PayPay(ペイペイ)はクレジットカードでポイント2重取りができてお得

PayPay(ペイペイ)はクレジットカードでポイント2重取りができてお得

あなたはもうPayPay(ペイペイ)を使いましたか?クレジットカードや電子マネーに加え、近年はスマートフォンを使った新タイプの決済方法が次々と発表されています。

その中でも2018年10月5日に登場したPayPayは、サービス開始前から大きな話題となりました。

今回はこのユニークな名前のモバイル決済PayPayについて徹底解説します。スマホ決済に乗り遅れてしまった方もぜひお読みください。

PayPay(ペイペイ)とは?2分で解る話題のスマートフォン決済

PayPayロゴ

日本はキャッシュレス化が遅れており、スマートフォン決済はおろかクレジットカードを敬遠する方も少なくありません。

そこで国内や海外で流通しているスマートフォン決済とも比較しつつ、初心者にも分かりやすくPayPayの使い方をご説明していきたいと思います。

PayPayはコードをスマホで読み取って決済する

PayPay(ペイペイ)とは一言で言うと、コード読み取り式のスマートフォン決済です。PayPayのコードの読み取り方は以下の2パターンで、どちらもスマートフォンひとつで支払いが完了します。

QRコードの掲示がある場合

PayPayQRコード読み取り

1.お店のQRコードを読み取る
2.金額を入力する
3.画面を確認、会計完了

バーコードを見せる場合

PayPayバーコード

1.スタッフにバーコードを提示
2.バーコードを読み取ってもらう
3.会計完了

このようにPayPayならお札や硬貨を出すことなく、どなたもスマートに精算することができるのです。

PayPayアプリをダウンロードすればすぐ使える

この新式の電子決済をスタートするのは簡単ですよ。必要なことはアプリのダウンロードだけ。登録はもちろん無料ですし、AndroidでもiOSでも利用可能です。

設定とチャージ等の事前準備が済めば、あとはお店での精算時にこのアプリでQRコードを読み取るか、もしくはアプリで提示したバーコードをスキャンしてもらえばOK。

たったこれだけの手順で、どなたも財布やお金を出すことなく、スマートフォン一つでコンビニや飲食店で決済できるのです。

PayPayアプリは無料ですし、下記公式ページからインストール頂けますよ。

iPhone(iOS)版はこちら

Android版はこちら

日本もアリペイとウィチャットペイへの対応開始

中国人観光客は皆この電子決済を使いますから、日本国内でも対応が始まっています。一部の店舗で、以下の中国語のロゴを見かけたことはありませんか?これが中国で使われているスマホ決済です。

AlipayとWeChatPayロゴ

  • アリペイ(Alipay 支付宝)
  • ウィチャットペイ(WeChatPay 微信支付)

中でもアリペイ(Alipay 支付宝)は、モバイル決済としては世界最大規模とも言われています。

PayPayはAlipay(アリペイ)にも対応を開始

日本でも国内利用だけでなく、東京オリンピックや大阪万博の外国人観光客を見込んでキャッシュレス化への対応が進められているところです。

PayPayも2018年10月25日からは、Alipay(アリペイ)への対応をスタートしました。この日からPayPayのQRコードは、中国人観光客の持つAlipayのアプリでも読み取ることが出来るようになったのです。

Alipay(アリペイ)

日本のスマホ決済利用率は中国の1/4

しかし現時点において、日本のキャッシュレス化は近隣諸国に比べてかなり立ち遅れているというのが実情です。

日本のスマホ決済利用率は30%弱と言われており、中国には遠く及びません。日本でも以下2つの決済方法が登場した時には大きな話題となりましたが、国内における普及率はまだまだなんですね。

PayPayは電子マネーを使わないコード決済

しかし上記のGoogle Pay(グーグルペイ)とApple Pay(アップルペイ)は、今回ご紹介するPayPayとは全く異なる仕組みのスマホ決済です。Google PayとApple Payは電子マネーを使う方式で、精算時には電子マネー専用のリーダーにかざして決済します。

