしてしまっても、カード会社からは詳しく原因を教えてはもらえません。

審査に落ちる理由や、クレジットカード審査はどのような点に着目しているのかを解説した記事もありますのでご紹介しておきましょう。

この記事を読んで頂くと、先の疑問は全て解決することが出来ますよ。

クレジットカードを発行してもらうには、先ずはカード会社の審査を通過しなければなりません。

基本的なことですが、これまでクレジットカードに関わりの無かった新入社員の方は、先ずはこのことを知っておく必要がありますね。

クレジットカード審査を通過する為のポイント

では、審査を無事通過してクレジットカードを手にするにはどうすれば良いのか、審査通過のポイントをご説明しましょう。

そんなに難しいことはありませんから、確実にポイントを抑えて実行して見てくださいね。

現在の年収はあまり気にしなくて良い

会社員の方の場合クレジットカード申込み時の、収入証明書類の提出は不要となっています。

よくサイトの掲示板に「初めてクレジットカードを申込む時は、年収を多めに申告すれば通りやすい」などの情報が載っていますが、これは間違いです。

勤務年数も同様で申込み時に申告する情報は重要な個人情報であり、嘘偽りがあってはならないものなのですよ。

本当に間違えて入力する場合もあるでしょうけれど、明らかに嘘の申告をしているのが判明した場合、虚偽の報告をしたことになりますので、後で大変なことになる可能性もあるのです。

  • 年収や勤務年数はサバを読まずにありのままを正直に申告する
  • サイト上の「多めの申告をすれば良い」的な情報は誤った情報
  • 間違いは正せるが虚偽の申告は後で大変なことになる
  • 新入社員の収入が低いのはカード会社も承知の上
  • 逆に新入社員で多額の年収は怪しまれる結果を招く

初めからゴールドカード挑戦は控えましょう

どうせクレジットカードを申込むなら、最初からゴールドカードに!と、ステイタスの高いランクのクレジットカードに挑戦することは我慢しましょう。

ゴールドカードにも色々あるので一概には言えませんけど、例えば「三井住友ゴールドカード」は年会費も必要ですし、審査も普通のクレジットカードよりも厳しいクレジットカードなのですよ。

先ずは、普通のクレジットカードを取得して、良好な取引実績を積んでからゴールドカードへの挑戦をおすすめします。

以上が、新入社員の方がクレジットカードの審査を、無事通過する為のポイントです。会社員であれば、焦らなくても必ずクレジットカードは持てますからね。

  • ゴールドカードは年会費も必要で審査もハードルも高い
  • 新入社員の方は出来れば一般カードから実績を積もう
  • 最初からゴールドカードへ挑戦すると審査通過が難しい
僕も来年も卒業して社会人1年生の新入社員となる予定です。

現在、教授に薦められた学生専用クレジットカードを利用していますが、それでも1年間は申込みを待った方が良いのでしょうか?

学生カードを利用していれば直ぐに申込めると思っていたのですが・・

学生専用クレジットカードを利用している大学生諸君が、就職してクレジットカードを申込む場合は利用状況に問題が無ければ、入社して直ぐに申込んでも審査通過の確率は高いですね。

新社会人の方や新卒の方は、一般の方より審査が柔軟な傾向がありますから、すぐに申込みしても問題ないですよ。

新入社員の方におすすめのクレジットカード3選

それでは、新入社員の方におすすめのハイスペックカードを紹介していきますね。初めてのクレジットカードは、長く利用できる上にトータルバランスが優れた低コストのカードの方がいいと思います。

ですから、年会費が無料、もしくは簡単な条件で年会費が無料になるスペックが高いクレジットカードを厳選して紹介いたします。

旅行好きの新入社員の方におすすめ!JCB CARD W

JCB CARD Wは、2017年10月24日から新登場したJCBオリジナルシリーズの中でも39歳以下の方限定のハイスペックカードです。JCBのプロパーカードというステータスカードが年会費無料で手に入れられる点も魅力の1つです。

しかも、JCB CARD Wの基本還元率はJCB一般カードの2倍(還元率1%)と高還元。更に、JCBパートナー店であるセブンイレブンやAmazonで利用すれば、還元率は2%までアップします。