しかしPayPay(ペイペイ)はコード読み取り方式で、電子マネーのリーダーは使用しません。

PayPayと同じタイプには「楽天ペイ」「d払い」、「LINEペイ」があり、これらもコードを使って決済します。

中国のアリペイ(Alipay 支付宝)やウィチャットペイ(WeChatPay 微信支付)も、PayPayと同じコード読み取り式のスマートフォン決済です。

2019年10月から最大10%還元スタート

キャッシュレス消費者還元事業とペイペイ合計還元率

2019年10月1日よりキャッシュレス・消費者還元事業に伴って「まちかどペイペイ 第1弾」と称したキャンペーンが始まり、最大10%還元となります。

還元事業
対象店舗の区分
(事業による
還元率)
支払い方法 まちかど
ペイによる
還元率
PayPay利用
による還元率
合計還元率
中小・小規模
事業者経営の
対象店舗
(5%)
・PayPay残高
・ヤフーカード
3.5% 1.5% 10%
中小・小規模
事業者経営の
対象店舗
(5%)
ヤフーカード
以外のクレジット
カード
対象外 対象外 5%
中小・小規
模事業者経営の
フランチャイズ
チェーン
(2%)
・PayPay残高
・ヤフーカード
対象外 1.5% 3.5%
中小・小規
模事業者経営の
フランチャイズ
チェーン
(2%)
ヤフーカード
以外のクレジット
カード
対象外 対象外 2%
ご覧のように、対象店舗でPayPay決済すると、キャッシュレス・消費者還元事業のPayPayボーナスが付与され、その際PayPay残高かヤフーカードでの決済なら1.5%のPayPayボーナスが加算されます。

対象事業者のうちフランチャイズチェーンでない場合は、そこにさらに3.5%が上乗せされて合計10%還元となるのです。

上限は1回2万円、月50万円の決済まで

「まちかどペイペイ 第 1 弾」によるPayPayボーナス付与の上限は、以下の通りです。

  • 1回あたりの付与上限:1,000 円相当(決済金額 20,000 円)
  • 1カ月あたりの付与上限:25,000 円相当(決済金額 500,000 円)

この上限には1.5%のPayPay 利用特典分も含まれています。上限を超えてしまうと還元事業によるPayPayボーナスしか貯まりません。

「PayPayチャンス」は内容を変えて継続中

2019年10月1日からのPayPayチャンスでは、PayPay利用特典や同時開催中のキャンペーンで獲得できるPayPayボーナスの付与額によって、下記のようなチャンスがあります。

条件 内容
付与額が
100 円相当未満
25 回に1回の確率で最大100 円相当、
100 回に1回の確率で最大1,000 円相当
の PayPay ボーナスが当たる
付与額が
100 円相当以上
1,000 円相当未満
100 回に1回の確率で最大1,000 円相当
の PayPay ボーナスが当たる

このPayPayチャンスは毎月開催予定です。ただし、PayPay残高かYahoo!JAPANカードで支払った場合のみが、PayPayチャンスの対象となります。

PayPayって変わった名前ですね。

これって少し前に話題になったアップルペイとかグーグルペイと同じものなんですか?

よく似ていますが、PayPayはアップルペイとかグーグルペイとは違ってQRコードを読み取るタイプのスマホ決済です。

これは中国で大流行しているアリペイと全く同じ方式なんですよ。

PayPay(ペイペイ)登録におすすめのクレジットカード

PayPay(ペイペイ)の100億円キャンペーンは2019年5月13日に終了しましたが、終わった後も得できた方がいいですよね。

そこでPayPay(ペイペイ)決済で誰もが得できる方法をご紹介します。

PayPay × Yahoo! JAPANカードで合計2.5%還元

先にも少し触れましたが、PayPay(ペイペイ)と相性バッチリなのがYahoo! JAPANカード(ヤフーカード)です。年会費無料なので、どなたも気軽にお申込み頂けます。

PayPayに登録できるクレジットカードはVISAとMasterCardですが、Yahoo! JAPANカードだけはJCBでもOKですよ。

Yahoo! JAPANカードはネットショッピングがお得なカードですが、基本還元率1.0%なので基本的にどこで使っても安定してポイントが貯まります。貯まるポイントも汎用性が高いTポイントですから、ポイントの使い道に困る事はありません。

更にYahoo! JAPANカードをPayPayに使用すると、以下のようにポイントが2重取りできます。

  • PayPay残高:1.5%
  • Yahoo! JAPANカードのポイント:1%
  • 合計還元率:2.5%

また、Yahoo!JAPANカードは、PayPayにチャージできる唯一のクレジットカードでもあります。

Yahoo JAPAN カード

カードの詳細へ

カード名称 Yahoo! JAPANカード
年会費 無料
スペック ・基本還元率1.0%
・JCBブランドもPayPayに登録可能
・Yahoo!ショッピングとLOHACOは常時3%還元
・倍付分はPayPayボーナスライトで還元される
・Tポイントが貯まる
・オプション保険に加入可能

リクルートカードは1.2%の高還元&保険も充実

PayPay(ペイペイ)以外にも様々なシーンで利用できるクレジットカードをご希望の方は、リクルートカードもおすすめです。

リクルートカードは基本還元率が1.2%と高還元の上に、国内・海外旅行保険が付帯するハイスペックカードでもあります。

もちろん、PayPay利用でも1.2%貯まります。ただし、PayPay利用特典のPayPayボーナスは付与されませんが、基本還元率が高く充実した保険が付帯する為、メインカードとして幅広く活用できるクレジットカードです。

Yahoo! JAPANカードには海外旅行保険などの付帯保険がついていませんので、年会費無料で保険が付帯するハイスペックカードをご希望の方はリクルートカードもおすすめですね。

リクルートカードは、Master card、Visa、JCBの3ブランドから選択できますが、JCBブランドはPayPayに登録できませんので、Master cardかVisaのいずれかを選ぶようにしてくださいね。

リクルートカード画像

カードの詳細へ
公式サイトはコチラ
カード名称 リクルートカード
年会費 無料
スペック ・基本還元率1.2%
・ポンパレモールで4.2%
・じゃらんで3.2%
・nanacoや楽天Edy等へのチャージもポイント対象
・最高2,000万円の海外旅行傷害保険が利用付帯
・最高1,000万円の国内旅行傷害保険が利用付帯
・年間200万円の国内・海外ショッピング保険

経営者にオススメのオリコ・エグゼクティブ・ゴールドフォービズ

個人事業主の方や経営者の方なら、ビジネスに役立つカードも選択肢に入れてみてはいかがでしょうか。

オリコ・エグゼクティブ・ゴールドフォービズは個人事業主または法人代表者限定で入会できるカードで、初年度無料、2年目以降2,000円という、ゴールドとしては格安の年会費も魅力です。

格安の年会費でレストランなどを優待価格で楽しめるVisa ビジネスグルメオファーや、ビジネスに役立つ多数の優待の他、空港ラウンジまで利用できるサービスの充実ぶりです。

利用できるサービスは年会費1万円以上クラスのゴールドと同等ですし、ビジネスシーンで活躍してくれるカードですから、個人事業主や経営者の方にオススメの1枚です。

オリコ・エグゼクティブ・ゴールドフォービズ

カードの詳細へ
公式サイトはコチラ
カード名称 オリコ・エグゼクティブ・ゴールドフォービズ
年会費 初年度無料、2年目以降2,000円(税別)
スペック ・入会資格は個人事業主または法人代表者
・基本還元率0.5%
・空港ラウンジサービス
・福利厚生特典「ベネフィット・ステーション」
・融資金利優遇
・最高2,000万円の海外旅行傷害保険が自動付帯
・最高1,000万円の国内旅行傷害保険が利用付帯
・年間100万円までのショッピングガード保険
・クラウド会計ソフトFreeeの有料プラン料金優遇
銀行口座からチャージしてPayPay決済をすることもできますが、クレジットカードを登録しておけば残高不足の心配もありませんのでクレジットカードの登録はおすすめですよ。

キャッシュレス・消費者還元事業でPayPay(ペイペイ)は店舗側にもメリットあり

2019年10月1日から始まったキャッシュレス・消費者還元事業は、中小規模店舗でキャッシュレス決済(クレジットカードや電子マネー・QRコード)したお客様に5%(フランチャイズは2%)還元される制度です。