また、JCB CARD Wなら海外旅行保険も付帯しますし、カード決済した商品を補償してくれる海外お買い物保険も付帯しますから、安心してお買い物を楽しめますよ。

その他にも、世界の「JCBたびらば」提携店舗の優待サービスが利用できたり、ハワイのバス(ワイキキトロリー)が無料で乗車できるなど、海外旅行をお得に楽しめるクレジットカードなのです。

還元率が高いだけでなく、付帯サービスが充実している点においても、新入社員の方に一押しのクレジットカードと言えるでしょう。女性の方なら、女性に嬉しい特典が付帯するJCB CARD W plus Lを是非選んでくださいね。

JCB CARD W

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カード名称 JCB CARD W
JCB CARD W plus L
年会費 永年無料
入会資格 18歳以上39歳以下
付帯保険 海外旅行保険最高2,000万円
ショッピング保険100万円(海外)
・基本還元率1%
・たびらば提携店世界各国で優待利用可能

高いステータスを希望の新入社員の方におすすめ!MUFGカードイニシャル

MUFGカード・イニシャルは、29歳以下の方限定のハイスペックカードです。三菱UFJフィナンシャルグループのカードですから、信頼が高くステイタスも高い為、初めからステータスカードを持ちたい新入社員の方に一押しのクレジットカードですね。

MUFGカード・イニシャルはステータスが高いわりに入会しやすく、5年後のカード更新時には、ワンランク上のMUFGカードゴールドに自動でランクアップできます。

海外旅行保険やショッピング保険も付帯しますし、メインカードとして遜色のない1枚ですね。カード発行のスピードも早く最短翌営業日に発行されますから、お急ぎの方にもおすすめです。

また、MUFGカード・イニシャルの引落し口座を三菱UFJ銀行にすれば、三菱UFJ銀行のシルバーステージが適用され、三菱UFJ銀行の時間外手数料(108円)が無制限で無料になります。

更新時にMUFGカードゴールドに切り替わった時には、三菱UFJ銀行の住宅ローン金利の優遇や三菱UFJ信託銀行でも優遇を受けられますので、三菱UFJ銀行をメインバンクにしている方にもおすすめのクレジットカードですね。

ちなみに、中国への出張や旅行にも役立つ銀聯カードも年会費無料で(新規発行手数料1,000円のみ)発行できますよ。

MUFG・Initialカード

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カード名称 MUFGカードInitial(イニシャル)
年会費 ・在学中は無料
・社会人の方は初年度無料
・次年度以降1,250円(税別)
(年20万以上利用で無料)
入会資格 18歳以上29歳以下
付帯保険 海外旅行保険:最高2,000万円
ショッピング保険:年間100万円
(国内利用分は分割・リボ払いのみ対象)
・基本還元率0.5%
・入会3カ月間ポイント3倍(還元率1.5%)
・三菱UFJ銀行時間外ATM手数料無料
・POINT名人マイセレクトで最大ポイント25倍

ゴールドカードに自動ランクアップ!三井住友デビュープラス

三井住友デビュープラスは18歳から25歳の方限定の高還元クレジットカードです。

26歳のカード更新時に「プライムゴールドカード」へ自動ランクアップできるので、将来的にステータスの高いカード所持を考えている新社会人の方におすすめのクレジットカードですね。

年会費も年に1度でもカードを利用すれば次年度無料になりますから、実質無料と言えるでしょう。

三井住友デビュープラスの還元率は、通常カードの2倍(還元率1%)、入会3ヶ月間は5倍(還元率2.5%)とかなりの高還元です。

審査の厳しい「プライムゴールドカード」に自動でランクアップ出来のは、将来高いステータスカードを持ちたい方には、とても魅力的なのではないでしょうか。

三井住友カード株式会社の三井住友VISAデビュープラスカード

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カード名称 三井住友VISAデビュープラスカード
年会費 初年度無料 次年度1,250円
(年1回の利用で翌年も無料)
入会資格 18歳以上25歳以下
付帯保険 ショッピング保険100万円
(海外利用・国内でのリボ払い・3回以上の分割払いが対象)
記事内で紹介しているクレジットカードは、新入社員の方におすすめ出来るクレジットカードをチョイスしました。

将来的にゴールドカードを狙っているのであれば、三井住友VISAデビュープラスカードが良いですよ。

年会費は実質0円ですし、26歳の更新時にはプライムゴールドカードへ自動的にランクアップ出来るのでお得ですからね。

初めてのクレジットカードの利用!覚えて欲しい3つの注意点!