キャッシュレス・消費者還元事業説明

ポイント還元制度は2019年10月1日~の9カ月間実施され、すでにお伝えしたように、その間PayPay(ペイペイ)で決済した場合PayPayボーナスに加えて、このキャッシュレス消費者還元事業分のポイントも付与されます。

キャッシュレス決済が使えないと2人に1人が来店意欲減少

2019年7月に発表されたJCBの調査結果では、2人に1人の方がキャッシュレス決済が利用できないと来店意欲が減少、実際に4割の方が来店を取りやめた経験があると回答しています。

PayPay(ペイペイ)ならスマートフォンとバーコードがあれば始められますし、キャッシュレス決済を導入していないことで取りこぼしてしまっているお客様を取り込むことができるでしょう。

PayPay(ペイペイ)は導入しやすい!初期費用0円

PayPay(ペイペイ)の始め方や使い方はとても簡単ですが、これはお店側にとっても同様なんですよ。そもそも読み取り式のスマホ決済は大きな設備が必要なく、初期費用0円でも導入が可能です。

しかもPayPayは決済手数料が2021年9月30日まで無料になるというんですから、お店にとっては願ったり叶ったりですよね。

近年アジアの国々でスマートフォン決済が大流行しているのも、小規模な店舗もコストをかけずに導入できることも大きな要因だと言われています。

手軽に始められるPayPay(ペイペイ)を導入して、キャッシュレス・消費者還元事業の波に上手く乗りながら、商売繁盛を狙いたいところですね。

是非このお得な機会に、導入を検討してみてくださいね。

PayPay加盟店への申込みはこちら(無料)

PayPayは加盟店を拡大中

以下がPayPay加盟店の一例で、現在も拡大中です。

PayPay利用可能店舗

ジャンル PayPayが利用できるお店
コンビニ ・ファミリーマート
・セブンイレブン
・ローソン
・ポプラ
・ミニストップ
家電量販店 ・ヤマダ電機
・ビックカメラ
・エディオン
・コジマ
・ジョーシン
・ソフマップ
・マツヤデンキ
飲食 ・和民
・白木屋
・笑笑
・牛角
・かっぱ寿司
・フレッシュネスバーガー
・サーティーワンアイスクリーム
ファッション ・earth music & ecology
・koe
・マックハウス
・AMERICAN HOLIC
・Green Parks
旅行 ・H.I.S.
・東横イン
・ワシントンホテルプラザ
・HOTEL MYSTAYS
・FLEXSTAY INN
・MONTHLY RESI STAYS
ドラッグストア ・ドラッグ・イン キムラヤ
・くすりのハッピー
・マツモトキヨシ
・ウェルシア
タクシー ・第一交通
・三和交通
・江ノ島タクシー
PayPay(ペイペイ)は釣り銭の準備が不要など、従業員の方にとってもメリットがありますよ

PayPay(ペイペイ)の始め方!登録と支払い方法を徹底解説

次にPayPayの登録方法を説明しましょう。登録は簡単ですが、支払い方法の選択にはちょっと注意が必要ですよ。

よりお得かつスムーズにPayPay(ペイペイ)を使うために、ぜひ最後まで読んでくださいね。

手順は3つ!PayPayはすぐに使える

PayPayの使い始めはとても簡単で、以下の3ステップの手順を踏めばどなたもすぐにスタートできます。

  • ①アプリをダウンロード
  • ②SMS認証
  • ③支払い情報を登録

以下に手順を詳しくご説明しましょう。

①アプリをダウンロード

最初にすべきことはアプリのダウンロードです。下記の公式サイトからダウンロード頂けますし、無料で始められます。

iPhone(iOS)版はこちら

Android版はこちら

②SMS認証!4桁の認証コードを入力

ダウンロードしたアプリを開くと、次に行われるのがSMS認証です。画面で携帯電話番号とパスワードを入力してログインすると、その電話宛てに4桁の認証コードが届きますから、これを入力すれば登録は完了です。

Yahoo! JAPAN IDをお持ちの方は、それを利用してログインすることも可能ですよ。

③支払い情報を登録する

次に支払い情報、つまりPayPayに入金する方法を登録します。

登録できるのは以下の2種類。初期設定は「PayPay残高」になっていますが、どちらでもお好きな方法を選択できます。

従来、Yahoo!マネーを支払方法に登録することも可能でしたが、2019年9月30日よりYahoo!マネーはPayPayに統合されることとなりました。したがって、現在はPayPay残高とクレジットカードの2択となります。

JCBはYahoo! JAPANカードしか使えない

最初に一番使いやすい「クレジットカード払い」についてご説明しましょう。残高不足を気にせず決済できる点やカードポイントが貯まることを考えれば、一押しはやっぱりクレジットカード払いですよ。

使用できるクレジットカードの種類は以下の通りです。

使えないクレジットカードの種類にご注意ください。アメックスやダイナースはPayPayの支払いに使えません。またJCBブランドで使えるのはYahoo! JAPANカードだけとなっています。

そして、繰り返しになりますが、クレジットカード決済でPayPay利用特典のPayPayボーナスが貯まるのは、Yahoo!JAPANカードのみです。それ以外のクレジットカードは、クレジットカードのポイントしか獲得できませんのでご注意ください。

PayPay残高にチャージする方法は4つ

次に「PayPay残高」についてご説明しましょう。PayPay残高から支払うには、事前にチャージが必要です。このチャージには以下4つの方法が使えます。

  • Yahoo! JAPANカード
  • 銀行口座
  • セブン銀行ATM(現金によるチャージ)
  • ソフトバンク・ワイモバイルまとめて支払い

つまりYahoo! JAPANカードをお持ちの方であれば、直接「クレジットカード支払い」せず、いったん「PayPay残高」にチャージしてからPayPay決済してもいい訳です。

また、ソフトバンクやワイモバイルの携帯を利用してPayPayアカウントの連携をしている場合、そこからチャージすることも可能です。現金でチャージしたい方は、セブン銀行ATMから行うことができます。

アプリから簡単に銀行口座の登録が可能

銀行口座からチャージしたい場合、まずはYahoo!JAPAN IDとPayPayを連携します。次に、PayPayアプリを開き、「銀行口座登録」をタップして、登録したい金融機関を選んで登録しましょう。

銀行口座からチャージ

口座登録が済んだら「チャージ」をタップし、チャージしたい金額(1,000円~)を入力したら「チャージする」をタップすれば完了です。

3万円以上の支払いには本人確認書類が必要

どの支払い方法を設定した場合も、少し大きな買い物をする際にはご注意ください。というのもPayPayで一度に3万円以上の支払いをする場合は、以下いずれかの本人確認書類の提示を求められるからです。

  • 運転免許証
  • パスポート
  • マイナンバーカード
  • 特別永住者証明書
  • 在留カード
  • 健康保険証
  • 学生証

これが面倒だという方は、3万円以上の買物の際にはPayPayを使わずに直接クレジットカードで決済してもいいのですが、これではPayPayのボーナスを獲得できません。

後でもまたご説明しますが、お得な特典をゲットするには必ずPayPay決済する必要があるのです。

PayPay残高は4種類に更新&出金機能も追加

実はPayPay残高には、いくつかの種類があります。

従来、口座やYahoo!JAPANカードからチャージする「PayPayライト」と、決済で還元される「PayPayボーナス」、そしてキャンペーン等でもらえる「PayPayボーナスミニ」の3種類でした。

それが、2019年7月29日より下記のように変更されています。

名称 特徴 出金 有効期限
【旧】-
【新】PayPayマネー
(2019年9月30日~)
・口座などからチャージ
・送る、わりかん機能あり
無期限
【旧】PayPayライト
【新】PayPayマネーライト
・口座などからチャージ
・送る、わりかん機能あり
× 無期限
PayPayボーナス(名称変更なし) ・PayPay決済で付与
・キャンペーンなどで付与
・送る、わりかん機能なし
× 無期限
【旧】PayPayボーナスミニ
【新】PayPayボーナスライト
・キャンペーンなどで付与
・送る、わりかん機能なし
× 60日間