クレジットカードは現金が手元に無くても商品を購入することが出来る、とても便利な生活アイテムです。

最近はネットショップなどではカード決済しか支払方法のないショップもありますので、クレジットカードを1枚はぜひ持っておきたいものです。

しかし、限度額があると言ってもカードを利用すると言うことは、借金をしているのと同じなので使い過ぎには注意が必要ですよ。特に、初めてクレジットカードを利用する方は、次の3つの注意点を守ってくださいね。

注意点その1:3枚以上クレジットカードを持たない

現在はいろんなクレジットカードが発行されています。最初の申込みで無事審査がとおり発行されたクレジットカードの利用実績を積めば、その後に複数のクレジットカードを持つことも可能です。

あれば便利なのがクレジットカードですが、出来るだけ3枚以上は持たないようにしましょうね。

持っていれば使いたくなってしまいますし、クレジットカードに頼ってしまいつい使い過ぎてしまうからです。

  • 最初のクレジットカードの利用実績が良ければ複数のカードを持つことは可能
  • クレジットカードはあれば便利だが、使い過ぎると返済に困ってしまう
  • 出来るだけカードは3枚以上持たないようにしよう
  • カードを3枚利用すれば返済は3重になってしまう

使い過ぎて返済に困らないよう、3枚以上のクレジットカードは持たないようにすることがベストなのですよ。

注意点その2:キャッシングは、出来るだけ利用しない!?

クレジットカードには、ショッピング枠とキャッシング枠があります。キャッシングはATMで現金を借入することが出来るのですが、手数料(利息)がショッピングより高くなっていて、クレジットカードでのキャッシングの金利はほとんど年18.0%となっています。

しかもキャッシングを利用すると返済はショッピングとは別の返済になるので、2重の返済をする必要があるのです。

  • キャッシング利用時の金利は18%とショッピングよりも高い
  • 返済はショッピング+キャッシングとなり2重の返済が必要

例えばショッピングで10万円利用して月1万円のリボ払いとしていた場合に、同時にキャッシングで5万円利用すると返済は次のようになります。

  • ショッピング利用:リボ返済で月々1万円
  • キャッシング利用:リボ返済で月々1万円
  • 返済額合計:2万円になる

もしクレジットカード2枚を同じパターンで利用すれば、月々の支払いは4万円必要にもなるので、キャッシングを利用すれば、返済は2重になることを理解しておいてくださいね。

注意点その3:返済は延滞無く月々きちんと返済しよう

先にも説明したとおり、返済を延滞してしまうと信用情報機関に登録されてしまい、悪いクレヒスとなってしまいます。そうなると、今後のクレジットの場面で非常に厳しい状況になってしまいます。

例えば、車のローンを組もうとしても組めなかったり、住宅ローンの審査にとおらなかったりする可能性があるので、クレジットカード利用は軽く考えないで返済はきちんと行なうことが重要ですよ。

  • 返済は遅れること無くきちんと支払うことが重要
  • クレジットカード利用も借金の一部と言うことを自覚しておこう
  • クレヒスが悪くなると車も家も全て現金で購入しないとならなくなる
  • たかがクレジットカードの支払いと軽く考えてはいけない
  • 返済はきちんと行うことがクレジットカード利用の正しい利用方法
クレジットカードは便利なアイテムで、最初は問題無く発行されますが難しいのは利用中に遅れること無く返済を行うことなのです!

今は「そんなの問題無いですよ!」と思っていてもイザ利用してみると、使い過ぎて支払いがしんどくなる方は多く出てくるはずですから、記事内のポイントはしっかり把握しておいてくださいね。

クレジットカードと上手に付き合えば将来プラスになってきます

クレジットカードは、あなたをサポートしてくれる強力な生活アイテムですが、使い方を誤ると自分が傷つくことになってしまいます。

これから、社会で働いて行く中で「マイカー、結婚、マイホーム」と大きな借入が控えていることを忘れないでください。

そのためにも新入社員の内から正しいクレジットカード利用を心がければ、良いクレヒスが出来上がってくるので将来にプラスになるのは確かなのです。

クレジットカードと上手に付き合うことが出来れば、夢を叶えることが出来るのですからね。

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