新設されたPayPayマネーだけは2019年9月30日から遅れてのスタートとなり、銀行口座に出金できる機能が加わります。これまではチャージしたら使い切るしかありませんでしたが、これ以降は銀行口座とPayPay残高を自由に行き来できるようになりました。

ただし、出金機能が使えるのは所定の本人確認手続きを済ませた人のみです。

また、これまで最大でも5年間だった有効期限が無期限となり、使い勝手が良くなりました。

PayPayボーナス付与は決済の翌月の20日頃

PayPay決済によって獲得できるPayPayボーナスは、すぐに反映されるわけではありません。

ボーナスが反映されていない状態で買物すると、残高不足から全額クレジットカード払いになってしまう可能性もあります。

実際のPayPayボーナスの付与時期は、決済の翌月20日頃となります。諸事情によりこの時期が前後することもあるので、PayPay残高は毎回確認するようにしてくださいね。

本人認証設定の有無や支払い方法によって利用可能上限額が異なる

PayPayでは不正利用強化対策の一環として、決済金額に上限が設けられています。その上限は、支払い方法やクレジットカードが3Dセキュア(本人認証設定)に対応しているか否かによって、下記のように異なります。

条件 24時間以内 過去30日
本人認証未設定クレジットカード 5,000円 5,000円
本人認証設定済みクレジットカード 2万円 5万円
青いバッジ付き+
本人認証設定済みクレジットカード
25万円 25万円
PayPay残高 50万円 200万円

ユーザー名の隣に青いマークが表示されている方は、青バッジ対象者の方です。青バッジ対象者の方は上限が25万円までアップします。青バッジ条件は公になっていない為不明ですが、PayPayサービスを積極的に利用している方が対象になるのではないでしょうか。

また、Yahoo! JAPANカードからチャージを行う場合、必ず本人認証が必要ですよ。本人認証を済ませないとYahoo! JAPANカードからチャージ頂けませんので、ご注意くださいね。

クレジットカードではなくPayPay残高から支払う場合は、月200万円まで利用可能です。ただし、一度に保有できるPayPay残高は100万円までとなっていますので、ご注意ください。

本人認証サービスはカードの会員ページから登録可能

安全性を高めるためにも、そして支払い上限をアップさせるためにも、クレジットカードをご利用の方はぜひ本人認証サービスに登録しましょう。そのサービス名はブランドごと異なりますので、それぞれご紹介しておきます。

ブランド別本人認証サービス

本人認証サービス

Yahoo! JAPANカードの画面の例をご紹介しておきますね。クレジットカードのサイトの会員ページから「本人認証サービスの登録・停止」をタップして、必要事項やパスワードを入力すれば登録完了です。

モバイルTカードにも対応

2019年2月25日よりPayPay(ペイペイ)がモバイルTカードにも対応しました。Tポイント加盟店でPayPay決済する場合、モバイルTカードを提示した後、PayPayアプリを起動する必要がありましたが、今後はPayPayアプリだけでTポイントも同時に貯められます。

PayPayモバイルTカード画面

一度Tカード番号と生年月日を登録してしまえば、次回からは「モバイルTカードを表示する」をタップするだけで利用頂けますよ。

ファミリーマートやガスト、エディオンなどでPayPayを利用する際は、同時にTポイントも貯められますから、Tポイントを貯めている方は是非Tカード番号をPayPayに登録してくださいね。

PayPay決済で貯まるボーナスは少し遅れて付与されるので、必ず残高を確認してからご使用ください。

いったん付与されたら有効期限はありませんので、焦って使う必要もありません。

ただし、PayPayボーナスライトだけは60日間の期限付きですからご注意ください。

PayPay(ペイペイ)は便利なスマホ決済!ヤフーカードとの併用が最強

PayPayは、中国で大人気のAlipayと同じくQRコードを使用するモバイル決済です。

「100億円あげちゃうキャペーン」で大きな話題となりましたが、キャペーン終了後も2重取りが可能な決済方法としておすすめです。

PayPayの登録には、ぜひ年会費無料の高還元カードであるYahoo! JAPANカードを選択し、お得にポイントを稼ぎましょう。

費用は一切かかりませんから、アプリだけでもダウンロードしてみてはいかがでしょう?

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